As transferências eletrônicas são uma forma de serviço de pagamento eletrônico que permite enviar dinheiro de uma conta bancária para outra de forma rápida e segura. Sua instituição financeira cobrará taxas por cada transferência, independentemente de você estar enviando ou recebendo a transferência. Esses custos são principalmente padrão em um determinado banco, com pequenas exceções. O preço de uma transferência eletrônica depende de dois fatores: se é de entrada ou saída, e se é uma transação doméstica ou internacional.
Custo médio de transferências eletrônicas
Dos Em 11 bancos nacionais diferentes que pesquisamos, descobrimos que a taxa média associada a cada tipo de transferência era de $ 13,88 para uma transferência doméstica de entrada, $ 28,13 para uma transferência doméstica de saída, $ 17,50 para uma internacional de entrada e $ 49,66 para uma internacional de saída. A tabela a seguir lista a faixa de taxas para cada tipo de transferência eletrônica nos seguintes bancos:
-Capital One 360 não oferece atualmente serviços de transferência eletrônica internacional
O HSBC não lista taxas para saída transferências eletrônicas nacionais e estrangeiras até o momento da transação. No entanto, um representante declarou que as taxas provavelmente estariam na faixa de $ 20- $ 35.
Como renunciar ou reduzir as taxas de transferência eletrônica
Ter uma certa poupança ou conta corrente com um banco às vezes pode qualificar um indivíduo para serviços de transferência eletrônica gratuitos ou com desconto. Além disso, algumas instituições oferecem descontos para transferências eletrônicas iniciadas online. Aqui estão alguns exemplos que encontramos para os maiores bancos da América:
Bank of America: Rewards Money Market Savings account e detentores de conta corrente de juros podem receber transferências eletrônicas domésticas gratuitas; outras taxas de transferência se aplicam.
Chase: Os titulares de contas correntes Chase Premier Platinum recebem transferências gratuitas nacionais e internacionais. O Chase oferece descontos de $ 10 em transferências iniciadas online, tornando as transferências online domésticas em $ 25 (originalmente $ 35) e as transferências internacionais online em $ 40 (originalmente $ 50) .
Citi: os indivíduos com contas Citigold também recebem transferências bancárias domésticas e internacionais gratuitas. Como o Chase, o Citi oferece um desconto de $ 10 em transações bancárias iniciadas online: as ligações domésticas online de saída custam $ 25 e as ligações internacionais online de saída custam $ 35.
HSBC: Os titulares de contas à ordem e poupança do HSBC podem receber transferências bancárias domésticas e internacionais gratuitas. a redução na taxa de transferência eletrônica doméstica e internacional de US $ 12.
PNC: PNC Performance Select Checking Titulares de contas correntes não pagam taxas sobre transferências eletrônicas domésticas de entrada ou saída.
TD: TD Relationship Checking and Titulares de conta corrente TD Premier recebem transferências bancárias domésticas e internacionais gratuitas.
Wells Fargo: Membros com o pacote PMA conta corrente e saldos qualificados de pelo menos $ 250.000 recebem transferências bancárias gratuitas de entrada.
Outras maneiras de reduzir as taxas de transferência
Transferência de dinheiro para contas de alunos: ao enviar dinheiro para um aluno, muitos bancos menores e cooperativas de crédito realmente renunciarão ou reduzirão quaisquer taxas de transferência eletrônica para contas de alunos, para que um o pai ou responsável não é cobrado duas vezes. No entanto, muitas dessas instituições operam apenas em algumas regiões, limitando sua disponibilidade nacional. Não há garantia de que seu banco ou cooperativa de crédito local ofereça tal isenção.
Tarifas com desconto para remetentes e / ou destinatários de transferências eletrônicas regulares: Se você envia ou recebe transferências eletrônicas regularmente, pode se qualificar para uma transferência eletrônica com desconto taxa de transferência. Essas taxas nem sempre são transmitidas, por isso é importante ler o contrato de sua conta e a tabela de taxas pessoal para determinar se o desconto se aplica a você.
Transferências ACH vs. Transferências eletrônicas: Qual é a diferença?
Outra maneira de enviar dinheiro é por meio de transferências de Câmara de Compensação Automatizada (ACH), assim chamadas porque passam pelo sistema automatizado câmara de compensação, uma rede eletrônica nacional para transações financeiras. As transferências ACH são mais baratas do que as transferências eletrônicas, mas são mais lentas para chegar e impõem limites mais baixos sobre a quantidade de dinheiro que você pode enviar em uma única transação.
Embora as transferências eletrônicas são processadas imediatamente, em uma base individual, as transferências ACH são processadas em grandes lotes. Para uma transferência eletrônica doméstica padrão, você pode esperar que a transação seja postada em meio dia. Transferências internacionais podem levar cerca de dois a três dias para o dinheiro para chegar; países designados com pagamento lento podem causar mais atrasos. Com as transferências ACH, as transferências domésticas geralmente levam de 1 a 3 dias úteis para chegar, e as transferências internacionais ACH demoram ainda mais – se o seu banco permitir. Algumas instituti ONs só permitem transações ACH domésticas, enquanto outros podem limitar o número de transações ACH que você pode realizar por mês.
Opções alternativas de transferência de dinheiro
Se você está procurando uma maneira mais econômica de transferir dinheiro de uma moeda para outra, serviços pessoais como TransferWise podem custar menos do que um transferência típica. TransferWise é patrocinado nos EUA pelo Community Federal Savings Bank, mas fornece serviços a clientes de qualquer banco nos EUA. As taxas em TransferWise variam de acordo com a moeda, mas em geral, a transferência em dólares americanos custa no mínimo US $ 3. Em transações maiores , você pode esperar pagar cerca de 1% do valor total.
Se você não está enviando dinheiro para o exterior, aplicativos como Venmo e Square Cash permitem que você faça transferências domésticas gratuitas de sua conta corrente vinculada. Mesmo plataformas populares de mídia social, como Facebook e SnapChat, começaram a introduzir recursos semelhantes em seus próprios serviços. No entanto, esses serviços serão cobrados se você decidir vinculá-los a um cartão de crédito em vez de a uma conta corrente simples. Embora vincular cartões de crédito ao Venmo ou Square forneça uma camada extra de proteção caso você precise cancelar uma cobrança, usuários frequentes podem não achar que é uma prática econômica.
Finalmente, ordens de pagamento permitem que você transfira dinheiro no mercado interno ou externo apenas com o nome do destinatário, país e cidade. Western Union e MoneyGram são duas das maiores empresas que oferecem ordens de pagamento. Embora tendam a custar mais do que um aplicativo, as ordens de pagamento não exigem contas bancárias e oferecem o benefício de maior anonimato.
De quais informações você precisa para enviar uma transferência eletrônica?
Para realizar uma transferência eletrônica doméstica, você precisará saber o número ABA / Encaminhamento do banco destinatário, o nome, endereço ou número de telefone do banco destinatário e o número da conta bancária do destinatário. Para transferências eletrônicas internacionais, você também precisará fornecer o código de roteamento internacional (IRC) e o número de conta bancária internacional (IBAN) do país. Esses dois últimos geralmente podem ser facilmente encontrados on-line.