Cómo invertir 20.000

Si es un inversor nuevo, probablemente sueñe con crear una cartera de inversiones de siete cifras. Pero antes de ganar millones invirtiendo, debe comenzar por alguna parte. De hecho, puede comenzar fácilmente con solo $ 20,000. Puede invertir con un corredor de bolsa como Merrill Edge, o hacer crecer su dinero de muchas otras formas.

A continuación, encontrará algunos consejos sobre cómo invertir una cartera de inversiones de 20k.

Paso 1. Cubra sus necesidades financieras

Invertir 20.000 dólares es un gran objetivo. Pero usted puede tener otras obligaciones financieras que son más importantes a corto plazo. Antes de canalizar todos sus activos a sus inversiones, considere estos importantes objetivos financieros:

Crear un fondo de emergencia

Una emergenciafondo es una cuenta de ahorros dedicada a emergencias financieras. Los ahorros de emergencia son vitales para costos inesperados, como un automóvil averiado, reparaciones importantes en el hogar u otra emergencia financiera. También son útiles en caso de una pérdida inesperada del trabajo, como un despido. La mayoría de los asesores recomiendan mantener un fondo de emergencia equivalente a la cantidad que gana en tres a seis meses.

Según datos de la Reserva Federal, aproximadamente el 40% de los hogares en los Estados Unidos no pueden pagar una emergencia de $ 400 . Si eso le suena a usted, es una buena idea poner fondos en su fondo de emergencia antes de concentrarse en invertir.

El mejor lugar para mantener un fondo de emergencia en la mayoría de los casos es una cuenta de ahorros de alto rendimiento . Este tipo de cuenta a menudo tiene las mejores tasas de interés y le brinda acceso rápido a su efectivo, y está asegurada por la FDIC. La cuenta Betterment Cash Reserve es uno de los pocos servicios que se destacan, ya que funciona en conjunto con bancos asociados. le brinda más protección de la FDIC que con la cuenta de ahorros típica. Haga clic aquí para comenzar con Betterment Cash Account.

Pague su deuda

Si está sentado en una gran pila de -deuda de intereses, podría ser una buena idea pagar esa deuda antes de canalizar demasiado dinero a sus inversiones que no sean de jubilación. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito que cobra un 20% o más de intereses, ahorraría más si la paga de lo que ganaría con un rendimiento del 10% al invertir esa misma cantidad en el mercado de valores.

Saldar la deuda es una prioridad importante que puede liberar su dinero para futuras inversiones. Aparte de un interés más bajo, un deuda a largo plazo, como una hipoteca o un préstamo estudiantil, es una buena idea pagar sus deudas antes Está poniendo demasiado esfuerzo en invertir $ 20 000.

Paso 2. Invierta en una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador

Una de las mejores lugares para que cualquier estadounidense invierta es su cuenta de jubilación con ventajas fiscales. Las cuentas como 401 (k), IRA tradicional o Roth IRA ofrecen ventajas fiscales. Estos pueden ahorrarle una pequeña fortuna en impuestos.

La primera inversión para muchas personas es en su plan 401 (k) patrocinado por su empleador. Este es un gran lugar para comenzar a invertir, ya que es automático.

La mayor desventaja de muchos planes 401 (k) son las altas tarifas de administración de cuentas. Si sus opciones de inversión se limitan a tarifas altas fondos, sus inversiones crecerán más lentamente. Y es aún peor si las opciones no incluyen los tipos de inversiones que usted elegiría.

Sin embargo, la igualación del empleador y los beneficios fiscales de un 401 (k) generalmente superan con creces cualquier inconveniente. Si tiene acceso a un plan 401 (k), 403 (b) o 457 con un empleador, aprovéchelo. Después de todo, ¡eso es dinero gratis!

Paso 3. Invierta en una cuenta de jubilación autodirigida

Cuentas patrocinadas por empleadores casi siempre vienen con tarifas altas y opciones de inversión limitadas. Pero puede abrir una IRA tradicional con ventajas impositivas o una IRA Roth en la agencia de corretaje que desee. Las mejores cuentas IRA no cobran tarifas recurrentes. Y le dan acceso a prácticamente todas las acciones y ETF. Y no cobran comisiones comerciales.

• Una IRA tradicional es una cuenta de impuestos, al igual que un 401 (k). Eso significa que no paga impuestos sobre los ingresos cuando invierte, pero sí paga impuestos sobre los retiros durante la jubilación.Es probable que su tasa impositiva de jubilación sea más baja que su tasa impositiva actual.
• Una cuenta IRA Roth es una cuenta después de impuestos. Esto significa que paga impuestos sobre los ingresos que aporta, pero no paga impuestos sobre retiros calificados en el futuro.

Si tiene un horizonte de tiempo largo antes de la jubilación, una IRA Roth es generalmente la mejor opción debido al impuesto que no tiene que pagar sobre el dinero que generan las inversiones durante años. Si está más cerca de la jubilación, puede beneficiarse más de una IRA tradicional. La elección depende de la forma en que ahorre más en impuestos.

Tanto las cuentas IRA tradicionales como las Roth tienen límites de contribución anual establecidos por el IRS . Para el 2020, el máximo que puede aportar es $ 6,000 si tiene menos de 50 años. Si tiene más de 50, puede contribuir hasta $ 7,000. Pero pueden aplicarse límites de ingresos. Si gana más de una cierta cantidad (consulte el hipervínculo anterior), la cantidad que puede contribuir a este tipo de cuenta será menor.

Más información: Mejores cuentas IRA

Paso 4 Invierta con un Robo Advisor

Los asesores Robo son un tipo más nuevo de plataforma de inversión. Con un robo advisor, una computadora selecciona sus inversiones basándose en una breve encuesta que completa al registrarse. Ya sea que esté ahorrando para un objetivo a corto plazo o para un hito importante a largo plazo, el robo advisor intentará elegir la cartera adecuada para usted. La mayoría de los robo advisors ofrecen cuentas imponibles y de jubilación.

Robo Las carteras de asesores no se basan completamente en algoritmos. Por lo general, se basan en asignaciones de cartera altamente investigadas creadas por gerentes de cartera humanos. Si tiene poco más de 30 años y está ahorrando para la jubilación, por ejemplo, sus necesidades serán muy similares a las de otras personas en sus primeros 30 años ahorrando para la jubilación, por lo que podría obtener carteras similares.

La escala y la tecnología detrás de los robo advisors los hacen, por lo general, mucho más baratos que los asesores financieros y planificadores tradicionales. Los mejores robo advisors cobran un 0,25% o menos por año o cobran una pequeña tarifa fija. ¡Algunos incluso son gratuitos!

La mayoría de los robo advisors utilizan exclusivamente ETF de tarifas bajas para crear carteras de inversión. Si no sabes mucho sobre inversiones o simplemente quieres que alguien más maneja todo por ti u, los robo advisors son la forma más rentable de hacerlo. Aquí están nuestros favoritos:

Highlights
Calificación	9.5 / 10	9/10	8.5 / 10
Inversión mínima	$ 100,000	$ 0	$ 0
Asistencia 401 (k)
Autenticación de dos factores
Consejos	Automatizado	Asistido por humanos	Automatizado
Socialmente responsable

Paso 5. Invierta en acciones con una cuenta de corretaje

Si conoce bien el mercado de valores o desea elegir su propia cartera de acciones, fondos mutuos, ETF y otras inversiones, probablemente desee una cuenta de corretaje tradicional. Si bien estas cuentas no tienen ningún beneficio fiscal especial, le permiten realizar depósitos o retiros y comprar o vender inversiones con pocos límites.

Una cuenta de corretaje funciona como una cuenta bancaria de muchas maneras, pero en cambio de tener solo efectivo, también puede contener productos de inversión. Muchas cuentas de corretaje le permiten usar cheques que facilitan el retiro de fondos o realizar compras directamente con sus ganancias de inversión.

Al igual que las cuentas de jubilación, puede establecer depósitos en su cuenta de corretaje para construir lentamente su cartera con el tiempo. Si aporta $ 100 por semana, le tomará menos de cuatro años alcanzar un saldo de $ 20,000, sin tener en cuenta las ganancias (o pérdidas) de inversión. En Investor Junkie encontramos Ally Invest es uno de los mejores corredores para principiantes debido a sus tarifas bajas y excelente servicio al cliente. Comenzó a invertir con Ally Invest.

Más información: Las mejores cuentas de corretaje

Paso 6. Crear un fondo universitario para sus hijos

El costo de la universidad en los Estados Unidos se ha disparado en las últimas décadas. Si tiene hijos, es posible que desee comenzar a ayudarlos a pagar el costo de la educación superior. Además de las cuentas de corretaje y las cuentas de custodia sujetos a impuestos, puede abrir una cuenta de ahorros universitarios 529 con ventajas impositivas.

Los planes 529 funcionan como las cuentas IRA Roth de muchas maneras. Las contribuciones se realizan con dólares después de impuestos, pero los retiros calificados en el futuro están libres de impuestos.Puede usar fondos para matrícula, cuotas, libros y otros costos educativos. Incluso puede usarlo para pagar la matrícula en escuelas primarias y secundarias privadas.

Si tiene fondos sobrantes en un 529, puede transferir la cuenta a un hermano, sin implicaciones fiscales. Incluso puede asignárselo a usted mismo para esa clase de arte o tecnología en la universidad comunitaria local que siempre quiso tomar.

Puede registrarse para obtener una cuenta 529 a través del plan 529 de su estado, otra estados, oa través de un servicio de planificación financiera como Facet Wealth. Solo asegúrese de consultar las inversiones disponibles y las reglas de retiro antes de registrarse oficialmente. Desea asegurarse de que el plan tenga las opciones que desea.

Paso 7. Invertir en bienes raíces

Una de las cosas más populares para invertir es en alquiler de bienes raíces. Pero a diferencia de comprar una acción, una Las propiedades de inversión requieren un gran desembolso financiero y bastante trabajo y compromiso a largo plazo.

Además de comprar propiedades de alquiler directamente, tiene varias rutas para invertir en bienes raíces con menores desembolsos en efectivo y niveles de compromiso. .

Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) son un tipo de acción o fondo en el que invierte exclusivamente en inversores inmobiliarios ts. Las regulaciones requieren que una gran parte de los ingresos del REIT se distribuya a los inversores como dividendos. Puede comprar fondos REIT y acciones inmobiliarias con cualquier cuenta de corretaje.

Para una inversión más directa, puede consultar plataformas de crowdfunding de bienes raíces como Fundrise, Crowdstreet o Streitwise. Estas le permiten invertir junto con otros en proyectos que compran bienes raíces directamente.

Paso 8. Invertir en préstamos entre pares

Los préstamos de igual a igual (P2P) se dan cuando se otorgan préstamos a prestatarios y se obtienen intereses sobre sus pagos. Así como un banco gana intereses cuando se otorgan préstamos a sus clientes, puede ganar prestando a otros a través de una plataforma P2P. El tipo de préstamo puede variar desde consolidación de tarjeta de crédito, mejoras en el hogar y casi cualquier otra cosa para la que la gente pueda necesitar fondos.

Uno de los préstamos P2P más populares plataformas incluyen Prosper. Solo tenga en cuenta que si el prestatario deja de pagar, su inversión personal está en riesgo. los prestatarios realizan pagos exitosos, la plataforma de préstamos toma una pequeña parte del pago como tarifa.

Los préstamos entre pares son una alternativa popular a las inversiones en el mercado de valores. Con una cartera diversa, muchos inversores obtienen rentabilidades positivas. Siempre que comprenda los riesgos y pueda invertir durante el horizonte temporal requerido de tres a cinco años, esto podría ser una buena adición a su plan de inversión.

Alinee sus inversiones con sus necesidades

$ 20,000 es un gran objetivo de inversión, pero no se trata solo de cuánto invierte. También se trata de cómo invierte. Es importante que se tome el tiempo para comprender dónde está invirtiendo y por qué. Es posible que descubra que está en camino de alcanzar sus objetivos, pero es posible que sus inversiones necesiten un ajuste para adaptarse mejor a sus objetivos y tolerancia al riesgo personal.

Invertir en cualquiera de las cuentas anteriores es un gran método para alcanzar sus objetivos de inversión de $ 20,000 y más. Si se mantiene firme, estará en camino de ganar miles de dólares antes de que se dé cuenta. Pero todo comienza con ese primer dólar de inversión. Si aún tiene que invertir, comenzar hoy es una gran decisión.