Hvad er usikrede lån?

Usikrede lån er lån, der godkendes uden behov for sikkerhed. Hvis en låntager misligholder lånet, har långiveren få muligheder for at blive betalt uden for indgivelse af en retssag.

Lær mere om usikrede lån, og hvis de er rigtige til dig.

Hvad er usikrede lån?

Et lån uden sikkerhed er et, der ikke har brug for sikkerhed eller et depositum for at modtage. Med et ikke-sikret lån kvalificerer låntagere sig i stedet for at pantsætte aktiver baseret på deres kredithistorie og indkomst. Långivere har ikke ret til at tage fysiske aktiver – såsom et hjem eller køretøj – hvis låntagere holder op med at betale på usikrede lån. Du lover at tilbagebetale, men du sikkerhedskopierer ikke dette løfte ved at stille sikkerhed.

• Alternativt navn: Underskriftlån
• Alternativt navn: Godt troslån

Et usikret lån kommer normalt i tre former:

• Personlige lån
• Studielån
• Usikrede kreditkort

Personlige lån fås fra banker, kreditforeninger og online långivere, og kan bruges til ethvert formål, du finder passende. Private studielån og lån gennem Department of Education er typisk usikrede. De fleste tilgængelige kreditkort er også usikrede. Selvom du måske ikke tænker på kreditkort som lån, låner du penge, når du bruger med dem.

Sådan fungerer usikrede lån

Når du ansøger om en usikrede lån kontrollerer långivere din lånehistorik for at se, om du tidligere har betalt lån med succes. Baseret på oplysningerne i dine kreditrapporter opretter en computer en kredit score, som er en genvej til evaluering af din kreditværdighed.

For at få et usikret lån skal du have godt kredit. Hvis du tidligere har lavet en minimal låntagning eller har dårlig kredit, fordi du tidligere har været i svære tider, er det muligt at genopbygge din kredit over tid. Overvej at tage skridt til at forbedre din kredit score, inden du ansøger om et usikret lån.

Långivere vil også være sikre på, at du har tilstrækkelig indkomst til at tilbagebetale eventuelle nye lån. Når du ansøger om et lån, uanset om det er sikret eller usikret, vil långivere bede om bevis for indkomst. Derefter vurderer de, hvor stor en byrde din nye lånebetaling vil være i forhold til din månedlige indkomst. De gør det typisk ved at beregne en gæld-til-indkomst-ratio.

Usikrede lån versus sikrede lån

Den grundlæggende forskel mellem usikrede og sikrede lån er behovet for sikkerhedsstillelse. Når du ansøger om et sikret lån, skal du stille et aktiv – uanset om du er hjemme, bil, investeringer eller kontanter – for at modtage det. Hvis du misligholder lånet, kan sikkerhedsstillelsen bruges til at betale långiveren. Sikrede lån bruges almindeligvis sammen med realkreditlån og autolån.

Hvis du optager et realkreditlån, bliver hjemmet sikkerhed. Hvis du misligholder dine betalinger, kan din långiver alene overtage dit hjem og videresælge det – en proces kendt som afskærmning. Hvis du undlader at foretage betalinger på dit autolån, vil din långiver tage ejerskabet af køretøjet.

Fordele og ulemper ved usikrede lån

Fra låntager “s perspektiv er den største fordel ved et usikret lån faldet i risiko. Hvis du modtager et usikret lån og ikke kan foretage betalinger, risikerer du ikke at miste dine aktiver; du sætter bare din kredit score i fare. For folk og virksomheder med usikrede lån, er der også en chance for, at din gæld vil blive afviklet, hvis du anmoder om konkurs.

Da usikrede lån ikke kræver nogen sikkerhed, långiveren påtager sig større risiko, hvilket generelt oversættes til højere renter og mindre gunstige vilkår. Mens usikrede lån kan være mindre risikable for låntageren, er det vigtigt at vide, hvor meget mere det kan koste dig i løbet af dets varighed. Det kan være, at det er mere fordelagtigt at nedbringe et aktiv som sikkerhed, end de ekstra penge, du betaler i renter.