Als u een nieuwe investeerder bent, droomt u er waarschijnlijk van om een investeringsportefeuille van zeven cijfers op te bouwen. Maar voordat u miljoenen verdient door te investeren, moet u ergens beginnen. U kunt zelfs gemakkelijk aan de slag met slechts $ 20.000. U kunt beleggen bij een effectenmakelaar zoals Merrill Edge, of uw geld op tal van andere manieren laten groeien.
Hier zijn enkele tips voor het beleggen van een beleggingsportefeuille van 20.000.
Een investeringsportefeuille van $ 20.000 opbouwen
Als u in uw financiële behoeften voorziet, is het tijd om uw investeringssaldo op te bouwen. Automatische overboekingen en automatische investeringsplannen zijn enkele van de gemakkelijkste manieren om een grote portefeuillebalans zonder er zelfs maar aan te denken.
Hier zijn enkele van de beste plaatsen om uw zuurverdiende investeringsdollars te sturen op uw zoektocht om $ 20.000 te investeren.
Stap 1. Bedek uw financiële behoeften
Investeren van $ 20.000 is een geweldig doel om naar te streven. kunnen andere financiële verplichtingen hebben die op korte termijn belangrijker zijn. Overweeg de volgende belangrijke financiële doelen voordat u al uw activa naar uw beleggingen leidt:
Bouw een noodfonds
fund is een spaarrekening voor financiële noodsituaties. Spoedbesparingen zijn van vitaal belang voor onverwachte kosten, zoals een defecte auto, een grote huisreparatie of een andere financiële noodsituatie. Ze zijn ook behulpzaam in het geval van een onverwacht baanverlies, zoals ontslag. De meeste adviseurs raden aan om een noodfonds aan te houden dat gelijk is aan het bedrag dat u in drie tot zes maanden verdient.
Volgens gegevens van de Federal Reserve kan ongeveer 40% van de huishoudens in de Verenigde Staten een noodgeval van $ 400 niet betalen . Als dat op u lijkt, is het een goed idee om geld in uw noodfonds te steken voordat u zich concentreert op beleggen.
De beste plaats om een noodfonds aan te houden is in de meeste gevallen op een hoogrentende spaarrekening . Dit type rekening heeft vaak de beste rentetarieven en geeft u snel toegang tot uw contanten, en het is FDIC verzekerd. Betere kasreserve-rekening is een van de weinige services die opvalt, omdat het werkt in samenwerking met partnerbanken. Dit geeft u meer FDIC-bescherming dan met de typische spaarrekening. Klik hier om aan de slag te gaan met Betterment Cash Account.
Betaal uw schuld af
Als u op een grote stapel hoge -renteschuld, kan het een goed idee zijn om die schuld af te betalen voordat u teveel geld naar uw niet-pensioeninvesteringen leidt. Als u bijvoorbeeld een creditcard heeft die 20% of meer aan rente in rekening brengt, zou u meer besparen door deze te betalen af te betalen dan u zou verdienen met een rendement van 10% door datzelfde bedrag op de aandelenmarkt te beleggen.
Het aflossen van schulden is een belangrijke prioriteit die uw geld kan vrijmaken voor toekomstige investeringen. Afgezien van een lagere rente, langlopende schulden zoals een hypotheek of studielening, het is een goed idee om uw schulden af te betalen of teveel moeite doen om $ 20.000 te investeren.
Stap 2. Investeer in een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening
Een van de beste plaatsen voor elke Amerikaan om te investeren is hun fiscaal aantrekkelijke pensioenrekening. Accounts zoals een 401 (k), traditionele IRA of Roth IRA bieden belastingvoordelen. Deze kunnen u een klein fortuin aan belastingen besparen.
De eerste investering voor veel mensen is in hun door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plan. Dit is een geweldige plek om te beginnen met beleggen, aangezien het automatisch is.
Het grootste nadeel van veel 401 (k) -plannen zijn hoge accountbeheerkosten. Als uw beleggingsopties beperkt zijn tot alleen hoge kosten fondsen, zullen uw beleggingen langzamer groeien. En het is nog erger als de opties niet de soorten beleggingen omvatten die u zou kiezen.
Maar werkgeversmatching en de belastingvoordelen van een 401 (k) veel zwaarder wegen dan eventuele nadelen. Als u toegang hebt tot een 401 (k), 403 (b) of 457-plan met een werkgeversmatch, profiteer er dan van. Dat is tenslotte gratis geld!
Stap 3. Investeer in een zelfgestuurde pensioenrekening
Door werkgevers gesponsorde accounts bijna komen altijd met hoge vergoedingen en beperkte investeringskeuzes. Maar u kunt een belastingvoordelen traditionele IRA of Roth IRA openen bij elke makelaardij die u maar wilt. De beste IRA-accounts brengen geen terugkerende kosten in rekening. En ze geven u toegang tot vrijwel elk aandeel en ETF. En ze brengen geen handelscommissies in rekening.
- Een traditionele IRA is een pre- belastingrekening, net als een 401 (k). Dat betekent dat u geen belasting betaalt over het inkomen als u belegt, maar wel belasting over opnames na pensionering.Uw belastingtarief voor pensioenen zal waarschijnlijk lager zijn dan uw huidige belastingtarief.
- Een Roth IRA is een rekening na belasting. Dit betekent dat u belasting betaalt over het inkomen dat u bijdraagt, maar geen belasting over gekwalificeerde opnames in de toekomst.
Als u een lange tijdshorizon heeft voordat u met pensioen gaat, is een Roth IRA meestal de betere keuze vanwege de belasting die u niet hoeft te betalen over het geld dat de investeringen in de loop der jaren verdienen. Als u dichter bij uw pensioen bent, kunt u meer profiteren van een traditionele IRA. De keuze hangt af van de manier waarop u meer bespaart op belastingen.
Zowel traditionele als Roth IRA-rekeningen hebben jaarlijkse contributielimieten die zijn vastgesteld door de IRS. . Voor 2020 is het maximum dat u kunt bijdragen $ 6.000 als u jonger bent dan 50 jaar. Als u ouder bent dan 50, kunt u maximaal $ 7.000 bijdragen. Maar inkomensgrenzen kunnen van toepassing zijn. Als u meer verdient dan een bepaald bedrag (zie hyperlink hierboven), is het bedrag dat u aan dit type rekening kunt bijdragen lager.
Meer informatie: Beste IRA-rekeningen
Stap 4 Investeer met een Robo-adviseur
Robo-adviseurs zijn een nieuwer type investeringsplatform. Met een robo-adviseur kiest een computer uw investeringen op basis van een korte enquête die u invult wanneer u zich aanmeldt. Of u nu spaart voor een kortetermijndoel of een belangrijke mijlpaal op de lange termijn, de robo-adviseur zal proberen de juiste portefeuille voor u te kiezen. De meeste robo-adviseurs bieden zowel belastbare als pensioenrekeningen aan.
Robo adviseursportefeuilles zijn niet volledig gebaseerd op algoritmen. Ze zijn over het algemeen gebaseerd op zeer onderzochte portefeuilletoewijzingen die zijn gemaakt door menselijke portefeuillebeheerders. Als u begin 30 bent en bijvoorbeeld spaart voor uw pensioen, zullen uw behoeften sterk lijken op die van andere mensen in hun vroege jaren 30 sparen voor hun pensioen, dus u kunt vergelijkbare portefeuilles krijgen.
Door de schaal en technologie achter robo-adviseurs zijn ze doorgaans veel goedkoper dan traditionele financiële adviseurs en planners. De beste robo-adviseurs rekenen 0,25% of minder per jaar of voor een klein vast bedrag. Sommige zijn zelfs gratis!
De meeste robo-adviseurs gebruiken uitsluitend low-fee ETF’s om beleggingsportefeuilles op te bouwen. Als u niet veel weet over beleggen of als u gewoon wilt dat iemand anders alles voor je afhandelen u, robo-adviseurs zijn de meest kosteneffectieve manier om het te doen. Dit zijn onze favorieten:
| Hoogtepunten |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Beoordeling | 9,5 / 10 | 9/10 | 8,5 / 10 |
| Minimale investering | $ 100.000 | $ 0 | $ 0 |
| 401 (k) Assistentie |
|
||
| Twee-factor authenticatie |
|
||
| Advies | Geautomatiseerd | Door mensen ondersteund | Geautomatiseerd |
| Maatschappelijk verantwoord |
|
||
Stap 5. Investeer in aandelen met een effectenrekening
Als u verstand heeft van de aandelenmarkt of uw eigen aandelenportefeuille, beleggingsfondsen, ETF’s en andere beleggingen wilt kiezen, wilt u waarschijnlijk een traditionele effectenrekening. Hoewel deze rekeningen geen speciale belastingvoordelen hebben, kunt u er wel geld mee storten of opnemen en beleggingen kopen of verkopen met een beperkt aantal limieten.
Een effectenrekening werkt in veel opzichten als een bankrekening, maar in plaats daarvan van alleen contanten, kan het ook beleggingsproducten bevatten. Bij veel effectenrekeningen kunt u cheques gebruiken waarmee u gemakkelijk geld kunt opnemen of rechtstreeks aankopen kunt doen met uw beleggingswinsten.
Net als bij pensioenrekeningen kunt u terugkerende stort op uw effectenrekening om uw portefeuille in de loop van de tijd langzaam op te bouwen. Als u $ 100 per week bijdraagt, duurt het minder dan vier jaar om een saldo van $ 20.000 te bereiken, zonder rekening te houden met eventuele beleggingswinsten (of verliezen). Bij Investor Junkie vinden we Ally Invest is een van de beste makelaars voor beginners vanwege de lage kosten en uitstekende klantenservice. Begon te beleggen met Ally Invest.
Meer informatie: Beste brokerage-accounts
Stap 6. Creëer een studiefonds voor uw kinderen
De kosten van een universiteit in de Verenigde Staten zijn de afgelopen decennia enorm gestegen. Als je kinderen hebt, wil je misschien een voorsprong nemen door ze te helpen de kosten van hoger onderwijs te betalen. Naast belastbare brokerage-rekeningen en bewaarrekeningen, kunt u een fiscaal aantrekkelijke 529-spaarrekening openen.
529-plannen werken in veel opzichten als Roth IRA-rekeningen. Bijdragen worden gedaan met dollars na belasting, maar gekwalificeerde opnames in de toekomst zijn belastingvrij.U kunt fondsen gebruiken voor collegegeld, kosten, boeken en andere onderwijskosten. Je kunt het zelfs gebruiken om collegegeld te betalen op particuliere basisscholen en middelbare scholen.
Als je geld over hebt in een 529, kun je de rekening doorschuiven naar een broer of zus, zonder fiscale gevolgen. U kunt het zelfs aan uzelf toewijzen voor die kunst- of technologieles op de plaatselijke gemeenschapsschool die u altijd al wilde volgen.
U kunt zich aanmelden voor een 529-account via het 529-plan van uw staat, een andere staat, of via een financiële planningsdienst zoals Facet Wealth. Zorg ervoor dat u de beschikbare regels voor investeringen en opname bekijkt voordat u zich officieel aanmeldt. U wilt er zeker van zijn dat het plan de gewenste opties heeft.
Stap 7. Investeer in onroerend goed
Een van de meest populaire dingen om in te investeren is huurvastgoed. Maar in tegenstelling tot het kopen van een aandeel in aandelen, is een vastgoedbeleggingen vereisen een enorme financiële inspanning en nogal wat werk en toewijding op de lange termijn.
Naast het rechtstreeks kopen van huurwoningen, heb je verschillende manieren om in onroerend goed te investeren met kleinere gelduitgaven en inzetniveaus .
Real Estate Investment Trusts (REIT’s) zijn een soort aandelen of fonds waarin u uitsluitend investeert in vastgoedbeleggers ts. Regelgeving vereist dat een groot deel van het inkomen van de REIT als dividend aan beleggers wordt uitgekeerd. U kunt REIT-fondsen en onroerendgoedaandelen kopen met elke effectenrekening.
Voor een meer directe investering kunt u kijken naar crowdfundingplatforms voor onroerend goed zoals Fundrise, Crowdstreet of Streitwise. Hiermee kunt u samen met anderen investeren in projecten die rechtstreeks onroerend goed kopen.
Stap 8. Investeer in peer-to-peer-leningen
Peer-to-peer-leningen (P2P) is het verstrekken van leningen aan leners en rente over hun betalingen. Net zoals een bank rente verdient wanneer ze leningen verstrekt aan klanten, u kunt verdienen door aan anderen te lenen via een P2P-platform. Het type lening kan variëren van creditcardconsolidering, woningverbetering en zo ongeveer alles waar mensen geld voor nodig hebben.
Een van de populaire P2P-leningen platforms omvatten Prosper Houd er rekening mee dat als de lener stopt met betalen, uw persoonlijke investering in gevaar komt de leners doen succesvolle betalingen, het uitleenplatform neemt een klein deel van de betaling als vergoeding.
Peer-to-peer-leningen zijn een populair alternatief voor investeringen op de aandelenmarkt. Met een diverse portefeuille zien veel beleggers positieve rendementen. Zolang u de risico’s begrijpt en kunt investeren gedurende de vereiste tijdshorizon van drie tot vijf jaar, kan dit een goede aanvulling zijn op uw investeringsplan.
Stem uw investeringen af op uw behoeften
$ 20.000 is een geweldig investeringsdoel, maar het gaat niet alleen om hoeveel u investeert. Het gaat ook om hoe u investeert. Het is belangrijk dat u de tijd neemt om te begrijpen waar u investeert en waarom. Wellicht merkt u dat u op schema ligt om uw doelen te bereiken, maar wellicht vindt u dat uw beleggingen moeten worden aangepast om beter af te stemmen op uw persoonlijke risicotolerantie en doelen.
Beleggen in een van de bovenstaande rekeningen is een geweldige methode om uw beleggingsdoelen van $ 20.000 en meer te bereiken. Als je eraan vasthoudt, ben je op weg om duizenden te verdienen voordat je het weet! Maar het begint allemaal met die eerste investeringsdollar. Als je nog moet investeren, is het een goede beslissing om vandaag te beginnen.