Rana Faure / Getty Images
Det kan vara svårt att bygga din kredit på egen hand. Om du är nybörjare kan du kanske inte komma åt de typer av kreditkort som erbjuder låga räntor och höga belöningar. Om du har att göra med dålig kredit eller skadad kredit kan du kanske inte få åtkomst till många kreditkort alls.
Det är där du kan vara en auktoriserad användare. Genom att bli en auktoriserad användare på någon annans kreditkonto kan du spara tillbaka deras kredithistorik – plus att du har tillgång till en kredit som du kan använda för att göra inköp och tjäna belöningar.
Kan bygger du din kredit genom att vara auktoriserad användare på ett kreditkort? Absolut – men det är inte den enda anledningen att bli en auktoriserad användare. Medan många människor blir auktoriserade användare som ett sätt att öka sin kreditpoäng och hjälpa dem att bli berättigade till fler av de bästa kreditkorten, blir andra auktoriserade användare för att effektivisera hushållshopping, tjäna kreditkortsbonusar och mer.
Se mer
Många människor inser inte de potentiella fördelarna med att lägga till en auktoriserad användare på ett kreditkort. Oavsett om du försöker skapa din kredithistorik eller helt enkelt hoppas kunna tjäna fler belöningar på ett kreditkonto kan det auktoriserade användaralternativet vara exakt det du letar efter. Här är vad du behöver veta om att bli en auktoriserad användare, hur det att vara auktoriserad användare påverkar din kreditpoäng och vad du ska göra om du behöver ta bort en auktoriserad användare från ditt konto.
Vad är en auktoriserad användare?
En auktoriserad användare är en person som har rätt att använda någon annans kreditkonto. När du blir auktoriserad användare får du ett kreditkort som är kopplat till den primära kortinnehavarens kredit. Alla köp du gör på ditt auktoriserade användarkreditkort blir en del av den primära kortinnehavarens kreditkortsaldo, och den primära kortinnehavaren är ansvarig för att göra betalningar i tid mot det saldot.
Om du har dålig kredit eller begränsad kredithistorik, kan det bli en auktoriserad användare som hjälper dig att bygga upp din kredit tills den är tillräckligt stark för att du ska kunna ansöka om ett kreditkort på egen hand.
Hur påverkar det att vara en auktoriserad användare din kredit?
Att vara auktoriserad användare kan påverka din kredit både positivt och negativt – men i vissa fall kan det inte ha någon effekt på din kredit alls.
För att ditt auktoriserade användarkonto ska kunna För att påverka din kredit måste din kreditkortsutgivare rapportera auktoriserade användare till de tre stora kreditbyråerna (Equifax, Experian och TransUnion). De flesta större emittenter rapporterar auktoriserade användare till kreditbyråerna, men det är fortfarande en bra idé att bekräfta vad som rapporteras. Vissa kreditkortsutgivare rapporterar till exempel bara positiv information kopplad till auktoriserade användarkonton. Detta kan vara bra för auktoriserade användare eftersom det innebär att all negativ eller nedsättande information som är kopplad till den primära kortinnehavarens kreditkonto inte kommer att visas i den auktoriserade användarens kreditrapport.
Om du frågar dig själv om du bör bli en auktoriserad användare, borde du verkligen fråga dig själv om personen på vars konto du planerar att piggyback använder kredit på ett ansvarsfullt sätt. Om den primära kortinnehavaren har haft betalningar i tid, lågt kreditanvändning och andra ansvarsfulla kreditvanor kan deras kreditanvändning ha en positiv inverkan på din kredit. Om den primära kortinnehavaren regelbundet saknar kreditkortsbetalningar eller har höga saldon kan deras beteende ha en negativ inverkan på din kredit. Välj din primära kortinnehavare klokt.
Se mer
Fördelar med att vara auktoriserad användare
Byggkredit
När du blir auktoriserad användare får du dra nytta av den primära kortinnehavarens ansvarsfulla kreditvanor. Kreditbyrån Experian föreslår att om du vill dra full nytta av dessa förmåner, bör du bli auktoriserad användare på ett kreditkonto som har en lång historia av tidsbetalningar associerade med det – eftersom den historiken kan ha en positiv inverkan på din kreditrapport också. Detta är ett utmärkt sätt att börja bygga kredit, särskilt om din egen kredithistorik är begränsad.
Öka belöningspotentialen
Om du blir en auktoriserad användare på ett belöningskreditkort blir dina köp lägg till de totala belöningar som tjänats in på kortet – vilket innebär att du och den primära kortinnehavaren kan samla in många poäng, miles eller pengarna tillbaka.Att ha två personer som gör inköp på samma kreditkonto är också ett bra sätt att tjäna kreditkortsregistreringsbonusar som kräver att du spenderar ett visst belopp under introduktionsperioden.
Dela hushållskostnader
Att bli en auktoriserad användare på en make eller partners kreditkortskonto ger dig möjlighet att använda kreditkontot för att göra hushållsköp och dela hushållskostnader. Eftersom de flesta kreditkortsutgivare tillhandahåller auktoriserade användare egna kreditkort kan du ta mer ansvar för hushållshoppningen och skapa din kredithistorik samtidigt.
Nackdelarna med att vara auktoriserad användare
Det kan påverka kredit negativt
När du blir en auktoriserad användare på ett kreditkort antar du den primära kortinnehavarens kreditvanor som dina egna. Om den primära kortinnehavaren gör sena betalningar eller har mycket skuld – eller om ni två maximerar ditt delade kreditkonto tillsammans – kan det ha en negativ effekt på din kreditpoäng.
Ansvarig primär kortinnehavare för betalningar
Även om du kan ge den primära kortinnehavaren pengar för alla avgifter du gör som auktoriserad användare, är det bara den primära kortinnehavaren som kan göra kreditkortsbetalningar på kontot. Eftersom båda dina kreditpoäng kan påverkas av sena eller missade betalningar, bör du bara bli en auktoriserad användare om du vet att den primära kortinnehavaren kommer att göra ansvariga betalningar i tid.
Kan få mer skuld än du inser
När två personer använder samma kreditkonto kan de göra köp som den andra personen inte är medveten om (och dessa extra inköp kan förvandlas till skulder som är svåra att betala). Vissa primära kortinnehavare sätter gränser för hur mycket pengar en auktoriserad användare kan spendera för att se till att det inte finns några överraskningar i slutet av månaden.
Hur man lägger till en auktoriserad användare
Det är relativt enkelt att lägga till en auktoriserad användare på ett kreditkort. I många fall kan du lägga till en auktoriserad användare via ditt kreditkortskonto online. Du kan också ringa numret på baksidan av ditt kreditkort för att påbörja processen. Var beredd att ange ditt auktoriserade användarnamn, telefonnummer, födelsedatum och personnummer.
När den auktoriserade användaren har lagts till på ditt konto kommer din kortutgivare att ge dem ett kreditkort som är ansluten till ditt kreditkonto. Vissa kortutgivare kan skicka kreditkortet direkt till den auktoriserade användaren och andra kan skicka kortet med instruktioner för att vidarebefordra det.
Var medveten om att vissa kreditkort kommer med auktoriserade användaravgifter. Det här är engångsavgifter som du betalar när du lägger till en auktoriserad användare på ditt konto och kan variera från cirka 35 $ till över 100 $.
Hur man tar bort en auktoriserad användare
Ta bort en auktoriserad användare från ditt konto är också relativt enkelt – du kan börja borttagningsprocessen online eller genom att ringa numret på baksidan av ditt kreditkort. När du har slutfört processen är det en bra idé att skicka ett certifierat brev till din kreditkortsutgivare som bekräftar avtalet om att ta bort den auktoriserade användaren från ditt konto. (Om du är en auktoriserad användare och vill ta bort dig själv från någon annans konto, följ samma tvåstegsprocess.)
Det är också en bra idé att hämta det kreditkort som utfärdats till den auktoriserade användaren till se till att de inte längre kan debitera ditt kreditkonto. Om den auktoriserade användaren inte kommer att ge upp kreditkortet, kontakta din kreditkortsutgivare och begär ett nytt kreditkortsnummer – och glöm inte att ändra automatiska betalningar av fakturor eller abonnemangstjänster som är kopplade till kontot.
Skillnad mellan auktoriserade användare och gemensamma kontoinnehavare
Gemensamma kreditkortskonton är inte lätta att hitta – bara ett fåtal banker och kreditkortsutgivare erbjuder dem. Med det sagt, här är de främsta skillnaderna mellan auktoriserade användare och gemensamma kontoinnehavare.
När du blir auktoriserad användare lägger den primära kortinnehavaren till dig på deras kreditkonto och ger dig möjlighet att göra inköp med sin kredit kort. Endast den primära kortinnehavaren kan göra betalningar på kreditkortskontot, och den primära kortinnehavaren kan sätta en gräns för hur mycket pengar du får spendera. Inte alla kreditgivare rapporterar auktoriserade användare till de tre kreditbyråerna, så ditt auktoriserade användarkonto kanske inte blir en del av din kredithistorik.
När du blir en gemensam kontoinnehavare ansöker du och en annan person om en kredit kortet tillsammans. Båda är ansvariga för eventuella skulder som tas upp på kreditkontot, kan göra betalningar på kontot och har tillgång till hela kreditgränsen som är kopplad till kontot. Din kreditutgivare kommer att rapportera ditt gemensamma konto till kreditbyråerna och det kommer att bli en del av din kredithistorik, så se till att du och den andra personen på kontot använder ditt gemensamma konto på ett ansvarsfullt sätt.
Slutsatsen
Att bli en auktoriserad användare kan hjälpa dig att skapa din kredit. Att dela ett kreditkort med en partner eller make kan också hjälpa dig att arbeta tillsammans för att tjäna kreditkortsbelöningar, hantera hushållsköp och mer.
När du är en auktoriserad användare kan din kreditpoäng påverkas av sättet den primära kortinnehavaren använder kontot, så se till att du bara blir en auktoriserad användare med någon som har ansvarsfulla kreditvanor och en bra kreditpoäng. Om antingen du eller den primära kortinnehavaren vill avsluta det auktoriserade användarförhållandet, kontakta din kreditkortsutgivare för att ta bort en auktoriserad användare från kontot.
Se mer