Meddelande om annonsör: Kreditkortserbjudandena som visas på webbplatsen kommer från företag från vilka denna webbplats får ersättning. Denna kompensation kan påverka hur och var produkter visas på den här webbplatsen (inklusive till exempel i vilken ordning de visas). Denna webbplats omfattar inte alla kreditkortsföretag eller tillgängliga kreditkortserbjudanden.
Idag verkar den breda användningen av kreditkort vara en andra natur. När du lämnar huset tar du det viktigaste: nycklar, en mobiltelefon och din plånbok. Kanske finns det lite kontanter i din plånbok tillsammans med ditt ID och andra kort som behövs, och för ungefär 189 miljoner amerikaner finns det också en annan häftklammer: ett kreditkort.
Bekvämligheten med det moderna kreditkortet gör det svårt att föreställa sig en tid utan den, men för en stor del av mänskliga historiska kreditsystem – där en part lånar ut pengar eller resurser till en annan part och inte förväntar sig omedelbar återbetalning – hanterades muntligt eller skrivs ner i någon form av huvudbok. Det var inte förrän i början av 1800-talet att någon form av ”kreditkort” fanns, och även då kom det i form av tungmetallplattor snarare än den snygga plastdesignen vi uppskattar idag.
Se mer
För att förstå hur krediten kortet blev att vi måste ta en tur längs en slingrande väg som går tillbaka tusentals år, en resa som slutligen slutar med den blanka plasten (eller rymdåldern, i förekommande fall) i din plånbok idag.
Kreditens antika historia
Ekonomier som trivdes med kredit är äldre än själva pengarna. Under bronsåldern ägde nästan alla ekonomiska transaktioner rum på vad vi nu skulle betrakta som en kredit. Kreditsystemet fanns på grund av att utrymmet mellan att plantera en gröda och att skörda skörden spriddes över månader. Enligt den amerikanska ekonomen Michael Hudson skulle våra forntida förfäder ofta samla upp skulden medan deras grödor växte då skulle de löna sig när skördetiden kom.
Den första registrerade transaktionen som lade grunden för vårt moderna kreditkortsystem inträffade för över 5000 år sedan när den antika civilisationen i Mesopotamien använde lerplattor för att handla med angränsande Harappan-civilisation.
Spola fram några tusen år till USA i början av 1800-talet och du kan hitta ytterligare exempel på kreditkortsliknande system. Uppfinningen av betalningsmetoder som kallas kreditmynt och laddningsplattor användes av handlare i det spirande vilda västern för att ge bönder kredit tills deras grödor skördades för säsongen.
Se mer
Från metallplattor till Charg-It-kortet
I början av 1900-talet utvecklades konceptet med ett modernt kreditkortsystem ytterligare när Western Union började ge ut metallplattor till en utvald grupp av sina kunder. Dessa metallplattor gjorde det möjligt för konsumenten att skjuta upp betalningar på avgifter som de hade haft till ett senare datum. Metallplattorna som utfärdats av Western Union var som moderna kreditkort i konceptet, men de var mycket begränsade jämfört med deras samtida motsvarigheter och kunde endast användas av en utvald grupp kunder vid vissa transaktioner.
1946 metallplattor blev föråldrade när en Brooklyn-banker vid namn John Briggins hade idén till en ny typ av betalningsmetod som kallades ”Charg-It-kortet”. Charg-It-kortet använde Biggins bank som mellanhand för transaktioner så att banken initialt betalade säljare för varor som köpts av konsumenten och betalades sedan tillbaka av ägaren av Charg-It-kortet senare. Briggins Charg-It-kort var det första exemplet på ett kreditkort med sluten slinga.
The Diner’s Klubb och gryningen av moderna kreditkort
Det första exemplet på kreditkortet som vi känner det idag krediteras ofta en man vid namn Frank McNamara och hans affärspartner Ralph Schneider, som skapade ”Diner’s Club” 1949.
Som berättelsen säger äter Frank McNamara på Major’s Cabin Grill restaurang i New York City men när det blev dags att betala räkningen insåg han att han hade glömt sin plånbok hemma. Även om versionerna av berättelsen varierar, sägs det att McNamara blev tvungen att tvätta disken på baksidan av restaurangen genom att underteckna att han skulle komma att betala sin räkning nästa dag. Denna incident gav McNamara idén till det första kreditkortet – en idé som han sedan slog till sin vän Ralph Schneider som han skulle fortsätta starta Diner’s Club med.
Diner’s Club började med kartongkort som utvalda män kunde använda på 27 deltagande restauranger.När Diner’s Club bildades hade den 200 medlemmar som främst var vänner och bekanta till Schneider och McNamara.
Diner’s Club skulle fortsätta vara det första kreditkort som accepterades utanför ett begränsat geografiskt område, och inom två år skulle de 200 ursprungliga medlemmarna växa till förvånande 42 000 över hela USA.
Plastkreditkortet som vi känner det idag
American Express gjorde den första plastkrediten 1959 och de följdes snabbt av Bank of America, Carte Blanche, Diner’s Club och andra nybildade kreditkortsföretag.
1966 förändrades landskapet på kreditkortsmarknaden igen när Bank of America släppte det första kortet med en roterande kreditfunktion som heter BankAmericard – ett namnkreditkort från Bank of America finns fortfarande idag. Detta kort var det första kreditkortet som accepterades i alla stater i det kontinentala USA. BankAmericard och flera andra regionala företag förenades för att bilda Visa och skulle bli den mest använda betalningsprocessorn i historien.
Tre år senare 1969 uppfanns den moderna magnetremsan när en IBM-ingenjör vid namn Forrest Parry inte kunde inte ta reda på hur man fäster en magnetlist på ett plastkort. Ingenjören försökte limma magnetbandet på kortet men fann att det ofta föll av.
En lösning kom när Parry tog kortet hem och klagade på problemet till sin fru som sedan föreslog att han skulle försöka stryka det på kortet. Järnet visade sig vara tillräckligt varmt för att smälta in magnetbandet i kortet och uppfinningen antogs snart av kreditkortsföretag som ett verktyg för både bekvämlighet och säkerhet.
Lagstiftning i kreditkortsindustrin
Medan den relativt nya branschen kring kreditkort växte stadigt från 1951 till slutet av 1960-talet var det inte ett perfekt system. Tidiga kreditkortsföretag var ofta diskriminerande och utvidgade inte kreditlinjer till afroamerikaner. Dessutom fick kvinnor inte få ett kreditkort utan en manlig medunderskrivare förrän 1974.
Kreditkortsindustrins fallgropar påverkade inte bara kvinnor och minoriteter. I USA före 1970 fanns det liten eller ingen lagstiftning som skyddar kortägare. Detta innebar inga villkor, ingen standardberäkning av APR och inget skydd mot rovdrivande inkasso.
Allt detta skulle förändras från och med 1970 när en serie lagar infördes och antogs för att skydda kreditkortsägare. . Landmärkeslagstiftningen omfattade Fair Credit Reporting Act från 1970, som tvingade kreditkortsföretagen att på ett rättvist och korrekt sätt rapportera information till kreditupplysningsföretag och 1974 års Equal Credit Opportunity Act som gjorde det olagligt för kreditkortsföretag att diskriminera baserat på kön och ras.
Under 2009 blev kreditkortsindustrin åter upprörd av lagstiftning som handlade om att skydda kortägare mot alltför stora avgifter och sanktioner. Lagen om kreditkortsansvar och ansvarsfördelning från 2009 antogs med tvåpartsstöd och undertecknades i lag av president Obama. Denna lagstiftning, även känd som kortlagen, skyddar konsumenterna genom att göra det olagligt för kreditkortsföretag att ändra räntorna på befintliga konton och drastiskt sänka avgifterna för ”over-limit”.
Framtiden för kreditkort
Kreditkorts historia är lång med många prövningar och fel på vägen. När tiden gick så gjorde kreditsystem och så småningom själva kreditkortet. Från verbala avtal, till lertavlor, till metallladdplattor, förfäderna till det moderna kreditkortet var lika olika som de var obekväma.
1900-talet gav upphov till en ny tid av kreditsystem och uppfinningen av ett modernt och mycket mer praktiskt kreditkort, men med det kom diskriminerande affärsmetoder och rovdrivande inkasso.
Idag är kreditkortsindustrin mycket mer reglerad och rättvisare än sin föregångare och växer och förändras fortfarande. Fysiska kreditkort förändras och en ny generation konsumenter verkar att gynna sol Eely digitala bankalternativ.
Med tiden går kreditkortets framtid inte i sten. Men om du tittar på historiken ger dig några indikationer är det här för att stanna.
Redaktionellt meddelande: Alla recensioner är förberedda av Bankrate.com-personal. De åsikter som uttrycks där är enbart granskarens och har inte granskats eller godkänts av någon annonsör. Informationen, inklusive kortpriser och avgifter, som presenteras i recensionen är korrekt från och med dagen för granskningen. Kontrollera informationen högst upp på denna sida och bankens webbplats för den senaste informationen.
Se mer