Offentliggørelse af annoncør: Kreditkorttilbud, der vises på hjemmesiden, er fra virksomheder, hvorfra dette websted modtager kompensation. Denne kompensation kan påvirke, hvordan og hvor produkter vises på dette websted (herunder f.eks. Rækkefølgen, i hvilken de vises). Dette websted inkluderer ikke alle kreditkortselskaber eller tilgængelige kreditkorttilbud.
I dag virker den brede brug af kreditkort som en anden natur. Når du forlader huset, tager du fat i det væsentlige: nøgler, en mobiltelefon og din tegnebog. Måske er der nogle kontanter i din tegnebog sammen med dit ID og andre nødvendige kort, og for omkring 189 millioner amerikanere er der også en anden hæfteklamme: et kreditkort.
Bekvemmeligheden ved det moderne kreditkort gør det svært at forestille sig en tid uden den, men for meget af de menneskelige historiens kreditsystemer – hvorved en part låner penge eller ressourcer til en anden part og ikke forventer øjeblikkelig refusion – blev håndteret mundtligt eller nedskrevet i en eller anden form for hovedbog. Det var først i begyndelsen af 1800-tallet, at der eksisterede nogen form for “kreditkort”, og selv da kom det i form af tunge metalplader snarere end det slanke plastikdesign, vi værdsætter i dag.
Se mere
For at forstå, hvordan kreditten kortet blev til, vi skal tage en tur ned ad en snoede vej, der går tusinder af år tilbage, en tur, der i sidste ende ender med det skinnende plastik (eller metal i rumalderen, alt efter tilfældet) i din tegnebog i dag.
Kreditens gamle historie
Økonomier, der trivdes med kredit, er ældre end selve pengene. I løbet af bronzealderen fandt næsten alle økonomiske transaktioner sted på det, vi nu ville betragte som en kreditlinje. Kreditsystemet eksisterede, fordi rummet mellem plantning af en afgrøde og høst af afgrøden var spredt over måneder. Ifølge den amerikanske økonom Michael Hudson ville vores gamle forfædre ofte opkræve gæld, mens deres afgrøder voksede da de derefter ville betale sig, når høsttiden kom.
Den første registrerede transaktion, der lagde grundlaget for vores moderne kreditkortsystem, fandt sted for over 5.000 år siden, da den antikke civilisation i Mesopotamien brugte lerplader til at handle med nærliggende Harappan-civilisation.
Spol frem et par tusind år til USA i begyndelsen af 1800-tallet, og du kan finde flere eksempler på kreditkortlignende systemer. Opfindelsen af betalingsmetoder kaldet kreditmønter og opladningsplader blev brugt af købmænd i det spirende vilde vest for at give landmænd kredit, indtil deres afgrøder blev høstet for sæsonen.
Se mere
Fra metalplader til Charg-It-kortet
Begyndelsen af det 20. århundrede oplevede yderligere fremskridt i konceptet med et moderne kreditkortsystem, da Western Union begyndte at udstede metalplader til en udvalgt gruppe af deres kunder. Disse metalplader tillod forbrugeren at udskyde betalinger på afgifter, de havde afholdt, til et senere tidspunkt. Metalpladerne, der blev udstedt af Western Union, var som moderne kreditkort i konceptet, men de var meget begrænsede sammenlignet med deres moderne kolleger og kunne kun bruges af en udvalgt gruppe kunder ved visse transaktioner.
I 1946 metalplader blev forældede, da en Brooklyn-bankmand ved navn John Briggins havde ideen til en ny type betalingsmetode kaldet “Charg-It-kort”. Charg-It-kortet brugte Biggins’s bank som mellemkomst til transaktioner, så banken oprindeligt betalte købmænd for varer købt af forbrugeren og blev derefter betalt tilbage af ejeren af Charg-It-kortet senere. Briggins Charg-It-kort var det første eksempel på et lukket kredsløbskort.
The Diner’s Klubben og begyndelsen af moderne kreditkort
Det første eksempel på kreditkortet, som vi kender det i dag, krediteres ofte en mand ved navn Frank McNamara og hans forretningspartner Ralph Schneider, der skabte “Diner’s Club” i 1949.
Som historien siger, spiste Frank McNamara på Major’s Cabin Grill restaurant i New York City, men da det var tid til at betale regningen, indså han, at han havde glemt sin tegnebog derhjemme. Selvom versioner af historien varierer, siges det, at McNamara kom ud af at skulle vaske bag på restauranten ved at underskrive, at han ville komme til at betale sin regning den næste dag. Denne hændelse gav McNamara ideen til det første kreditkort – en idé, som han derefter slog til sin ven Ralph Schneider, som han fortsatte med at starte Diner’s Club med.
Diner’s Club startede med papkort, som udvalgte mænd kunne bruge på 27 deltagende restauranter.Da Diner’s Club blev dannet, havde den 200 medlemmer, der primært var venner og bekendte til Schneider og McNamara.
Diner’s Club blev fortsat det første kreditkort, der blev accepteret uden for et begrænset geografisk område, og inden for to år ville de 200 oprindelige medlemmer vokse til forbløffende 42.000 overalt i USA.
Plastkreditkortet, som vi kender det i dag
American Express lavede den første plastkredit i 1959, og de blev hurtigt efterfulgt af Bank of America, Carte Blanche, Diner’s Club og andre nydannede kreditkortselskaber.
I 1966 blev landskabet på kreditkortmarkedet ændret igen, da Bank of America udgav det første kort med en revolverende kreditfunktion kaldet BankAmericard – et navnekreditkort fra Bank of America eksisterer stadig i dag. Dette kort var det første kreditkort, der blev accepteret i alle stater i det kontinentale USA. BankAmericard og flere andre regionale virksomheder blev forenet om at danne Visa og ville blive den mest anvendte betalingsprocessor i historien.
Tre år senere i 1969 blev den moderne magnetstrimmel opfundet, da en IBM-ingeniør ved navn Forrest Parry ikke kunne ikke finde ud af, hvordan man klæber en magnetstrimmel til et plastkort. Ingeniøren forsøgte at lime magnetstrimlen på kortet, men fandt ud af, at den ofte faldt af.
En løsning kom, da Parry tog kortet hjem og klagede over problemet til sin kone, som derefter foreslog, at han forsøgte at stryge det på kortet. Strygejernet viste sig at være varmt nok til at smelte magnetstrimlen ind i kortet, og opfindelsen blev snart vedtaget af kreditkortselskaber som et redskab til både bekvemmelighed og sikkerhed.
Lovgivning i kreditkortbranchen
Mens den relativt nye industri centreret omkring kreditkort voksede støt fra 1951 til slutningen af 1960’erne, var det ikke et perfekt system. Tidlige kreditkortselskaber var ofte diskriminerende og udvidede ikke kreditlinjer til afroamerikanere. Derudover fik kvinder ikke lov til at få et kreditkort uden en mandlig medunderskriver indtil 1974.
Kreditkortsindustriens faldgruber påvirkede ikke kun kvinder og mindretal. I De Forenede Stater før 1970 var der ringe eller ingen lovgivningsmæssig lovgivning, der beskytter kortindehavere. Dette betød ingen vilkår og betingelser, ingen standardberegning af APR og ingen beskyttelse mod rovdrivende inkasso.
Dette ville alle ændre sig begyndende i 1970, da en række love blev indført og vedtaget for at hjælpe med at beskytte kreditkortindehavere. . Skelsættende lovgivning omfattede Fair Credit Reporting Act fra 1970, som tvang kreditkortselskaber til retfærdigt og nøjagtigt at rapportere oplysninger til kreditrapporteringsbureauer og loven om lige kreditmuligheder fra 1974, der gjorde det ulovligt for kreditkortselskaber at diskriminere på baggrund af køn og race.
I 2009 blev kreditkortindustrien endnu en gang rystet af lovgivning, der var centreret omkring at beskytte kortindehavere mod for høje gebyrer og sanktioner. Kreditkortets ansvarlighed og afsløringsloven fra 2009 blev vedtaget med topartsstøtte og underskrevet i lov af præsident Obama. Også kendt som kortloven, beskytter denne lovgivning forbrugerne ved at gøre det ulovligt for kreditkortselskaber at ændre renter på eksisterende konti og drastisk reducere “over-limit” gebyrer.
Fremtiden for kreditkort
Kreditkortets historie er lang med mange forsøg og fejl undervejs. Efterhånden som tiden skred, gjorde også kreditsystemer og til sidst selve kreditkortet. Fra verbale aftaler til lerplader til metalopladeplader, forfædre til det moderne kreditkort var så forskellige, som de var ubelejlige.
Det 20. århundrede gav anledning til en ny tidsalder med kreditsystemer og opfindelsen af et moderne og langt mere praktisk kreditkort, men med det kom diskriminerende forretningspraksis og rovdrivende inkasso.
I dag er kreditkortindustrien langt mere reguleret og retfærdig end sin forgænger, og den vokser stadig og transformeres. Fysiske kreditkort transformerer, og en ny generation af forbrugere ser ud til at favorisere sol Meget digitale bankmuligheder.
Efterhånden som kreditkortets fremtid går, er der ikke sat sten. Men hvis du ser på historien, giver det dig nogen indikation, er det her for at blive.
Redaktionel information: Alle anmeldelser er udarbejdet af Bankrate.com-personale. Udtalelser der er udtrykt deri er udelukkende de, der anmelder, og er ikke blevet gennemgået eller godkendt af nogen annoncør. Oplysningerne, inklusive kortpriser og gebyrer, præsenteret i gennemgangen er nøjagtige fra datoen for gennemgangen. Tjek dataene øverst på denne side og bankens websted for de mest aktuelle oplysninger.
Se mere