Si vous êtes un nouvel investisseur, vous rêvez probablement de constituer un portefeuille d’investissement à sept chiffres. Mais avant de gagner des millions en investissant, vous devez commencer quelque part. En fait, vous pouvez facilement commencer avec seulement 20 000 $. Vous pouvez investir auprès d’un courtier comme Merrill Edge ou faire fructifier votre argent de nombreuses autres manières.
Voici quelques conseils sur la façon d’investir un portefeuille d’investissement de 20 000 $.
Créer un portefeuille de placement de 20 000 $
Si vos besoins financiers sont couverts, il est temps de commencer à constituer votre solde de placement. Les transferts automatiques et les plans de placement automatiques sont parmi les moyens les plus simples de créer un grand solde du portefeuille sans même y penser.
Voici quelques-uns des meilleurs endroits pour envoyer vos dollars d’investissement durement gagnés dans votre quête d’investir 20 000 $.
Étape 1. Couvrez vos besoins financiers
Investir 20 000 $ est un excellent objectif à atteindre. Mais vous peuvent avoir d’autres obligations financières plus importantes à court terme. Avant de canaliser tous vos actifs dans vos investissements, tenez compte de ces objectifs financiers importants:
Créer un fonds d’urgence
Une urgencefund est un compte d’épargne dédié aux urgences financières. Les économies d’urgence sont vitales pour les coûts imprévus comme une voiture en panne, des réparations majeures à domicile ou une autre urgence financière. Ils sont également utiles en cas de perte d’emploi imprévue, comme une mise à pied. La plupart des conseillers recommandent de maintenir un fonds d’urgence égal au montant que vous gagnez en trois à six mois.
Selon les données de la Réserve fédérale américaine, environ 40% des ménages aux États-Unis ne peuvent pas se permettre une urgence de 400 $ . Si cela vous ressemble, c’est « une bonne idée de placer des fonds dans votre fonds d’urgence avant de vous concentrer sur l’investissement.
Le meilleur endroit pour conserver un fonds d’urgence dans la plupart des cas est un compte d’épargne à haut rendement . Ce type de compte a souvent les meilleurs taux d’intérêt et vous donne un accès rapide à votre argent, et il est assuré par la FDIC. Le compte Betterment Cash Reserve est l’un des rares services qui se démarquent, car il fonctionne en collaboration avec des banques partenaires. vous offre plus de protection FDIC qu’avec le compte d’épargne classique. Cliquez ici pour commencer avec Betterment Cash Account.
Rembourser votre dette
Si vous êtes assis sur un gros tas de -dettes d’intérêts, il peut être judicieux de rembourser cette dette avant de consacrer trop d’argent à vos placements non destinés à la retraite. Par exemple, si vous avez une carte de crédit qui facture 20% ou plus d’intérêts, vous économiseriez davantage en la payant que vous gagneriez avec un rendement de 10% en investissant ce même montant en bourse.
Le remboursement de la dette est une priorité importante qui peut libérer votre argent pour de futurs investissements. une dette à long terme comme un prêt hypothécaire ou étudiant, c’est une bonne idée de rembourser vos dettes avant ou consacrer trop d’efforts à investir 20 000 $.
Étape 2. Investissez dans un compte de retraite parrainé par l’employeur
L’un des meilleurs tout Américain peut investir dans son compte de retraite fiscalement avantageux. Des comptes comme un 401 (k), un IRA traditionnel ou un Roth IRA offrent des avantages fiscaux. Celles-ci peuvent vous faire économiser une petite fortune sur les impôts.
Le premier investissement pour de nombreuses personnes est dans leur plan 401 (k) parrainé par l’employeur. C’est un excellent endroit pour commencer à investir car il est automatique.
Le plus gros inconvénient de nombreux plans 401 (k) est les frais de gestion de compte élevés. Si vos options d’investissement sont limitées à des frais élevés fonds, vos investissements croîtront plus lentement. Et c’est encore pire si les options n’incluent pas les types d’investissements que vous choisiriez.
Cependant, l’appariement des employeurs et les avantages fiscaux d’un 401 (k) l’emportent de loin sur les inconvénients. Si vous avez accès à un plan 401 (k), 403 (b) ou 457 avec un jumelage d’employeur, profitez-en. Après tout, c’est de l’argent gratuit!
Étape 3. Investissez dans un compte de retraite autogéré
Des comptes parrainés par l’employeur presque viennent toujours avec des frais élevés et des choix d’investissement limités. Mais vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel ou Roth IRA fiscalement avantageux à la maison de courtage de votre choix. Les meilleurs comptes IRA ne facturent pas de frais récurrents. Et ils vous donnent accès à pratiquement toutes les actions et tous les FNB. Et ils ne facturent pas de commissions de négociation.
- Un IRA traditionnel est un pré- compte d’impôt, tout comme un 401 (k). Cela signifie que vous ne payez pas d’impôt sur le revenu lorsque vous investissez, mais ne payez pas d’impôt sur les retraits à la retraite.Votre taux d’imposition de retraite sera probablement inférieur à votre taux d’imposition actuel.
- Un Roth IRA est un compte après impôts. Cela signifie que vous payez de l’impôt sur le revenu que vous cotisez, mais que vous ne payez pas d’impôt sur les retraits admissibles à l’avenir.
Si vous avez un long horizon de temps avant la retraite, un Roth IRA est généralement le meilleur choix en raison de l’impôt que vous n’avez pas à payer sur l’argent que les investissements font au fil des ans. Si vous « êtes plus proche de la retraite, vous pouvez bénéficier davantage d’un IRA traditionnel. Le choix dépend de la façon dont vous économisez davantage sur les impôts.
Les comptes traditionnels et Roth IRA ont des limites de contribution annuelles fixées par l’IRS . Pour 2020, le maximum que vous pouvez cotiser est de 6 000 $ si vous avez moins de 50 ans. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez cotiser jusqu’à 7 000 $. Mais des limites de revenu peuvent s’appliquer. Si vous gagnez plus qu’un certain montant (voir lien hypertexte ci-dessus), le montant que vous pouvez contribuer à ce type de compte sera inférieur.
En savoir plus: Meilleurs comptes IRA
Étape 4 . Investissez avec un Robo Advisor
Les Robo Advisors sont un nouveau type de plateforme d’investissement. Avec un conseiller en robotique, un ordinateur sélectionne vos investissements en fonction d’un court sondage que vous remplissez lors de votre inscription. Que vous épargniez pour un objectif à court terme ou pour une étape importante à long terme, le conseiller robo essaiera de choisir le bon portefeuille pour vous. La plupart des conseillers robo proposent à la fois des comptes imposables et des comptes de retraite.
Robo Les portefeuilles de conseillers ne sont pas entièrement basés sur des algorithmes. Ils sont généralement basés sur des allocations de portefeuille hautement recherchées créées par des gestionnaires de portefeuille humains. Si vous avez la trentaine et que vous épargnez pour la retraite, par exemple, vos besoins seront très similaires à ceux des autres au début de leur trentaine d’épargne pour la retraite, vous pourriez donc obtenir des portefeuilles similaires.
L’ampleur et la technologie des conseillers en robotique les rendent généralement beaucoup moins chers que les conseillers et planificateurs financiers traditionnels. Les meilleurs conseillers en robotique facturent 0,25% ou moins par an ou facturent des frais fixes minimes. Certains sont même gratuits!
La plupart des conseillers en robotique utilisent exclusivement des FNB à frais modiques pour constituer des portefeuilles d’investissement. Si vous ne savez pas grand-chose en matière d’investissement ou si vous voulez simplement que quelqu’un d’autre le fasse gérer tout pour toi u, les conseillers robotiques sont le moyen le plus rentable de le faire. Voici nos préférés:
| Faits saillants |  |
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|---|---|---|---|
| Note | 9,5 / 10 | 9/10 | 8,5 / 10 |
| Investissement minimum | 100 000 $ | 0 $ | $ 0 |
| 401 (k) Assistance |
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| Auth à deux facteurs |
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| Conseils | Automatisé | Assisté Humain | Automatisé |
| Socialement Responsable |
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Étape 5. Investissez dans des actions avec un compte de courtage
Si vous maîtrisez le marché boursier ou souhaitez choisir votre propre portefeuille d’actions, de fonds communs de placement, d’ETF et d’autres investissements, vous souhaitez probablement un compte de courtage traditionnel. Bien que ces comptes ne présentent aucun avantage fiscal particulier, ils vous permettent d’effectuer des dépôts ou des retraits et d’acheter ou de vendre des placements avec peu de limites.
Un compte de courtage fonctionne comme un compte bancaire à bien des égards, mais à la place de ne détenir que des espèces, il peut également détenir des produits de placement. De nombreux comptes de courtage vous permettent d’utiliser des chèques qui facilitent le retrait de fonds ou d’effectuer des achats directement avec vos bénéfices de placement.
Comme les comptes de retraite, vous pouvez définir des comptes récurrents les dépôts dans votre compte de courtage pour constituer lentement votre portefeuille au fil du temps. Si vous cotisez 100 $ par semaine, il vous faudra moins de quatre ans pour atteindre un solde de 20 000 $, sans tenir compte des gains (ou pertes) de placement. Chez Investor Junkie, nous trouvons Ally Invest est l’un des meilleurs courtiers pour les débutants en raison de ses faibles frais et de son excellent service client. A commencé à investir avec Ally Invest.
En savoir plus: Meilleurs comptes de courtage
Étape 6. Créer un fonds universitaire pour vos enfants
Le coût des études universitaires aux États-Unis est monté en flèche au cours des dernières décennies. Si vous avez des enfants, vous voudrez peut-être prendre une longueur d’avance pour les aider à payer le coût de l’enseignement supérieur. En plus des comptes de courtage et des comptes de garde imposables, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne universitaire 529 fiscalement avantageux.
Les plans 529 fonctionnent comme les comptes Roth IRA à bien des égards. Les cotisations sont effectuées en dollars après impôt, mais les retraits admissibles à l’avenir sont exonérés d’impôt.Vous pouvez utiliser des fonds pour les frais de scolarité, les frais, les livres et autres frais d’éducation. Vous pouvez même l’utiliser pour payer les frais de scolarité dans les écoles primaires et secondaires privées.
Si vous avez des fonds restants dans un 529, vous pouvez transférer le compte à un frère ou une sœur, sans implication fiscale. Vous pouvez même vous l’attribuer pour ce cours d’art ou de technologie au collège communautaire local que vous avez toujours voulu suivre.
Vous pouvez créer un compte 529 via le plan 529 de votre État, un autre ou via un service de planification financière comme Facet Wealth. Assurez-vous simplement de regarder les placements disponibles et les règles de retrait avant de vous inscrire officiellement. Vous voulez être sûr que le plan a les options que vous voulez.
Étape 7. Investissez dans l’immobilier
L’une des choses les plus populaires dans laquelle investir est l’immobilier locatif. Mais contrairement à l’achat d’une action l’immobilier d’investissement nécessite une dépense financière énorme et un peu de travail et d’engagement à long terme.
En plus d’acheter directement des propriétés locatives, vous avez plusieurs voies pour investir dans l’immobilier avec des décaissements et des niveaux d’engagement plus petits .
Les fiducies de placement immobilier (FPI) sont un type d’actions ou de fonds dans lequel vous investissez exclusivement dans des investisseurs immobiliers ts. La réglementation exige qu’une part élevée du revenu du FPI soit distribuée aux investisseurs sous forme de dividendes. Vous pouvez acheter des fonds de FPI et des actions immobilières avec n’importe quel compte de courtage.
Pour un investissement plus direct, vous pouvez consulter les plateformes de financement participatif de l’immobilier comme Fundrise, Crowdstreet ou Streitwise. Celles-ci vous permettent d’investir avec d’autres dans des projets qui achètent directement des biens immobiliers.
Étape 8. Investissez dans les prêts entre pairs
Les prêts entre particuliers (P2P) consistent à consentir des prêts à des emprunteurs et à percevoir des intérêts sur leurs paiements. Tout comme une banque perçoit des intérêts lorsqu’elle consent des prêts à ses clients, vous pouvez gagner en prêtant à d’autres via une plate-forme P2P. Le type de prêt peut aller de la consolidation de cartes de crédit, à la rénovation de l’habitat et à peu près tout ce pour quoi les gens pourraient avoir besoin de fonds.
L’un des prêts P2P les plus populaires Les plateformes incluent Prosper. Sachez simplement que si l’emprunteur arrête de payer, votre investissement personnel court un risque. les emprunteurs effectuent des paiements réussis, la plate-forme de prêt prend une petite partie du paiement à titre de frais.
Le prêt entre particuliers est une alternative populaire aux investissements boursiers. Avec un portefeuille diversifié, de nombreux investisseurs voient des rendements positifs. Tant que vous comprenez les risques et pouvez investir sur l’horizon temporel requis de trois à cinq ans, cela pourrait être un bon complément à votre plan d’investissement.
Alignez vos investissements avec vos besoins
20 000 $ est un excellent objectif d’investissement, mais il ne s’agit pas seulement du montant que vous investissez. Il s’agit également de la façon dont vous investissez. Il est important que vous preniez le temps de comprendre où vous investissez et pourquoi. Vous pourriez constater que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, mais vous constaterez peut-être que vos investissements nécessitent une mise au point pour mieux correspondre à votre tolérance au risque et à vos objectifs personnels.
Investir dans l’un des comptes ci-dessus est une excellente méthode pour atteindre vos objectifs de placement de 20 000 $ et plus. Si vous vous y tenez, vous serez sur la bonne voie pour gagner des milliers avant de vous en rendre compte! Mais tout commence avec ce premier dollar d’investissement. Si vous n’avez pas encore investi, commencer dès aujourd’hui est une excellente décision.