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A hora do imposto pode ser estressante, principalmente se você não tiver dinheiro para pague o que deve.
Embora um cartão de crédito possa ser uma maneira conveniente de pagar a conta, certifique-se de compreender todas as formas como isso vai custar para você.
As leis fiscais proíbem o Tio Sam de aceitar crédito diretamente cartões, então o governo federal distribui essa opção para três serviços de terceiros.
A Link2Gov Corp. aceita pagamentos com cartão através do Pay1040.com; ACI Payments Inc. coleta pagamentos com cartão através de OfficialPayments.com; e WorldPay aceita pagamentos com cartão por meio do PayUSAtax.com.
Todos cobram taxas de conveniência. A taxa de conveniência para pagar impostos de 2019 com cartões de crédito varia de 1,87% a 1,99% do pagamento, dependendo do serviço de terceiros usado.
Você também pode pagar com cartão de crédito se usar um software de preparação de impostos que tem e-file e e-pay integrados, como TurboTax, embora ainda haja uma taxa de conveniência cobrada pelo processador de pagamento. Você também pode pagar com carteira digital; Seriam aplicadas taxas normais de débito ou cartão de crédito.
Vejamos uma nota fiscal hipotética de US $ 4.000 e quanto custaria para pagar com cartão de crédito.
Veja relacionados: Melhores cartões de crédito para pagar seus impostos
Quanto custa pagar seus impostos com cartão de crédito?
O cartão de transferência de saldo lhe dá tempo e economiza dinheiro
Quando você transfere sua dívida do Tio Sam ao emissor do cartão de crédito, você paga juros sobre o saldo que carrega. Se você paga apenas os pagamentos mínimos, a conta de impostos deste ano pode assombrá-lo por muito mais tempo.
Você poderia abrir um cartão de crédito de transferência de saldo e transferir seu pagamento de imposto para ele. As ofertas de transferência de saldo para pessoas com bom crédito normalmente incluem um período sem juros de alguns meses a mais de um ano.
Uma taxa de cartão de crédito promocional de um ano de 0% provavelmente seria um ótimo negócio.
“Mas é melhor você fazer um plano para pagar esse cartão de crédito dentro do ano, então é realmente 0%”, avisa Dawn W. Brolin, CEO da Powerful Accounting, uma empresa de CPA com sede em Windham, Connecticut.
Além disso, lembre-se de que, se você estiver atrasado em um pagamento, sua taxa de juros pode disparar.
Para transferir um saldo, você normalmente paga uma taxa de cerca de 3% a 5% do saldo transferido, e pessoas com crédito menos do que perfeito podem não se qualificar para uma transferência que cubra o valor total da conta fiscal. Além disso, muitos emissores de cartão de crédito restringiram seus padrões de saldo ofertas de transferência enquanto a economia luta com a pandemia de COVID-19.
Veja o relacionado: O que você precisa saber sobre cheques de transferência de saldo
Cheque de conveniência de adiantamento de dinheiro é uma opção cara
Os titulares de cartão de crédito também podem pagar seus impostos com um cheque de conveniência de adiantamento em dinheiro, mas essa opção tem um preço alto. Eis o motivo: os cheques de conveniência de adiantamento de dinheiro têm taxas de transação altas, altas taxas de juros e nenhum período de carência, o que os torna uma escolha cara.
“As pessoas sempre precisam ler as letras miúdas”, diz Mark Foster, diretor da educação para Aconselhamento de Crédito do Arkansas. “Os adiantamentos em dinheiro normalmente têm uma taxa de juros mais alta do que outras compras e eles normalmente não têm um período de carência.”
O contrato de parcelamento do IRS distribui os pagamentos
Antes de sacar o plástico, compare os custos do pagamento com cartão de crédito com os custos de um contrato de parcelamento com o IRS.
Isso é o que Dana Andrews, de Wheatfield, Nova York, fez quando teve um imposto de US $ 15.000 cobrar. Depois de pesar se deveria colocar a conta de impostos em seu cartão de crédito ou trabalhar com o IRS, Andrews decidiu ir com o plano de parcelamento.
Com um plano de parcelamento, os contribuintes normalmente têm seis anos para pagar uma dívida. Isso significa que seu pagamento mensal mínimo seria o valor total devido dividido por 72.
Claro, você pagará uma taxa para configurar o plano de parcelamento ($ 149 ou $ 225, dependendo se você se inscrever online ou até correio, telefone ou em um escritório do IRS), juros e multas por atraso. A taxa de instalação cai para $ 31 ou $ 107 se você tiver os pagamentos deduzidos de sua conta bancária. Os contribuintes cuja renda atende às diretrizes de pobreza do Departamento de Saúde e Serviços Humanos podem se qualificar para ter a taxa de instalação dispensada.
Os custos não param por aí. Mesmo se você tiver um plano de parcelamento, você ainda deve pagar uma multa de atraso de 0,25% ao mês até que a dívida seja paga integralmente.
Os juros, compostos diariamente, também devem ser considerados. A taxa de juros, que é igual à taxa federal de curto prazo mais 3%, é definida trimestralmente.
Se você selecionar um contrato de parcelamento, saiba que não receberá futuros reembolsos de impostos até que sua dívida seja paga. Em vez disso, os reembolsos serão aplicados a qualquer dívida remanescente.
Se você acha que pode pagar o valor devido em 120 dias ou menos, pode se inscrever para um plano de pagamento de curto prazo. Não há taxa de configuração se você se inscrever online ou via telefone, correio ou pessoalmente. No entanto, você terá que pagar todas as multas acumuladas, bem como juros, até que tenha pago todo o saldo.
Cartão de crédito x contrato de parcelamento do IRS
Alguns – incluindo o IRS – tout usando cartões de crédito para fazer pagamentos de impostos como forma de ganhar recompensas, como milhas de passageiro frequente ou dinheiro de volta. No entanto, os emissores de cartão normalmente oferecem recompensas no valor de 1% de seus gastos, enquanto a taxa de conveniência de terceiros pode chegar a quase 2%.
“Os contribuintes provavelmente pagariam mais ao terceiro do que receberiam de volta para resgatar pontos ”, diz Michael Rozbruch, fundador da Tax and Business Solutions Academy de Michael Rozbruch.
Outra coisa a se levar em consideração: um contrato de parcelamento do IRS não afetará seu crédito, mas o pagamento com cartão de crédito pode aumentar a carga da dívida. Este último pode aumentar o índice de utilização de crédito, o que diminui sua pontuação, deixando você com taxas de juros mais altas e uma linha de crédito reduzida, diz Foster.
Veja relacionados: O que é uma boa utilização de crédito proporção?
Resultado final
O ideal é que você tenha dinheiro suficiente retido de seus ganhos ao longo do ano para não ter que lutar por dinheiro no dia do imposto, diz Brolin. Mas se suas economias não cobrirem os impostos devidos, você deve determinar qual forma de pagamento c menos você.
Independentemente da opção que você escolher, planeje ter mais dinheiro reservado para garantir que você não fique aquém no próximo ano.
“Se você não fizer isso t fazer alguns ajustes, o que quer que tenha acontecido este ano provavelmente acontecerá novamente ”, diz Foster.
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