Rana Faure / Getty Images
Může být těžké vybudovat si kredit sami. Pokud jste novým poskytovatelem úvěrů, možná nebudete mít přístup k druhům kreditních karet, které nabízejí nízké úrokové sazby a vysoké odměny. Pokud máte špatný nebo poškozený kredit, možná nebudete mít přístup k mnoha kreditním kartám vůbec.
V tom vám může pomoci být autorizovaným uživatelem. Pokud se stanete autorizovaným uživatelem na úvěrovém účtu někoho jiného, můžete mu odebrat kreditní historii – navíc získáte přístup k kreditní linii, kterou můžete použít k nákupům a získávání odměn.
Může stavíte svůj kredit tím, že jste autorizovaným uživatelem na kreditní kartě? Absolutně – ale to není jediný důvod, proč se stát autorizovaným uživatelem. Zatímco mnoho lidí se stává autorizovaným uživatelem jako způsob, jak zvýšit své kreditní skóre a pomoci jim získat nárok na více z nejlepších kreditních karet, jiní se stanou autorizovanými uživateli za účelem zefektivnění nakupování v domácnosti, získávání bonusů za kreditní karty atd.
Zobrazit více
Mnoho lidí si neuvědomuje potenciální výhody přidání oprávněného uživatele na kreditní kartu. Ať už se snažíte vytvořit svou kreditní historii, nebo jednoduše doufáte, že získáte více odměn na jednom úvěrovém účtu, možnost autorizovaného uživatele může být přesně to, co hledáte. Tady je to, co potřebujete vědět o tom, jak se stát autorizovaným uživatelem, jak to, že autorizovaný uživatel ovlivňuje vaše kreditní skóre, a co dělat, pokud potřebujete odstranit oprávněného uživatele ze svého účtu.
Co je autorizovaný uživatel?
Oprávněný uživatel je osoba, která je oprávněna používat kreditní účet někoho jiného. Když se stanete autorizovaným uživatelem, obdržíte kreditní kartu, která je připojena k kreditní linii primárního držitele karty. Jakékoli nákupy provedené na kreditní kartě oprávněného uživatele se stávají součástí zůstatku na kreditní kartě držitele primární karty a držitel primární karty je odpovědný za včasné platby z tohoto zůstatku.
Pokud máte špatný kredit nebo omezená kreditní historie, stát se autorizovaným uživatelem vám může pomoci vybudovat si kredit, dokud nebude dostatečně silný na to, abyste mohli sami požádat o kreditní kartu.
Jaký vliv má autorizovaný uživatel na váš kredit?
Být autorizovaným uživatelem může mít vliv na váš kredit pozitivním i negativním způsobem – ale v některých případech to nemusí mít vůbec žádný vliv na váš kredit.
V případě vašeho účtu autorizovaného uživatele Aby váš kredit ovlivnil, musí vydavatel vaší kreditní karty hlásit oprávněné uživatele třem hlavním úvěrovým kancelářím (Equifax, Experian a TransUnion). Většina hlavních emitentů hlásí úvěrové kanceláře oprávněným uživatelům, ale přesto je dobré potvrdit, co se oznamuje. Někteří vydavatelé kreditních karet například hlásí pouze pozitivní informace spojené s autorizovanými uživatelskými účty. To může být dobré pro oprávněné uživatele, protože to znamená, že žádné negativní nebo hanlivé informace spojené s úvěrovým účtem držitele primární karty se nezobrazí v kreditní zprávě oprávněného uživatele.
Pokud se ptáte sami sebe, zda měli byste se stát oprávněným uživatelem, měli byste se opravdu ptát sami sebe, zda osoba, na jejíž účet plánujete na zádech, odpovědně používá kredit. Pokud má primární držitel karty historii včasných plateb, nízkého využití kreditu a dalších odpovědných úvěrových návyků, mohlo by jejich využití kreditu mít na váš kredit pozitivní dopad. Pokud primární držitel karty pravidelně zmešká platby kreditní kartou nebo dosáhne vysokých zůstatků, jeho chování by mohlo mít negativní dopad na váš kredit. Vybírejte moudře svého primárního držitele karty.
Zobrazit více
Výhody oprávněného uživatele
Vytváření kreditu
Když se stanete oprávněným uživatelem, můžete těžit z výhod primárního držitele karty odpovědné úvěrové návyky. Úvěrová kancelář Experian navrhuje, že pokud chcete tyto výhody plně využít, měli byste se stát autorizovaným uživatelem na úvěrovém účtu, který je s ním spojen s dlouhou historií včasných plateb – protože tato historie by mohla mít pozitivní dopad na také vaše kreditní zpráva. Je to skvělý způsob, jak začít získávat úvěr, zejména pokud je vaše vlastní kreditní historie omezená.
Zvyšování potenciálu odměn
Pokud se stanete autorizovaným uživatelem kreditní karty s odměnami, vaše nákupy přidejte k celkovým odměnám vydělaným na kartě – což znamená, že vy a primární držitel karty můžete získat spoustu bodů, mil nebo peníze zpět.Nákup dvou osob na stejném úvěrovém účtu je také skvělý způsob, jak získat bonusy za registraci kreditní karty, které vyžadují, abyste v úvodním období utratili určitou částku.
Sdílení výdajů na domácnost
Stát se oprávněným uživatelem účtu manžela nebo partnerky na kreditní kartě vám dává příležitost použít tento kreditní účet k nákupům v domácnosti a sdílení výdajů na domácnost. Jelikož většina vydavatelů kreditních karet poskytuje autorizovaným uživatelům své vlastní kreditní karty, můžete převzít větší odpovědnost za nakupování v domácnosti a současně budovat svou kreditní historii.
Nevýhody toho, že jste autorizovaným uživatelem
Mohlo by to negativně ovlivnit kredit
Když se stanete autorizovaným uživatelem kreditní karty, přijmete kreditní návyky držitele primární karty jako své vlastní. Pokud primární držitel karty provede pozdní platby nebo dosáhne velkého dluhu – nebo pokud vy dva společně zvýšíte svůj sdílený kreditní účet – mohlo by to mít negativní dopad na vaše kreditní skóre.
Odpovědný držitel primární karty pro platby
Ačkoli můžete dát držiteli primární karty peníze za jakékoli poplatky, které provedete jako autorizovaný uživatel, platby kreditní kartou může na účet provádět pouze primární držitel karty. Protože obě vaše kreditní skóre mohou být ovlivněna opožděnými nebo zmeškanými platbami, měli byste se stát autorizovaným uživatelem, pouze pokud víte, že primární držitel karty bude provádět odpovědné platby včas.
Mohlo by dojít k většímu dluhu než si uvědomujete
Když dva lidé používají stejný kreditní účet, mohou uskutečnit nákupy, o kterých druhá osoba neví (a tyto další nákupy by se mohly proměnit v dluh, který je obtížné splatit). Někteří držitelé primárních karet nastavují limity množství peněz, které může autorizovaný uživatel utratit, aby zajistil, že na konci měsíce nepřijde žádná překvapení.
Jak přidat oprávněného uživatele
Přidání oprávněného uživatele na kreditní kartu je relativně snadné. V mnoha případech můžete přidat oprávněného uživatele prostřednictvím svého online účtu kreditní karty. Chcete-li zahájit proces, můžete také zavolat na číslo na zadní straně vaší kreditní karty. Připravte se na poskytnutí jména oprávněného uživatele, telefonního čísla, data narození a čísla sociálního zabezpečení.
Jakmile bude k vašemu účtu přidán oprávněný uživatel, vydavatel vaší karty mu poskytne kreditní kartu, která je připojen k vašemu kreditnímu účtu. Někteří vydavatelé karet mohou zaslat kreditní kartu poštou přímo autorizovanému uživateli a jiní vám mohou zaslat kartu s pokyny, jak ji předat.
Upozorňujeme, že za některé kreditní karty jsou účtovány poplatky za autorizované uživatele. Jedná se o jednorázové poplatky, které platíte, když do svého účtu přidáte oprávněného uživatele, a mohou se pohybovat od přibližně 35 USD do více než 100 USD.
Jak odebrat oprávněného uživatele
Odebrání autorizovaný uživatel z vašeho účtu je také relativně snadný – proces odstraňování můžete zahájit online nebo zavoláním na číslo na zadní straně vaší kreditní karty. Po dokončení procesu je dobré zaslat vydavateli kreditní karty ověřený dopis potvrzující souhlas s odebráním oprávněného uživatele z vašeho účtu. (Pokud jste oprávněným uživatelem a chcete se odebrat z účtu někoho jiného, postupujte podle stejného dvoustupňového procesu.)
Je také dobré získat kreditní kartu vydanou oprávněnému uživateli na ujistěte se, že již nemohou účtovat poplatky z vašeho úvěrového účtu. Pokud se oprávněný uživatel kreditní karty nevzdá, obraťte se na vydavatele kreditní karty a požádejte o nové číslo kreditní karty – a nezapomeňte změnit jakékoli automatické platby účtů nebo platby za předplatné spojené s účtem.
Rozdíl mezi oprávněnými uživateli a držiteli společných účtů
Společné účty kreditních karet nelze snadno najít – nabízí je pouze malý počet bank a vydavatelů kreditních karet. To znamená, že zde jsou hlavní rozdíly mezi autorizovanými uživateli a držiteli společných účtů.
Když se stanete autorizovaným uživatelem, primární držitel karty vás přidá na svůj kreditní účet a dá vám možnost nakupovat pomocí jeho kreditu Kartu. Pouze primární držitel karty může provádět platby na účtu kreditní karty a primární držitel karty mohl nastavit limit na částku peněz, kterou můžete utratit. Ne všichni vydavatelé úvěrů hlásí oprávněným uživatelům tři úvěrové kanceláře, takže váš účet oprávněného uživatele se nemusí stát součástí vaší kreditní historie.
Když se stanete držitelem společného účtu, požádáte o úvěr vy a další osoba karta společně. Oba ručíte za jakýkoli dluh sjednaný na úvěrovém účtu, můžete provádět platby na účtu a mít přístup k celému úvěrovému limitu spojenému s účtem. Vydavatel úvěru ohlásí váš společný účet úvěrovým kancelářím a stane se součástí vaší kreditní historie, takže se ujistěte, že vy a další osoby na účtu používáte společný účet odpovědně.
Sečteno a podtrženo
Získání kreditu vám může pomoci stát se autorizovaným uživatelem. Sdílení kreditní karty s partnerem nebo manželem vám také může pomoci spolupracovat při získávání odměn za kreditní karty, spravovat nákupy v domácnosti a další.
Jste-li oprávněným uživatelem, může být vaše kreditní skóre ovlivněno tím, jak primární držitel karty používá účet, takže se ujistěte, že se stanete pouze oprávněným uživatelem u někoho, kdo má odpovědné kreditní návyky a dobré kreditní skóre. Pokud vy nebo primární držitel karty chcete ukončit vztah autorizovaného uživatele, kontaktujte vydavatele vaší kreditní karty a odeberte oprávněného uživatele z účtu.
Zobrazit více