Utilizatori autorizați: tot ce trebuie să știți

Poate fi greu să-ți construiești creditul pe cont propriu. Dacă sunteți nou în credit, este posibil să nu puteți accesa tipurile de carduri de credit care oferă rate scăzute ale dobânzii și recompense mari. Dacă aveți de-a face cu un credit nepotrivit sau cu un credit deteriorat, este posibil să nu puteți accesa deloc multe cărți de credit.

Acolo vă poate ajuta să fiți un utilizator autorizat. Devenind un utilizator autorizat pe contul de credit al altcuiva, puteți să vă retrageți din istoricul creditului – în plus, veți avea acces la o linie de credit pe care o puteți utiliza pentru a face achiziții și a câștiga recompense.

Poate vă construiți creditul fiind un utilizator autorizat pe un card de credit? Absolut – dar acesta nu este singurul motiv pentru a deveni un utilizator autorizat. În timp ce mulți oameni devin utilizatori autorizați ca o modalitate de a-și crește scorul de credit și de a-i ajuta să devină eligibili pentru mai multe dintre cele mai bune cărți de credit, alte persoane devin utilizatori autorizați pentru a eficientiza cumpărăturile casnice, pentru a câștiga bonusuri pentru carduri de credit și multe altele.

Mulți oameni nu realizează avantajele potențiale ale adăugării unui utilizator autorizat pe un card de credit. Indiferent dacă încercați să vă construiți istoricul de credit sau pur și simplu sperați să câștigați mai multe recompense cu un singur cont de credit, opțiunea de utilizator autorizat ar putea fi exact ceea ce căutați. Iată ce trebuie să știți despre a deveni un utilizator autorizat, modul în care a fi un utilizator autorizat vă afectează scorul de credit și ce trebuie să faceți dacă trebuie să eliminați un utilizator autorizat din contul dvs.

Ce este un utilizator autorizat?

Un utilizator autorizat este o persoană care este autorizată să utilizeze contul de credit al altcuiva. Când deveniți un utilizator autorizat, primiți un card de credit care este conectat la linia de credit a titularului cardului principal. Orice achiziții pe care le efectuați pe cardul dvs. de credit autorizat devin parte a soldului cardului de credit al titularului cardului principal, iar titularul principal al cardului este responsabil pentru efectuarea plăților la timp pentru soldul respectiv.

Dacă aveți un credit slab sau un istoricul de credit limitat, devenirea unui utilizator autorizat vă poate ajuta să vă construiți creditul până când acesta este suficient de puternic pentru a putea solicita un card de credit pe cont propriu.

Cum vă afectează faptul de a fi utilizator autorizat creditul dvs.?

A fi un utilizator autorizat vă poate afecta creditul atât în mod pozitiv cât și negativ – dar, în unele cazuri, este posibil să nu aibă niciun efect asupra creditului dvs.

Pentru contul dvs. de utilizator autorizat pentru a vă afecta creditul, emitentul cardului dvs. de credit trebuie să raporteze utilizatorii autorizați către cele trei birouri majore de credit (Equifax, Experian și TransUnion). Majoritatea emitenților importanți raportează utilizatori autorizați la birourile de credit, dar este încă o idee bună să confirmați ceea ce este raportat. Unii emitenți de carduri de credit, de exemplu, raportează doar informații pozitive asociate conturilor de utilizator autorizate. Acest lucru poate fi bun pentru utilizatorii autorizați, deoarece înseamnă că orice informație negativă sau derogatorie asociată cu contul de credit al titularului cardului principal nu va apărea în raportul de credit al utilizatorului autorizat.

Dacă vă întrebați dacă ar trebui să deveniți un utilizator autorizat, ar trebui să vă întrebați cu adevărat dacă persoana pe contul căreia intenționați să faceți o salvare utilizează creditul în mod responsabil. În cazul în care titularul principal al cardului are o istorie a plăților la timp, a utilizării scăzute a creditului și a altor obiceiuri de creditare responsabile, utilizarea creditului acestora ar putea avea un impact pozitiv asupra creditului dvs. Dacă titularul principal al cardului ratează în mod regulat plățile cu cardul de credit sau are solduri mari, comportamentul lor ar putea avea un impact negativ asupra creditului dvs. Alegeți înțelept titularul cardului principal.

Avantajele de a fi un utilizator autorizat

Credit de construcție

Când deveniți un utilizator autorizat, veți putea profita de avantajele titularului cardului principal obiceiuri de credit responsabile. Biroul de credit Experian sugerează că, dacă doriți să profitați din plin de aceste beneficii, ar trebui să deveniți un utilizator autorizat pe un cont de credit care are un istoric lung de plăți la timp asociate acestuia – deoarece acest istoric ar putea avea un impact pozitiv asupra raportul dvs. de credit, de asemenea. Aceasta este o modalitate excelentă de a începe să construiți credit, mai ales dacă propriul istoric al creditelor este limitat.

Creșterea potențialului de recompense

Dacă deveniți un utilizator autorizat pe un card de credit de recompense, achizițiile dvs. adăugați la recompensele totale câștigate pe card – ceea ce înseamnă că dvs. și deținătorul principal al cardului puteți câștiga o mulțime de puncte, mile sau înapoi bani.A avea două persoane care efectuează achiziții în același cont de credit este, de asemenea, o modalitate excelentă de a câștiga bonusuri de înscriere pe cardul de credit care necesită să cheltuiți o anumită sumă în perioada introductivă.

Împărțirea cheltuielilor gospodăriei

Devenirea unui utilizator autorizat în contul de card de credit al unui soț sau partener vă oferă posibilitatea de a utiliza acel cont de credit pentru a face achiziții gospodărești și pentru a împărți cheltuielile gospodăriei. Deoarece majoritatea emitenților de carduri de credit oferă utilizatorilor autorizați propriile cărți de credit, vă puteți asuma mai multă responsabilitate pentru cumpărăturile casnice și vă puteți construi istoricul de credit în același timp.

Dezavantajele de a fi un utilizator autorizat

Poate avea un impact negativ asupra creditului

Când deveniți un utilizator autorizat pe un card de credit, adoptați obiceiurile de credit ale titularului cardului principal. În cazul în care titularul principal al cardului efectuează plăți cu întârziere sau ridică o mulțime de datorii – sau dacă cei doi vă maximizați contul de credit partajat împreună – ar putea avea un efect negativ asupra scorului dvs. de credit.

Responsabilul principal al cardului pentru plăți

Deși puteți oferi banilor deținătorului cardului principal pentru orice taxe pe care le efectuați în calitate de utilizator autorizat, numai titularul cardului principal poate efectua plăți cu cardul de credit în cont. Deoarece ambele scoruri de credit ar putea fi afectate de plățile întârziate sau ratate, ar trebui să deveniți un utilizator autorizat numai dacă știți că titularul principal al cardului va efectua plăți la timp responsabile.

S-ar putea să creațiți mai multe datorii decât îți dai seama

Când două persoane folosesc același cont de credit, s-ar putea să facă achiziții pe care cealaltă persoană nu le cunoaște (iar aceste achiziții suplimentare s-ar putea transforma într-o datorie dificil de plătit). Unii posesori de carduri principali stabilesc limite pentru suma de bani pe care un utilizator autorizat o poate cheltui pentru a se asigura că nu există surprize la sfârșitul lunii.

Cum să adăugați un utilizator autorizat

Adăugarea unui utilizator autorizat pe un card de credit este relativ ușoară. În multe cazuri, puteți adăuga un utilizator autorizat prin contul dvs. de card de credit online. De asemenea, puteți apela numărul din spatele cardului de credit pentru a începe procesul. Fiți pregătit să furnizați numele utilizatorului autorizat, numărul de telefon, data nașterii și numărul de securitate socială.

Odată ce utilizatorul autorizat a fost adăugat în contul dvs., emitentul cardului dvs. le va furniza un card de credit care este conectat la contul dvs. de credit. Unii emitenți de carduri pot trimite cardul de credit direct utilizatorului autorizat, iar alții vă pot trimite cardul cu instrucțiuni pentru a-l transmite.

Rețineți că unele carduri de credit vin cu taxe de utilizator autorizate. Acestea sunt taxe unice pe care le plătiți atunci când adăugați un utilizator autorizat în contul dvs. și pot varia de la aproximativ 35 USD la peste 100 USD.

Cum să eliminați un utilizator autorizat

Eliminarea unui utilizatorul autorizat din contul dvs. este, de asemenea, relativ ușor – puteți începe procesul de eliminare online sau apelând numărul de pe spatele cardului de credit. După finalizarea procesului, este o idee bună să trimiteți emitentului cardului dvs. de credit o scrisoare certificată care să confirme acordul de eliminare a utilizatorului autorizat din contul dvs. (Dacă sunteți un utilizator autorizat și doriți să vă eliminați din contul altcuiva, urmați același proces în doi pași.)

Este, de asemenea, o idee bună să recuperați cardul de credit emis utilizatorului autorizat pentru a asigurați-vă că nu mai pot face taxe pentru contul dvs. de credit. Dacă utilizatorul autorizat nu va renunța la cardul de credit, contactați emitentul cardului dvs. de credit și solicitați un nou număr de card de credit – și nu uitați să modificați plățile automate ale facturilor sau serviciile de abonament asociate contului.

Diferența dintre utilizatorii autorizați și deținătorii de conturi comune

Conturile comune ale cardurilor de credit nu sunt ușor de găsit – doar un număr mic de bănci și emitenți de carduri de credit le oferă. Acestea fiind spuse, iată diferențele principale dintre utilizatorii autorizați și deținătorii de conturi comune.

Când deveniți utilizator autorizat, titularul principal al cardului vă adaugă în contul lor de credit și vă oferă posibilitatea de a face cumpărături cu creditul lor card. Numai titularul cardului principal poate efectua plăți în contul cardului de credit, iar titularul cardului principal ar putea stabili o limită pentru suma de bani pe care ai permis să o cheltuiți. Nu toți emitenții de credite raportează utilizatorii autorizați la cele trei birouri de credit, astfel încât contul dvs. de utilizator autorizat ar putea să nu devină parte din istoricul dvs. de credit.

Când deveniți deținător de cont comun, dvs. și o altă persoană solicitați un credit card împreună. Amândoi sunteți răspunzători pentru orice datorie contractată în contul de credit, puteți efectua plăți în cont și aveți acces la întreaga limită de credit asociată contului. Emitentul dvs. de credit va raporta contul dvs. comun birourilor de credit și acesta va deveni parte din istoricul dvs. de credit, deci asigurați-vă că dvs. și cealaltă persoană din cont utilizați contul dvs. comun în mod responsabil.

Concluzia

Devenirea unui utilizator autorizat vă poate ajuta să vă construiți creditul. Partajarea unui card de credit cu un partener sau soț vă poate ajuta, de asemenea, să lucrați împreună pentru a câștiga recompense pe cardul de credit, pentru a gestiona achizițiile de uz casnic și multe altele.

Când sunteți un utilizator autorizat, scorul dvs. de credit poate fi afectat de modul în care titularul principal al cardului folosește contul, deci asigurați-vă că deveniți un utilizator autorizat doar cu cineva care are obiceiuri de credit responsabile și un scor de credit bun. Dacă dvs. sau titularul principal al cardului doriți să încheiați relația cu utilizatorul autorizat, contactați emitentul cardului de credit pentru a elimina un utilizator autorizat din cont.