Utilisateurs autorisés: tout ce que vous devez savoir

Il peut être difficile de créer votre propre crédit. Si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit, vous ne pourrez peut-être pas accéder aux types de cartes de crédit offrant des taux d’intérêt bas et des récompenses élevées. Si vous avez affaire à un mauvais crédit ou à un crédit endommagé, vous ne pourrez peut-être pas du tout accéder à de nombreuses cartes de crédit.

C’est là qu’être un utilisateur autorisé peut vous aider. En devenant un utilisateur autorisé du compte de crédit d’une autre personne, vous pouvez utiliser son historique de crédit. De plus, vous aurez accès à une marge de crédit que vous pourrez utiliser pour effectuer des achats et gagner des récompenses.

Pouvez vous construisez votre crédit en étant un utilisateur autorisé sur une carte de crédit? Absolument, mais ce n’est pas la seule raison pour devenir un utilisateur autorisé. Alors que de nombreuses personnes deviennent des utilisateurs autorisés afin d’augmenter leur pointage de crédit et de les aider à devenir éligibles à un plus grand nombre des meilleures cartes de crédit, d’autres deviennent des utilisateurs autorisés afin de rationaliser les achats de la maison, gagner des bonus de carte de crédit et plus encore.

De nombreuses personnes ne réalisent pas les avantages potentiels de l’ajout d’un utilisateur autorisé à une carte de crédit. Que vous essayiez de créer votre historique de crédit ou que vous souhaitiez simplement gagner plus de récompenses sur un seul compte de crédit, l’option utilisateur autorisé peut être exactement ce que vous recherchez. Voici ce que vous devez savoir pour devenir un utilisateur autorisé, comment le fait d’être un utilisateur autorisé affecte votre pointage de crédit et que faire si vous devez supprimer un utilisateur autorisé de votre compte.

Qu’est-ce qu’un utilisateur autorisé?

Un utilisateur autorisé est une personne autorisée à utiliser le compte de crédit d’une autre personne. Lorsque vous devenez un utilisateur autorisé, vous recevez une carte de crédit associée à la marge de crédit du titulaire principal. Tous les achats que vous effectuez avec votre carte de crédit d’utilisateur autorisé font partie du solde de la carte de crédit du titulaire de la carte principale, et le titulaire de la carte principal est responsable d’effectuer les paiements à temps sur ce solde.

Si votre crédit est insuffisant ou antécédents de crédit limités, devenir un utilisateur autorisé peut vous aider à augmenter votre crédit jusqu’à ce qu’il soit suffisamment solide pour que vous puissiez demander une carte de crédit par vous-même.

Quel est l’impact du statut d’utilisateur autorisé sur votre crédit?

Le fait d’être un utilisateur autorisé peut avoir un impact positif ou négatif sur votre crédit, mais dans certains cas, cela peut n’avoir aucun effet sur votre crédit.

Pour votre compte d’utilisateur autorisé pour avoir un impact sur votre crédit, l’émetteur de votre carte de crédit doit signaler les utilisateurs autorisés aux trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion). La plupart des grands émetteurs signalent les utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit, mais il est toujours judicieux de confirmer ce qui est déclaré. Certains émetteurs de cartes de crédit, par exemple, ne signalent que des informations positives associées aux comptes d’utilisateurs autorisés. Cela peut être utile pour les utilisateurs autorisés, car cela signifie que toute information négative ou désobligeante associée au compte de crédit du titulaire principal de la carte n’apparaîtra pas sur le rapport de solvabilité de l’utilisateur autorisé.

Si vous vous demandez si vous devrait devenir un utilisateur autorisé, vous devriez vraiment vous demander si la personne pour le compte de laquelle vous prévoyez de se greffer utilise le crédit de manière responsable. Si le titulaire principal de la carte a des antécédents de paiements à temps, de faible utilisation du crédit et d’autres habitudes de crédit responsables, son utilisation du crédit pourrait avoir un impact positif sur votre crédit. Si le titulaire principal de la carte manque régulièrement des paiements par carte de crédit ou accumule des soldes élevés, son comportement pourrait avoir un impact négatif sur votre crédit. Choisissez judicieusement votre titulaire de carte principal.

Avantages d’être un utilisateur autorisé

Créer du crédit

Lorsque vous devenez un utilisateur autorisé, vous bénéficiez des avantages du titulaire principal de la carte des habitudes de crédit responsables. Le bureau de crédit Experian suggère que si vous souhaitez profiter pleinement de ces avantages, vous devez devenir un utilisateur autorisé sur un compte de crédit auquel est associé un long historique de paiements à temps, car cet historique pourrait avoir un impact positif sur votre rapport de solvabilité également. C’est un excellent moyen de commencer à accumuler du crédit, surtout si votre historique de crédit est limité.

Augmenter le potentiel de récompenses

Si vous devenez un utilisateur autorisé sur une carte de crédit avec récompenses, vos achats ajoutez au total des récompenses gagnées sur la carte, ce qui signifie que vous et le titulaire principal de la carte pourriez accumuler beaucoup de points, de miles ou de remises en argent.Le fait que deux personnes effectuent des achats sur le même compte de crédit est également un excellent moyen de gagner des bonus d’inscription par carte de crédit qui vous obligent à dépenser un certain montant au cours de la période de lancement.

Partage des dépenses du ménage

Devenir un utilisateur autorisé sur le compte de carte de crédit d’un conjoint ou partenaire vous donne la possibilité d’utiliser ce compte de crédit pour effectuer des achats et partager les dépenses du ménage. Étant donné que la plupart des émetteurs de cartes de crédit fournissent aux utilisateurs autorisés leurs propres cartes de crédit, vous pouvez assumer davantage la responsabilité des achats du ménage et créer votre historique de crédit en même temps.

Inconvénients d’être un utilisateur autorisé

Cela pourrait avoir un impact négatif sur le crédit

Lorsque vous devenez un utilisateur autorisé d’une carte de crédit, vous adoptez les habitudes de crédit du titulaire principal de la carte comme les vôtres. Si le titulaire principal de la carte effectue des paiements en retard ou s’endette beaucoup, ou si vous maximisez ensemble votre compte de crédit partagé, cela pourrait avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit.

Titulaire de carte principal responsable pour les paiements

Bien que vous puissiez donner de l’argent au titulaire principal de la carte pour les frais que vous effectuez en tant qu’utilisateur autorisé, seul le titulaire principal de la carte peut effectuer des paiements par carte de crédit sur le compte. Étant donné que vos deux cotes de crédit peuvent être affectées par des paiements en retard ou manqués, vous ne devriez devenir un utilisateur autorisé que si vous savez que le titulaire principal de la carte effectuera des paiements à temps de manière responsable.

Cela pourrait augmenter vos dettes que vous ne le réalisez

Lorsque deux personnes utilisent le même compte de crédit, elles peuvent faire des achats dont l’autre personne n’est pas au courant (et ces achats supplémentaires pourraient se transformer en dette difficile à rembourser). Certains titulaires de carte principaux fixent des limites sur le montant d’argent qu’un utilisateur autorisé peut dépenser pour éviter toute surprise à la fin du mois.

Comment ajouter un utilisateur autorisé

L’ajout d’un utilisateur autorisé à une carte de crédit est relativement simple. Dans de nombreux cas, vous pouvez ajouter un utilisateur autorisé via votre compte de carte de crédit en ligne. Vous pouvez également appeler le numéro au dos de votre carte de crédit pour commencer le processus. Soyez prêt à fournir le nom, le numéro de téléphone, la date de naissance et le numéro de sécurité sociale de votre utilisateur autorisé.

Une fois que l’utilisateur autorisé a été ajouté à votre compte, l’émetteur de votre carte lui fournira une carte de crédit connecté à votre compte de crédit. Certains émetteurs de cartes peuvent envoyer la carte de crédit directement à l’utilisateur autorisé et d’autres peuvent vous envoyer la carte avec des instructions pour la transmettre.

Sachez que certaines cartes de crédit sont assorties de frais d’utilisation autorisés. Il s’agit de frais uniques que vous payez lorsque vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte et peuvent aller de 35 USD à plus de 100 USD.

Comment supprimer un utilisateur autorisé

Suppression d’un utilisateur autorisé de votre compte est également relativement simple: vous pouvez commencer le processus de suppression en ligne ou en appelant le numéro figurant au dos de votre carte de crédit. Une fois le processus terminé, il est judicieux d’envoyer à l’émetteur de votre carte de crédit une lettre certifiée confirmant l’accord de suppression de l’utilisateur autorisé de votre compte. (Si vous êtes un utilisateur autorisé et que vous souhaitez vous retirer du compte de quelqu’un d’autre, suivez le même processus en deux étapes.)

C’est également une bonne idée de récupérer la carte de crédit émise à l’utilisateur autorisé pour assurez-vous qu’ils ne peuvent plus faire de frais sur votre compte de crédit. Si l’utilisateur autorisé ne renonce pas à la carte de crédit, contactez l’émetteur de votre carte de crédit et demandez un nouveau numéro de carte de crédit. N’oubliez pas de modifier les paiements automatiques de factures ou de services d’abonnement associés au compte.

Différence entre les utilisateurs autorisés et les titulaires de comptes conjoints

Les comptes de carte de crédit conjoints ne sont pas faciles à trouver – seul un petit nombre de banques et d’émetteurs de cartes de crédit les proposent. Cela dit, voici les principales différences entre les utilisateurs autorisés et les co-titulaires de compte.

Lorsque vous devenez un utilisateur autorisé, le titulaire principal de la carte vous ajoute à son compte de crédit et vous donne la possibilité d’effectuer des achats avec son crédit carte. Seul le titulaire principal de la carte peut effectuer des paiements sur le compte de carte de crédit, et le titulaire principal de la carte peut fixer une limite au montant d’argent que vous êtes autorisé à dépenser. Tous les émetteurs de crédit ne signalent pas les utilisateurs autorisés aux trois bureaux de crédit, de sorte que votre compte d’utilisateur autorisé peut ne pas faire partie de votre historique de crédit.

Lorsque vous devenez co-titulaire de compte, vous et une autre personne demandez un crédit carte ensemble. Vous êtes tous les deux responsables de toute dette contractée sur le compte de crédit, pouvez effectuer des paiements sur le compte et avoir accès à l’intégralité de la limite de crédit associée au compte. Votre émetteur de crédit signalera votre compte conjoint aux bureaux de crédit et il fera partie de vos antécédents de crédit, alors assurez-vous que vous et l’autre personne sur le compte utilisez votre compte conjoint de manière responsable.

L’essentiel

Devenir un utilisateur autorisé peut vous aider à développer votre crédit. Le partage d’une carte de crédit avec un partenaire ou un conjoint peut également vous aider à travailler ensemble pour gagner des récompenses de carte de crédit, gérer les achats du foyer et plus encore.

Lorsque vous êtes un utilisateur autorisé, votre pointage de crédit peut être affecté par la manière le titulaire principal de la carte utilise le compte, alors assurez-vous de devenir un utilisateur autorisé uniquement avec quelqu’un qui a des habitudes de crédit responsables et une bonne cote de crédit. Si vous ou le titulaire principal de la carte souhaitez mettre fin à la relation utilisateur autorisée, contactez l’émetteur de votre carte de crédit pour supprimer un utilisateur autorisé du compte.