La competencia por trabajos decentes es feroz en estos días, pero los empleadores están eliminando los indeseables analizando el crédito de cada solicitante ¿reporte? Olvídese de lo que cree saber sobre el proceso de verificación de crédito de los empleadores; la realidad puede sorprenderlo.
Mito n. ° 1: La mayoría de los empleadores obtienen todos los informes de los solicitantes.
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Si tiene problemas de crédito, puede estar a salvo del escrutinio. El informe de 2010 de la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos, «Verificación de antecedentes: las implicaciones de las verificaciones de antecedentes crediticios en las decisiones de contratación», encontró que mientras que casi seis de cada 10 organizaciones obtienen informes de crédito de al menos algunos candidatos, solo el 13 por ciento los verifica a todos.
«Por lo general, la verificación de crédito no es para todos los trabajos», dice Tony Deblauwe, fundador de la consultora de recursos humanos HR4Change y autor de «Tangling with Tyrants: Managing the Balance of Power at Work». «Por lo general, tiene que haber una razón, como que el trabajo sea en finanzas o un trabajo de nivel ejecutivo con responsabilidad de pérdidas y ganancias».
Las empresas con un enfoque universal de extracción de crédito tienen razones específicas para su política . Por ejemplo, Christopher Desbarres es presidente de Help Unlimited, que ayuda a las personas a administrar sus finanzas personales, y dice que su empresa verifica todos los informes de los posibles empleados debido a la naturaleza del negocio: tratar íntimamente con el efectivo y las cuentas de otras personas.
Desbarres dice, sin embargo, que las verificaciones de crédito solo se realizan después de la decisión de contratar. «Debería ser una de las últimas cosas que verifique, si no la última. De lo contrario, perderá tiempo y dinero. No es una buena herramienta para descartar a los posibles solicitantes».
Verdad: aunque muchos los empleadores revisan algunos, pocos revisan todos, e incluso entonces, generalmente es por razones específicas.
Mito No. 2: Los empleadores y los prestamistas buscan la misma información.
Mientras que los prestamistas énfasis en los informes crediticios, Deblauwe dice que es solo una pequeña parte de la evaluación integral de un empleador. Sin embargo, su informe crediticio podría ser un obstáculo cuando lo que contiene genera dudas sobre su capacidad para manejar y administrar los activos corporativos, como las deudas que entraron en cobranza o litigio.
Y, a diferencia de los prestamistas, los empleadores no verifican las calificaciones crediticias, pero pueden acceder a un informe de antecedentes completo, como los que están disponibles en LexisNexis. Junto con su historial crediticio, enumera datos como su empleo anterior, seguros y actividad legal. Tiene derecho a uno de estos representantes ofertas gratuitas por año, por lo que si está buscando trabajo, obtenga los informes.
Además, los empleadores tienden a realizar evaluaciones a más largo plazo que sus contrapartes bancarias. El informe de Gestión de Recursos Humanos encontró que la mayoría de las organizaciones se enfocan en el historial crediticio de cuatro a siete años en general. En consecuencia, incluso si ha mejorado su crédito últimamente, es posible que aún deba explicar las indiscreciones de años pasados a la persona que toma las decisiones de contratación.
Verdad: los empleadores tienen una visión más amplia de su historial crediticio.
Mito No. 3: Un mal crédito lo descalificará inmediatamente.
Entonces, si tiene mal crédito, ¿se descartará su currículum? Dudoso, dice Tom Armor, cofundador de HighReturnSelection.com, una empresa que enseña a las empresas cómo mejorar su proceso de contratación. Una razón, dice, es que los tomadores de decisiones a menudo no tienen claro cómo leer los informes crediticios y rara vez saben cómo aplicar lo que ven.
«En los últimos años, le he preguntado a mi personal , los reclutadores, si pueden leer y comprender un informe crediticio y cómo se puede utilizar esa información en la decisión de contratación ”, dice Armour.“ Sus respuestas son siempre muy débiles y, a menos que vean una quiebra en el informe, no hacen nada con «.
Otra razón por la que es poco probable que un crédito no ideal perjudique su contratación es porque muchas personas exitosas han tenido problemas financieros. «Una vez observé que contrataban a un compañero que había quebrado para un puesto financiero clave», dice Armour. «Era brillante y la empresa sintió que la quiebra era un evento de aprendizaje para la vida».
La abogada Sonya Smith -Valentine, experto en informes crediticios y autor del próximo libro «Cómo tener una historia de amor con su informe crediticio» está de acuerdo y dice que muchas personas se preocupan demasiado por sus informes «. Una sola imperfección no lo descalificará. Los empleadores no esperan que sea 100 por ciento perfecto «.
Verdad: Su historial crediticio accidentado puede ser ignorado.
Mito No. 4: Los empleadores usan las verificaciones de crédito para discriminar.
Según Smith-Valentine, una fuerza impulsora detrás de las verificaciones de crédito es la protección contra litigios. «Si un empleado hace algo supuestamente incorrecto y es demandado, el abogado obtendrá su expediente», dice Smith-Valentine. «Si la empresa no realizó una verificación de antecedentes adecuada, pueden usarla en el juicio».
El informe de Gestión de Recursos Humanos confirma las afirmaciones de Smith-Valentine: Las empresas realizan verificaciones de antecedentes crediticios con mayor frecuencia para compensar el robo y la malversación, y luego para reducir la responsabilidad por contratación negligente.
«La razón por la que verifico el crédito es que los empleados de nuestra fundación son representantes de nuestros fundadores, y cada uno de nosotros tiene una responsabilidad fiduciaria ”, dice TyAnn Osborn, director de recursos humanos de la Fundación Michael y Susan Dell.“ Prefiero estar en la posición de no contratar alguien por lo que encontré que tener que explicar por qué lo hice, y ellos hicieron algo mal «.
Sin embargo, tenga en cuenta que, en el futuro, es posible que las empresas incluso tengan prohibido acceder a su informe si un proyecto de ley actualmente en el Congreso – la igualdad en el empleo para todos Actuar – se convierte en ley. El proyecto de ley enmendaría la Ley de informes crediticios justos para limitar la capacidad de los empleadores de verificar los informes crediticios y utilizarlos con empleados actuales y potenciales.
Verdad: Los empleadores obtienen informes para protegerse.
Mito No. 5: Toda la información negativa es mala. Verdad: Algunos son más alarmantes que otros.
Si bien un prestamista puede negarse a omitir un pago con tarjeta de crédito, el informe de Gestión de Recursos Humanos encontró que los empleadores son más negativos acerca de que usted sea demandado por una deuda y eso da como resultado un juicio monetario (una preocupación porque podría haber embargos salariales con los que tendrían que lidiar) ¿Siguiente peor? No pagar sus facturas y hacer que se acumulen en el cobro.
«Un pago tardío a Columbia House Music en 1988 no me preocupa; sin embargo, tuve un candidato con múltiples ejecuciones hipotecarias y una serie de pagos ”, dice Osborn.“ Durante un período de tiempo, representó una serie de malas decisiones y falta de juicio. Eso sí me preocupó y, en última instancia, no hicimos una oferta ”.
Los saldos grandes y pendientes también pueden ser adversos. «Me interesa la capacidad del solicitante para pagar su deuda con base en el salario que le voy a ofrecer», dice Desbarres. Si sus pagos mensuales son demasiado altos, «es una señal de coacción financiera y un factor de riesgo para cometer explotación financiera . ”
Verdad: Algunos informes de crédito son más alarmantes que otros.
Mito n. ° 6: A los empleadores no les importan sus razones para tener un mal crédito.
Antes de que se verifique su informe crediticio (y lo sabrá, ya que debe dar permiso), revelar problemas rápidamente. El 87% de las organizaciones informan que permiten a los candidatos a puestos, en determinadas circunstancias, la oportunidad de explicar los resultados, según el estudio de Gestión de recursos humanos.
«Es mucho mejor que escuche cualquier información despectiva potencial de el solicitante. Voy a averiguarlo de todos modos, y si siento que estás tratando de ocultármelo, entonces me preguntaré qué más estás ocultando «, dice Desbarres.
Las explicaciones sólidas ayudan, asegura Desbarres. “A veces le pasan cosas desafortunadas a la gente buena. Si me puede dar una explicación plausible de por qué esta información despectiva no debería ser motivo de preocupación, me alegra escucharla. Recuerde, ¡ya tomé la decisión de que quiero contratarlo! ”
Verdad: se preocupan mucho.
Finalmente, si tiene un crédito fabuloso y cuenta con él dándote una ventaja, olvídalo. Solo el 9 por ciento de los reclutadores dijeron que una verificación de antecedentes crediticios positiva es un factor influyente en las decisiones de contratación. Es bueno, pero el candidato con un apretón de manos más firme y credenciales superiores probablemente se unirá a la nómina.
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