Dacă sunteți un investitor nou, probabil că visați să construiți un portofoliu de investiții cu șapte cifre. Dar, înainte de a câștiga milioane prin investiții, trebuie să începeți de undeva. De fapt, puteți începe cu ușurință cu doar 20.000 de dolari. Puteți investi cu un agent de bursă precum Merrill Edge sau vă puteți crește banii în numeroase alte moduri.
Iată câteva sfaturi despre cum să investiți un portofoliu de investiții de 20.000.
Construirea unui portofoliu de investiții de 20.000 $
Dacă aveți nevoile financiare acoperite, atunci este timpul să începeți să vă construiți soldul investițional. Transferurile automate și planurile automate de investiții sunt unele dintre cele mai simple modalități de a construi un mare echilibrează portofoliul fără să te gândești la asta.
Iată câteva dintre cele mai bune locuri pentru a trimite dolarii investiției câștigate din greu în căutarea ta de a investi 20.000 $.
Pasul 1. Acoperiți-vă nevoile financiare
Investiția de 20.000 USD este o țintă excelentă pe care trebuie să o vizați. poate avea alte obligații financiare care sunt mai importante pe termen scurt. Înainte de a vă canaliza toate activele în investiții, luați în considerare aceste obiective financiare importante:
Construiți un fond de urgență
O urgențăfondul este un cont de economii dedicat situațiilor de urgență financiară. Economiile de urgență sunt vitale pentru costuri neașteptate, cum ar fi o mașină defectă, reparații majore la domiciliu sau o altă urgență financiară. Acestea sunt, de asemenea, utile în cazul unei pierderi neașteptate a locurilor de muncă, cum ar fi concedierea. Majoritatea consilierilor recomandă menținerea unui fond de urgență egal cu suma pe care o câștigați în trei până la șase luni.
Potrivit datelor Rezervei Federale, aproximativ 40% din gospodăriile din Statele Unite nu își pot permite o urgență de 400 USD . Dacă sună așa, sunteți o idee bună să introduceți fonduri în fondul dvs. de urgență înainte de a vă concentra pe investiții.
Cel mai bun loc pentru a păstra un fond de urgență în majoritatea cazurilor este într-un cont de economii cu randament ridicat. . Acest tip de cont are adesea cele mai bune rate ale dobânzii și vă oferă acces rapid la numerarul dvs. și este asigurat FDIC. Contul Betterment Cash Reserve este unul dintre puținele servicii care se remarcă, deoarece funcționează împreună cu băncile partenere. vă oferă mai multă protecție FDIC decât cu contul tipic de economii. Faceți clic aici pentru a începe să utilizați contul Betterment Cash.
Plătiți-vă datoria
Dacă stați pe o grămadă mare de -datorie interesantă, ar putea fi o idee bună să achitați acea datorie înainte de a înainta prea mulți bani în investițiile dvs. care nu se pensionează. De exemplu, dacă aveți un card de credit care percepe 20% sau mai mult în dobânzi, ați economisi mai mult plătind decât veți câștiga cu un randament de 10% din investiția aceleiași sume pe piața bursieră.
Achitarea datoriilor este o prioritate importantă care vă poate elibera banii pentru investiții viitoare. În afară de dobânzi mai mici, o datorii pe termen lung, cum ar fi un credit ipotecar sau un student, este o idee bună să vă achitați datoriile depune eforturi prea mari pentru a investi 20.000 USD.
Pasul 2. Investiți într-un cont de pensionare sponsorizat de angajator
Una dintre cele mai bune locurile pentru orice american să investească este contul lor de pensionare cu avantaje fiscale. Conturi precum un 401 (k), IRA tradițional sau IRA Roth oferă avantaje fiscale. Acestea vă pot economisi o mică avere din impozite.
Prima investiție pentru mulți oameni este în planul 401 (k) sponsorizat de angajator. Acesta este un loc minunat pentru a începe să investiți, deoarece este automat.
Cel mai mare dezavantaj al multor planuri 401 (k) sunt comisioanele mari de gestionare a contului. Dacă opțiunile dvs. de investiții sunt limitate doar la comisioane mari fonduri, investițiile dvs. vor crește mai încet. Și este chiar mai rău dacă opțiunile nu includ tipurile de investiții pe care le-ați alege.
Cu toate acestea, potrivirea angajatorilor și beneficiile fiscale ale unui 401 (k) de obicei depășesc cu mult orice dezavantaj. Dacă aveți acces la un plan 401 (k), 403 (b) sau 457 cu un meci angajator, profitați de acesta. La urma urmei, aceștia sunt bani gratuiți!
Pasul 3. Investiți într-un cont de pensionare autodirigit
Conturile sponsorizate de angajatori aproape vin întotdeauna cu comisioane mari și opțiuni limitate de investiții. Dar puteți deschide un IRA tradițional cu avantaje fiscale sau IRA Roth la orice intermediere doriți. Cele mai bune conturi IRA nu percep taxe recurente. Și vă oferă acces la aproape toate acțiunile și ETF. Și nu percep comisioane de tranzacționare.
- Un IRA tradițional este un pre- cont fiscal, la fel ca un 401 (k). Asta înseamnă că nu plătiți impozit pe venit atunci când investiți, dar plătiți impozit pe retrageri la pensionare.Rata dvs. de impozitare la pensionare va fi probabil mai mică decât rata actuală de impozitare.
- Un Roth IRA este un cont după impozitare. Aceasta înseamnă că plătiți impozit pe veniturile pe care le contribuiți, dar nu plătiți impozite pe retragerile calificate în viitor.
Dacă aveți un orizont lung de timp înainte de pensionare, un IRA Roth este de obicei o alegere mai bună datorită impozitului pe care nu trebuie să-l plătiți pentru banii pe care îi fac investițiile de-a lungul anilor. Dacă sunteți „mai aproape de pensionare, puteți beneficia mai mult de un IRA tradițional. Alegerea depinde de modul în care economisiți mai mult pe taxe.
Atât conturile tradiționale, cât și cele Roth IRA au limite anuale de contribuție stabilite de IRS . Pentru 2020, maximul la care puteți contribui este de 6.000 USD dacă aveți mai puțin de 50 de ani. Dacă aveți peste 50 de ani, puteți contribui până la 7.000 USD. Dar se pot aplica limite de venit. Dacă câștigați mai mult decât o anumită sumă (consultați hyperlinkul de mai sus), suma pe care o puteți contribui la acest tip de cont va fi mai mică.
Aflați mai multe: Cele mai bune conturi IRA
Pasul 4 . Investiți cu un consilier Robo
Consilierii Robo sunt un tip mai nou de platformă de investiții. Cu un consilier robo, un computer vă alege investițiile pe baza unui scurt sondaj pe care îl finalizați la înscriere. Indiferent dacă economisiți pentru un obiectiv pe termen scurt sau o etapă importantă pe termen lung, consilierul robo va încerca să aleagă portofoliul potrivit pentru dvs. Majoritatea consilierilor robo oferă atât conturi impozabile, cât și conturi de pensionare.
Robo portofoliile de consilieri nu se bazează complet pe algoritmi. Ele se bazează, în general, pe alocări de portofoliu foarte cercetate create de manageri de portofolii umane. Dacă aveți 30 de ani și economisiți pentru pensionare, de exemplu, nevoile dvs. vor fi foarte asemănătoare cu alte persoane la începutul anilor ’30, economisind pentru pensionare, astfel încât să puteți obține portofolii similare.
Scara și tehnologia din spatele consilierilor robo îi fac de obicei mult mai ieftini decât consilierii și planificatorii financiari tradiționali. Cei mai buni consilieri robo facturează 0,25% sau mai puțin pe an sau percepe o mică taxă forfetară. Unele sunt chiar gratuite!
Majoritatea consilierilor robo folosesc ETF-uri cu taxă redusă exclusiv pentru a construi portofolii de investiții. Dacă nu știi multe despre investiții sau vrei doar ca altcineva să gestionează totul pentru tine Consilierii robo sunt cel mai eficient mod de a face acest lucru. Iată preferatele noastre:
| Repere |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Evaluare | 9.5 / 10 | 9/10 | 8.5 / 10 |
| Investiție minimă | 100.000 $ | 0 $ | $ 0 |
| 401 (k) Asistență |
|
||
| Aut. cu doi factori. |
|
||
| Sfaturi | Automatizat | Asistență umană | Automatizat |
| Responsabil social |
|
||
Pasul 5. Investiți în acțiuni cu un cont de brokeraj
Dacă sunteți priceput la piața de valori sau doriți să alegeți propriul portofoliu de acțiuni, fonduri mutuale, ETF-uri și alte investiții, probabil că doriți un cont de brokeraj tradițional. Deși aceste conturi nu au beneficii fiscale speciale, acestea vă permit să efectuați depozite sau retrageri și să cumpărați sau să vindeți investiții cu câteva limite.
Un cont de brokeraj funcționează ca un cont bancar în multe feluri, dar în schimb de a deține doar numerar, poate deține și produse de investiții. Multe conturi de brokeraj vă permit să utilizați cecuri care ușurează retragerea de fonduri sau efectuarea de achiziții direct cu profiturile dvs. din investiții.
La fel ca conturile de pensionare, puteți seta recurente depozite în contul dvs. de brokeraj pentru a-ți construi încet portofoliul în timp. Dacă contribui 100 USD pe săptămână, va dura mai puțin de patru ani pentru a ajunge la un sold de 20.000 USD, fără a ține cont de câștiguri (sau pierderi) din investiții. La Investor Junkie găsim Ally Invest este unul dintre cei mai buni brokeri pentru începători datorită taxelor reduse și a serviciului excelent pentru clienți. A început să investească cu Ally Invest.
Aflați mai multe: Cele mai bune conturi de brokeraj
Pasul 6. Creați un fond de colegiu pentru copiii dvs.
Costul colegiului din Statele Unite a crescut în ultimele decenii. Dacă aveți copii, vă recomandăm să vă ajutați să plătească costul învățământului superior. În plus față de conturile de brokeraj impozabile și conturile de custodie, puteți deschide un cont de economii de colegiu cu avantaje fiscale 529.
Planurile 529 funcționează ca conturile Roth IRA în multe feluri. Contribuțiile se fac cu dolari după impozitare, dar retragerile calificate în viitor sunt scutite de impozite.Puteți utiliza fonduri pentru școlarizare, taxe, cărți și alte costuri de educație. Îl puteți folosi chiar și pentru a plăti școlarizarea la școlile primare și elementare private.
Dacă aveți resturi de fonduri într-un 529, puteți transfera contul la un frate, fără implicații fiscale. Puteți chiar să vi-l atribuiți pentru acea clasă de artă sau tehnologie la colegiul comunitar local pe care „ați dorit întotdeauna să îl luați.
Vă puteți înscrie pentru un cont 529 prin planul 529 al statului dvs., altul sau prin intermediul unui serviciu de planificare financiară, cum ar fi Facet Wealth. Asigurați-vă că consultați investițiile disponibile și regulile de retragere înainte de a vă înscrie oficial. Doriți să vă asigurați că planul are opțiunile dorite.
Pasul 7. Investiți în proprietăți imobiliare
Unul dintre cele mai populare lucruri în care să investiți este imobilul închiriat. Dar, spre deosebire de cumpărarea unei părți din acțiuni, investițiile imobiliare necesită o cheltuială financiară imensă și destul de multă muncă și angajament pe termen lung.
Pe lângă achiziționarea directă a proprietăților de închiriere, aveți mai multe căi de investiții în imobiliare cu cheltuieli de numerar mai mici și niveluri de angajament mai mici .
Trusturile de investiții imobiliare (REIT) sunt un tip de stoc sau fond în care investiți exclusiv în investitori imobiliari ts. Regulamentele impun ca o mare parte din veniturile REIT să fie distribuite investitorilor sub formă de dividende. Puteți cumpăra fonduri REIT și acțiuni imobiliare cu orice cont de brokeraj.
Pentru o investiție mai directă, puteți analiza platforme de crowdfunding imobiliar precum Fundrise, Crowdstreet sau Streitwise. Acestea vă permit să investiți alături de alții în proiecte care achiziționează direct bunuri imobiliare.
Pasul 8. Investiți în împrumuturi peer-to-peer
Împrumutul peer-to-peer (P2P) este atunci când acordați împrumuturi împrumutătorilor și obțineți dobânzi pentru plățile acestora. La fel cum o bancă câștigă dobândă atunci când acordă împrumuturi clienților săi, puteți câștiga împrumutând altora printr-o platformă P2P. Tipul de împrumut poate varia de la consolidarea cardului de credit, îmbunătățirea locuințelor și aproape orice altceva ar putea avea nevoie de fonduri pentru oamenii.
Unul dintre împrumuturile populare P2P platformele includ Prosper. Rețineți că, dacă împrumutatul încetează să plătească, investiția dvs. personală este în pericol. Când împrumutătorii efectuează plăți cu succes, platforma de creditare ia o mică parte din plată ca onorariu.
Împrumutul peer-to-peer este o alternativă populară la investițiile bursiere. Cu un portofoliu divers, mulți investitori văd randamente pozitive. Atâta timp cât înțelegeți riscurile și puteți investi pentru orizontul de timp necesar de trei până la cinci ani, acesta ar putea fi un bun adaos la planul dvs. de investiții.
Aliniați-vă investițiile cu nevoile dvs.
20.000 de dolari reprezintă un obiectiv de investiții excelent, dar „nu este vorba doar despre cât investiți. Este vorba și despre modul în care investiți. Este important să vă alocați timp pentru a înțelege unde investiți și de ce. Ați putea descoperi că sunteți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele, dar s-ar putea să descoperiți că investițiile dvs. au nevoie de o îmbunătățire pentru a se potrivi mai bine cu toleranța personală la risc și cu obiectivele dvs.
Investiția în oricare dintre conturile de mai sus este o metodă excelentă pentru a vă atinge obiectivele de investiții de peste 20.000 USD. Dacă rămâneți cu el, veți fi pe drumul spre a câștiga mii înainte să știți! Dar totul începe cu primul dolar de investiții. Dacă nu ați investit încă, a începe astăzi este o decizie excelentă.