6 myter om kreditrapporter från arbetsgivare

Konkurrensen om anständiga jobb är hård idag, men är arbetsgivare som rensar ut oönskade genom att analysera varje sökandes Rapportera? Glöm det du tror att du vet om arbetsgivarnas kreditkontrollprocess – verkligheten kan överraska dig.

Myt nr 1: De flesta arbetsgivare hämtar alla sökandes rapporter.

Om du har kreditproblem kan du bara vara säker från granskning. Rapporten Society for Human Resource Management från 2010, ”Bakgrundskontroll: konsekvenserna av kreditbakgrundskontroller av anställningsbeslut”, fann att medan nästan sex av tio organisationer drar kreditrapporter om åtminstone vissa kandidater, är det bara 13 procent som kontrollerar dem alla.

”Kreditkontrollen är vanligtvis inte för alla jobb”, säger Tony Deblauwe, grundare av HR4Change-konsultföretaget HR, och författare till ”Tangling with Tyrants: Managing the Balance of Power at Work.” ”Vanligtvis måste det finnas en anledning, till exempel att jobbet är i ekonomi, eller ett jobb på ledande nivå med vinst- och förlustansvar.”

Företag med en universell kreditdragande strategi har specifika skäl för sin policy. . Till exempel är Christopher Desbarres ordförande för Help Unlimited, som hjälper individer att hantera sin personliga ekonomi, och säger att hans företag kontrollerar alla potentiella medarbetares rapporter på grund av verksamhetens karaktär – att hantera andra människors kontanter och konton.

Desbarres säger dock att kreditcheckar dras först efter beslutet att anställa. ”Det borde vara en av, om inte de sista sakerna du kontrollerar. Annars slösar du bort tid och pengar. Det är inte ett bra verktyg för att rensa bort potentiella sökande.”

Sanning: Medan många potentiella arbetsgivare kontrollerar några, få kontrollerar alla – och även då är det vanligtvis av specifika skäl.

Myt nr 2: Arbetsgivare och långivare letar efter samma information.

Medan långivare är starka betoning på kreditrapporter, säger Deblauwe att det bara är en liten del av en arbetsgivares helhetsbedömning. Din kreditrapport kan dock vara en stoppare, när det som finns på det väcker tvivel om din förmåga att hantera och hantera företagens tillgångar, såsom skuld som gick in i samlingar eller rättstvister.

Och till skillnad från långivare kontrollerar arbetsgivare inte kreditpoäng, men de kan få tillgång till en omfattande bakgrundsrapport, som de som finns på LexisNexis. Tillsammans med din kredithistorik är det listar uppgifter som din tidigare anställning, försäkring och juridiska verksamhet. Du har rätt till en av dessa representanter orts gratis per år, så om du jobbar på jobbet, dra rapporterna.

Dessutom gör arbetsgivare en mer långsiktig bedömning än sina bankmotsvarigheter. Rapporten Human Resource Management fann att de flesta organisationer fokuserar på kredithistorik totalt fyra till sju år. Följaktligen, även om du har förbättrat din kredit på senare tid, kan du fortfarande behöva förklara indiskretioner från förflutna år för den som fattar anställningsbeslut.

Sanning: Arbetsgivare ser längre på ditt kreditförflutna.

Myt nr 3: Dålig kredit diskvalificerar dig omedelbart.

Så om du har dålig kredit, kommer ditt CV att kastas? Tvivelaktigt, säger Tom Armor, grundare av HighReturnSelection.com, ett företag som lär företag hur man kan förbättra sin anställningsprocess. En anledning, säger han, är att beslutsfattare ofta är oklara om hur man läser kreditrapporter och sällan vet hur man tillämpar det de ser.

”Under de senaste åren har jag frågat min personal rekryterarna, om de kan läsa och förstå en kreditrapport och hur den informationen kan användas i anställningsbeslutet, säger Armor. ”Deras svar är alltid mycket svaga och om de inte ser en konkurs i rapporten, gör de ingenting med det. ”

En annan anledning till att mindre än idealisk kredit sannolikt inte kommer att påverka din anställning är att så många framgångsrika människor har haft ekonomiska problem. ”Jag såg en gång en kollega som hade gått i konkurs anställdes för en viktig ekonomisk roll”, säger Armor. ”Han var lysande och företaget ansåg att konkursen var en livslärande händelse.”

Advokat Sonya Smith -Valentine, expert på kreditrapportering och författare till den kommande boken ”How to have a Love Affair with Your Credit Report” instämmer och säger att många människor oroar sig för sina rapporter. ”En fläck kommer inte att diskvalificera dig. Arbetsgivare förväntar sig inte att den ska vara 100 procent perfekt. ”

Sanning: Din rutiga kredithistorik kan ignoreras.

Myt nr 4: Arbetsgivare använder kreditkontroller för att diskriminera.

Enligt Smith-Valentine är en drivande kraft bakom kreditkontroller rättstvistskydd. ”Om en anställd gör något som påstås vara fel och de blir stämda, kommer advokaten att få sin handling”, säger Smith-Valentine. ”Om företaget inte gjorde en lämplig bakgrundskontroll kan de använda den vid rättegången.”

Human Resource Management-rapporten bekräftar Smith-Valentines påståenden: Företag utför kreditbakgrundskontroller oftast för att kompensera stöld och förskingring och därefter för att minska ansvaret för oaktsam anställning.

”Anledningen till att jag kollar kredit är att anställda i vår stiftelse är representanter för våra grundare, och att vi alla har ett förvaltningsansvar, säger TyAnn Osborn, personalchef för Michael och Susan Dell Foundation. ”Jag skulle hellre vara i stånd att inte anställa någon på grund av vad jag hittade än att behöva förklara varför jag gjorde det, och de gjorde något fel. ”

Var dock medveten om att företag i framtiden till och med får förbjudas att komma åt din rapport alls om lagförslag för närvarande i kongressen – Equal Employment For All Lag – blir lag. Lagförslaget skulle ändra Fair Credit Reporting Act för att begränsa arbetsgivarnas förmåga att kontrollera kreditrapporter och använda dem mot potentiella och nuvarande anställda.

Sanning: Arbetsgivare drar rapporter för att skydda sig själva.

Myt nr 5: All negativ information är dålig. Sanning: Vissa är mer alarmerande än andra.

Även om en långivare kan undvika en kreditkortsbetalning som överhoppats, fann Human Resource Management-rapporten att arbetsgivare är mest negativa om att du stäms för en skuld och det resulterar i en monetär dom (en oro för att det kan finnas lönepynt som de skulle behöva hantera) Nästa värsta? Att inte betala dina räkningar och få dem att samlas.

”En sen betalning till Columbia House Music 1988 berör mig inte. Jag hade dock en kandidat med flera utestängningar och en rad för sent betalningar ”, säger Osborn.” Under en tidsperiod representerade det en serie dåliga beslut och bristande bedömning. Det gällde mig, och i slutändan förlängde vi inte ett erbjudande. ”

Stora, utestående saldon kan också vara negativa. ”Jag är intresserad av den sökandes förmåga att betala sin skuld baserat på den lön som jag kommer att erbjuda,” säger Desbarres. Om deras månatliga betalningar är för stora, ”är det ett tecken på ekonomisk tvång och en riskfaktor för att begå ekonomiskt utnyttjande. . ”

Sanning: Viss kreditrapportinformation är mer alarmerande än andra.

Myt nr 6: Arbetsgivare bryr sig inte om dina skäl för att ha dålig kredit.

Innan din kreditrapport kontrolleras (och du vet, som du måste ge tillstånd), avslöja problem snabbt. Åttiosju procent av organisationerna rapporterar att de tillåter jobbkandidater under vissa omständigheter chansen att förklara resultat, enligt Human Resource Management-studien.

”Det är mycket bättre att jag hör någon potentiell nedsättande information från Jag kommer att ta reda på det ändå, och om jag känner att du försöker dölja det för mig, kommer jag att undra vad du gömmer mer, säger Desbarres.

Solida förklaringar hjälper, försäkrar Desbarres. ”Ibland händer olyckliga saker för bra människor. Om du kan ge mig en rimlig förklaring till varför denna nedsättande information inte borde vara en oro, är jag mer än glad att höra den. Kom ihåg att jag redan har fattat beslutet att jag vill anställa dig! ”

Sanning: De bryr sig mycket.

Slutligen, om du har fantastisk kredit och räknar med det ger dig en fördel, glöm det. Bara 9 procent av rekryterarna sa att en positiv kreditbakgrundskontroll är en inflytelserik faktor i anställningsbeslut. Det är trevligt, men kandidaten med den fastare handskakningen och överlägsen meritförteckning kommer antagligen att gå med i lönerna.

Se relaterat: Resurser för personer med dålig kredit, Kreditkontroller för arbetssökande blir vanligare, stater väger gränser för kredit kontroller för anställning, stater intensifierar för att begränsa kreditkontroller före anställning