Usuarios autorizados: todo lo que necesita saber

Puede ser difícil construir su crédito por su cuenta. Si es nuevo en el ámbito del crédito, es posible que no pueda acceder a los tipos de tarjetas de crédito que ofrecen tasas de interés bajas y recompensas altas. Si está lidiando con un crédito malo o dañado, es posible que no pueda acceder a muchas tarjetas de crédito.

Ahí es donde puede ser útil ser un usuario autorizado. Al convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de crédito de otra persona, puede aprovechar su historial de crédito; además, tendrá acceso a una línea de crédito que puede usar para realizar compras y ganar recompensas.

Puede construye su crédito siendo un usuario autorizado en una tarjeta de crédito? Por supuesto, pero esa no es la única razón para convertirse en un usuario autorizado. Si bien muchas personas se convierten en usuarios autorizados como una forma de aumentar su puntaje de crédito y ayudarlos a ser elegibles para obtener más de las mejores tarjetas de crédito, otras personas se convierten en usuarios autorizados para agilizar las compras del hogar, obtener bonificaciones de tarjetas de crédito y más.

Mucha gente no se da cuenta de los beneficios potenciales de agregar un usuario autorizado a una tarjeta de crédito. Ya sea que esté intentando construir su historial crediticio o simplemente esperando ganar más recompensas en una sola cuenta de crédito, la opción de usuario autorizado puede ser exactamente lo que está buscando. Esto es lo que necesita saber para convertirse en un usuario autorizado, cómo ser un usuario autorizado afecta su puntaje de crédito y qué hacer si necesita eliminar un usuario autorizado de su cuenta.

¿Qué es un usuario autorizado?

Un usuario autorizado es una persona que está autorizada a usar la cuenta de crédito de otra persona. Cuando se convierte en un usuario autorizado, recibe una tarjeta de crédito que está conectada a la línea de crédito del titular de la tarjeta principal. Cualquier compra que realice con su tarjeta de crédito de usuario autorizado pasa a formar parte del saldo de la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta de crédito principal, y el titular de la tarjeta principal es responsable de realizar los pagos a tiempo de ese saldo.

Si tiene un crédito deficiente o historial de crédito limitado, convertirse en un usuario autorizado puede ayudarlo a construir su crédito hasta que sea lo suficientemente sólido como para que pueda solicitar una tarjeta de crédito por su cuenta.

¿Cómo afecta su crédito el hecho de ser un usuario autorizado?

Ser un usuario autorizado puede afectar su crédito tanto de manera positiva como negativa, pero en algunos casos, es posible que no tenga ningún efecto en su crédito.

En orden para su cuenta de usuario autorizado Para afectar su crédito, el emisor de su tarjeta de crédito debe informar de los usuarios autorizados a las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion). La mayoría de los emisores importantes informan a los usuarios autorizados a las agencias de informes crediticios, pero sigue siendo una buena idea confirmar lo que se informa. Algunos emisores de tarjetas de crédito, por ejemplo, solo reportan información positiva asociada con cuentas de usuarios autorizados. Esto puede ser bueno para los usuarios autorizados porque significa que cualquier información negativa o despectiva asociada con la cuenta de crédito del titular de la tarjeta principal no aparecerá en el informe de crédito del usuario autorizado.

Si se pregunta si debería convertirse en un usuario autorizado, debería preguntarse si la persona en cuya cuenta está planeando utilizar el crédito de manera responsable. Si el titular principal de la tarjeta tiene un historial de pagos a tiempo, baja utilización del crédito y otros hábitos crediticios responsables, su uso del crédito podría tener un impacto positivo en su crédito. Si el titular de la tarjeta principal omite regularmente los pagos de la tarjeta de crédito o acumula saldos elevados, su comportamiento podría tener un impacto negativo en su crédito. Elija sabiamente su titular de tarjeta principal.

Beneficios de ser un usuario autorizado

Generar crédito

Cuando se convierte en un usuario autorizado, obtiene los beneficios del titular de la tarjeta principal. Hábitos crediticios responsables. Experian, la agencia de crédito, sugiere que si desea aprovechar al máximo esos beneficios, debe convertirse en un usuario autorizado de una cuenta de crédito que tenga un largo historial de pagos puntuales asociados, porque ese historial podría tener un impacto positivo en su informe de crédito, también. Esta es una excelente manera de comenzar a generar crédito, especialmente si su propio historial crediticio es limitado.

Aumentar el potencial de recompensas

Si se convierte en un usuario autorizado de una tarjeta de crédito de recompensas, sus compras sume al total de recompensas ganadas con la tarjeta, lo que significa que usted y el titular principal de la tarjeta podrían acumular muchos puntos, millas o reembolsos en efectivo.Tener dos personas haciendo compras en la misma cuenta de crédito también es una excelente manera de ganar bonos de registro de tarjetas de crédito que requieren que gastes una cierta cantidad en el período introductorio.

Compartir los gastos del hogar

Convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de un cónyuge o pareja le brinda la oportunidad de usar esa cuenta de crédito para realizar compras en el hogar y compartir los gastos del hogar. Dado que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito proporcionan a los usuarios autorizados sus propias tarjetas de crédito, usted puede asumir más responsabilidad por las compras del hogar y crear su historial crediticio al mismo tiempo.

Inconvenientes de ser un usuario autorizado

Podría afectar negativamente al crédito

Cuando te conviertes en un usuario autorizado de una tarjeta de crédito, adoptas los hábitos crediticios del titular principal de la tarjeta como propios. Si el titular de la tarjeta principal hace pagos atrasados o tiene muchas deudas, o si ustedes dos maximizan su cuenta de crédito compartida juntos, podría tener un efecto negativo en su puntaje crediticio.

Titular de la tarjeta principal responsable para pagos

Aunque puede dar dinero al titular de la tarjeta principal por cualquier cargo que realice como usuario autorizado, solo el titular de la tarjeta principal puede realizar pagos con tarjeta de crédito en la cuenta. Dado que ambos puntajes de crédito podrían verse afectados por pagos atrasados o no realizados, solo debe convertirse en un usuario autorizado si sabe que el titular principal de la tarjeta va a realizar pagos a tiempo de manera responsable.

Podría acumular más deudas de lo que se imagina

Cuando dos personas usan la misma cuenta de crédito, es posible que realicen compras que la otra persona no conoce (y estas compras adicionales podrían convertirse en una deuda que es difícil de pagar). Algunos titulares de tarjetas principales establecen límites en la cantidad de dinero que un usuario autorizado puede gastar para asegurarse de que no haya sorpresas al final del mes.

Cómo agregar un usuario autorizado

Agregar un usuario autorizado a una tarjeta de crédito es relativamente fácil. En muchos casos, puede agregar un usuario autorizado a través de su cuenta de tarjeta de crédito en línea. También puede llamar al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito para comenzar el proceso. Esté preparado para proporcionar su nombre de usuario autorizado, número de teléfono, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.

Una vez que el usuario autorizado haya sido agregado a su cuenta, el emisor de su tarjeta le proporcionará una tarjeta de crédito que sea conectado a su cuenta de crédito. Algunos emisores de tarjetas pueden enviar la tarjeta de crédito directamente al usuario autorizado y otros pueden enviarle la tarjeta con instrucciones para transferirla.

Tenga en cuenta que algunas tarjetas de crédito vienen con tarifas de usuario autorizado. Estas son tarifas únicas que paga cuando agrega un usuario autorizado a su cuenta y pueden oscilar entre $ 35 y más de $ 100.

Cómo eliminar un usuario autorizado

Eliminar un usuario autorizado de su cuenta también es relativamente fácil: puede comenzar el proceso de eliminación en línea o llamando al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito. Una vez que complete el proceso, es una buena idea enviarle al emisor de su tarjeta de crédito una carta certificada confirmando el acuerdo para eliminar al usuario autorizado de su cuenta. (Si es un usuario autorizado y desea eliminarse de la cuenta de otra persona, siga el mismo proceso de dos pasos).

También es una buena idea recuperar la tarjeta de crédito emitida al usuario autorizado para asegúrese de que ya no puedan realizar cargos contra su cuenta de crédito. Si el usuario autorizado no renuncia a la tarjeta de crédito, comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito y solicite un nuevo número de tarjeta de crédito, y no olvide cambiar los pagos automáticos de facturas o los pagos del servicio de suscripción asociados con la cuenta.

Diferencia entre usuarios autorizados y titulares de cuentas conjuntas

Las cuentas de tarjetas de crédito conjuntas no son fáciles de encontrar; solo una pequeña cantidad de bancos y emisores de tarjetas de crédito las ofrecen. Dicho esto, estas son las principales diferencias entre los usuarios autorizados y los titulares de cuentas conjuntas.

Cuando te conviertes en un usuario autorizado, el titular de la tarjeta principal te agrega a su cuenta de crédito y te da la posibilidad de realizar compras con su crédito. tarjeta. Solo el titular de la tarjeta principal puede realizar pagos en la cuenta de la tarjeta de crédito, y el titular de la tarjeta principal puede establecer un límite en la cantidad de dinero que puede gastar. No todos los emisores de crédito informan a los usuarios autorizados a las tres agencias de crédito, por lo que es posible que su cuenta de usuario autorizado no forme parte de su historial crediticio.

Cuando se convierte en titular de una cuenta conjunta, usted y otra persona solicitan un crédito tarjeta juntos. Ambos son responsables de cualquier deuda contraída en la cuenta de crédito, pueden realizar pagos en la cuenta y tener acceso a todo el límite de crédito asociado con la cuenta. Su emisor de crédito informará su cuenta conjunta a las agencias de crédito y pasará a formar parte de su historial crediticio, así que asegúrese de que usted y la otra persona en la cuenta usen su cuenta conjunta de manera responsable.

El resultado final

Convertirse en un usuario autorizado puede ayudarlo a construir su crédito. Compartir una tarjeta de crédito con un compañero o cónyuge también puede ayudarlos a trabajar juntos para ganar recompensas de tarjetas de crédito, administrar las compras del hogar y más.

Cuando es un usuario autorizado, su puntaje de crédito puede verse afectado por la forma en que el titular principal de la tarjeta usa la cuenta, así que asegúrese de convertirse en un usuario autorizado con alguien que tenga hábitos crediticios responsables y una buena calificación crediticia. Si usted o el titular de la tarjeta principal desean terminar la relación de usuario autorizado, comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito para eliminar un usuario autorizado de la cuenta.