Hva er usikrede lån?

Usikrede lån er lån som er godkjent uten behov for sikkerhet. Hvis låntakeren misligholder lånet, har långiveren få muligheter til å få betalt utenom søksmål.

Lær mer om usikrede lån, og hvis de har rett til deg.

Hva er usikrede lån?

Et lån uten sikkerhet er et som ikke trenger sikkerhet eller depositum for å motta. Med et usikret lån, i stedet for å pantsette eiendeler, kvalifiserer låntakere basert på kreditthistorikk og inntekt. Långivere har ikke rett til å ta fysiske eiendeler – for eksempel et hjem eller kjøretøy – hvis låntakere slutter å betale på usikrede lån. Du lover å betale tilbake, men du sikkerhetskopierer ikke løftet ved å stille sikkerhet.

• Alternativt navn: Signaturlån
• Alternativt navn: God troslån

Et usikret lån kommer vanligvis i tre former:

• Personlige lån
• Studielån
• Usikrede kredittkort

Personlige lån er tilgjengelige fra banker, kredittforeninger og online-långivere, og kan brukes til ethvert formål du ønsker. Private studielån og de som er gjennom Institutt for utdanning er vanligvis usikret. De fleste tilgjengelige kredittkort er også usikrede. Selv om du kanskje ikke tenker på kredittkort som lån, låner du penger når du bruker dem.

Hvordan usikrede lån fungerer

Når du søker om en usikret lån, kontrollerer långivere lånehistorikken din for å se om du har betalt lån tidligere. Basert på informasjonen i kredittrapportene dine, oppretter en datamaskin en kredittpoeng, som er en snarvei for å evaluere kredittverdigheten din.

For å få et usikret lån, trenger du godt Hvis du tidligere har gjort minimalt med lån, eller har dårlig kreditt fordi du har falt på vanskelige tider tidligere, er det mulig å gjenoppbygge kreditten din over tid. Vurder å ta skritt for å forbedre kredittpoengene dine før du søker om et usikret lån.

Långivere vil også være sikre på at du har nok inntekt til å betale tilbake eventuelle nye lån. Når du søker om et lån, enten det er sikret eller usikret, vil långivere be om bevis på inntekt. Deretter vil de evaluere hvor stor belastning den nye lånebetalingen din vil være i forhold til din månedlige inntekt. De gjør dette vanligvis ved å beregne en gjeld i forhold til inntekt.

Usikrede lån kontra sikrede lån

Den grunnleggende forskjellen mellom usikrede og sikrede lån er behovet for sikkerhet. Når du søker om et sikret lån, må du sette opp et aktivum – enten det er hjemme, bil, investeringer eller kontanter – for å motta det. I tilfelle du misligholder lånet, kan sikkerheten brukes til å betale långiveren. Sikrede lån brukes ofte med pantelån og autolån.

Hvis du tar et pantelån, blir boligen sikkerheten. Hvis du misligholder betalingene dine, kan utlåneren ta hjemmet ditt alene og selge det igjen – en prosess som kalles foreclosure. Hvis du ikke betaler for det automatiske lånet ditt, vil långiveren ta eierskapet av kjøretøyet.

Fordeler og ulemper ved usikrede lån

Fra låntaker «Perspektivet, den største fordelen med et usikret lån er reduksjonen i risiko. Hvis du mottar et usikret lån og ikke kan foreta innbetalinger, risikerer du ikke å miste eiendelene dine; du setter bare kredittpoengene dine i fare. For folk og bedrifter med usikrede lån, er det også en sjanse for at gjelden din blir betalt hvis du søker konkurs.

Siden usikrede lån ikke krever sikkerhet, utlåner tar større risiko, noe som generelt oversettes til høyere renter og mindre gunstige vilkår. Selv om lån uten sikkerhet kan være mindre risikofylte for låntakeren, er det viktig å vite hvor mye mer det kan koste deg over løpetiden. Det kan hende du finner ut at det å sette ned en eiendel som sikkerhet er mer fordelaktig enn de ekstra pengene du betaler i renter.