Utenti autorizzati: tutto ciò che devi sapere

Può essere difficile costruire il tuo credito da solo. Se non conosci il credito, potresti non essere in grado di accedere ai tipi di carte di credito che offrono tassi di interesse bassi e premi elevati. Se hai a che fare con un credito inesigibile o danneggiato, potresti non essere in grado di accedere a molte carte di credito.

È qui che puoi essere un utente autorizzato. Diventando un utente autorizzato sul conto di credito di qualcun altro, puoi liberarti della sua storia creditizia e inoltre avrai accesso a una linea di credito che puoi utilizzare per effettuare acquisti e guadagnare premi.

Può crei il tuo credito essendo un utente autorizzato su una carta di credito? Assolutamente, ma non è l’unico motivo per diventare un utente autorizzato. Mentre molte persone diventano utenti autorizzati come un modo per aumentare il loro punteggio di credito e aiutarli a diventare idonei per più delle migliori carte di credito, altre persone diventano utenti autorizzati al fine di semplificare gli acquisti domestici, guadagnare bonus sulla carta di credito e altro ancora.

Molte persone non si rendono conto dei potenziali vantaggi di aggiungere un utente autorizzato a una carta di credito. Sia che tu stia cercando di costruire la tua storia creditizia o semplicemente sperando di guadagnare più premi su un singolo account di credito, l’opzione utente autorizzato potrebbe essere esattamente quello che stai cercando. Ecco cosa devi sapere su come diventare un utente autorizzato, in che modo l’essere un utente autorizzato influisce sul tuo punteggio di credito e cosa fare se devi rimuovere un utente autorizzato dal tuo account.

Che cos’è un utente autorizzato?

Un utente autorizzato è una persona autorizzata a utilizzare l’account di credito di qualcun altro. Quando diventi un utente autorizzato, ricevi una carta di credito collegata alla linea di credito del titolare della carta principale. Tutti gli acquisti effettuati con la carta di credito dell’utente autorizzato diventano parte del saldo della carta di credito del titolare della carta principale e il titolare della carta principale è responsabile dei pagamenti puntuali a fronte di tale saldo.

Se hai un credito insufficiente o un storia creditizia limitata, diventare un utente autorizzato può aiutarti a costruire il tuo credito finché non è abbastanza forte da richiedere una carta di credito da solo.

In che modo essere un utente autorizzato influisce sul tuo credito?

Essere un utente autorizzato può influire sul tuo credito sia in modo positivo che negativo, ma in alcuni casi potrebbe non avere alcun effetto sul tuo credito.

Affinché il tuo account utente autorizzato per influire sul tuo credito, l’emittente della tua carta di credito deve segnalare gli utenti autorizzati alle tre principali agenzie di credito (Equifax, Experian e TransUnion). La maggior parte dei principali emittenti segnala gli utenti autorizzati alle agenzie di credito, ma è comunque una buona idea confermare ciò che viene segnalato. Alcuni emittenti di carte di credito, ad esempio, segnalano solo informazioni positive associate ad account utente autorizzati. Questo può essere positivo per gli utenti autorizzati perché significa che qualsiasi informazione negativa o dispregiativa associata al conto di credito del titolare della carta principale non verrà visualizzata nel rapporto di credito dell’utente autorizzato.

Se ti stai chiedendo se tu dovrebbe diventare un utente autorizzato, dovresti davvero chiederti se la persona per cui stai pianificando di fare il piggyback utilizza il credito in modo responsabile. Se il titolare della carta principale ha una storia di pagamenti puntuali, scarso utilizzo del credito e altre abitudini di credito responsabili, il loro utilizzo del credito potrebbe avere un impatto positivo sul tuo credito. Se il titolare della carta principale perde regolarmente pagamenti con carta di credito o accumula saldi elevati, il suo comportamento potrebbe avere un impatto negativo sul tuo credito. Scegli con saggezza il titolare della carta principale.

Vantaggi di essere un utente autorizzato

Creazione di credito

Quando diventi un utente autorizzato, puoi raccogliere i vantaggi del titolare della carta principale abitudini di credito responsabili. L’agenzia di credito Experian suggerisce che se vuoi sfruttare appieno questi vantaggi, dovresti diventare un utente autorizzato su un conto di credito che ha una lunga storia di pagamenti puntuali ad esso associati, perché quella storia potrebbe avere un impatto positivo su anche il tuo rapporto di credito. Questo è un ottimo modo per iniziare a creare credito, soprattutto se la tua storia creditizia è limitata.

Aumento del potenziale di ricompensa

Se diventi un utente autorizzato su una carta di credito a premi, i tuoi acquisti aggiungere al totale dei premi guadagnati sulla carta, il che significa che tu e il titolare della carta principale potreste accumulare molti punti, miglia o contanti indietro.Avere due persone che effettuano acquisti sullo stesso conto di credito è anche un ottimo modo per guadagnare bonus di iscrizione con carta di credito che richiedono di spendere un determinato importo nel periodo introduttivo.

Condivisione delle spese domestiche

Diventare un utente autorizzato sul conto della carta di credito di un coniuge o partner ti dà l’opportunità di utilizzare tale conto di credito per effettuare acquisti domestici e condividere le spese domestiche. Poiché la maggior parte degli emittenti di carte di credito fornisce agli utenti autorizzati le proprie carte di credito, puoi assumerti maggiori responsabilità per gli acquisti domestici e allo stesso tempo costruire la tua storia creditizia.

Svantaggi di essere un utente autorizzato

Potrebbe avere un impatto negativo sul credito

Quando diventi un utente autorizzato su una carta di credito, adotti le abitudini di credito del titolare della carta principale come tue. Se il titolare della carta principale effettua pagamenti in ritardo o accumula molti debiti o se voi due massimizzate il vostro conto di credito condiviso insieme, potrebbe avere un effetto negativo sul vostro punteggio di credito.

Titolare della carta principale responsabile per i pagamenti

Sebbene tu possa dare denaro al titolare della carta principale per qualsiasi addebito effettuato come utente autorizzato, solo il titolare della carta principale può effettuare pagamenti con carta di credito sul conto. Poiché entrambi i tuoi punteggi di credito potrebbero essere influenzati da pagamenti in ritardo o mancati, dovresti diventare un utente autorizzato solo se sai che il titolare della carta principale effettuerà pagamenti puntuali responsabili.

Potrebbe accumulare più debito di quanto ti rendi conto

Quando due persone utilizzano lo stesso conto di credito, potrebbero fare acquisti di cui l’altra persona non è a conoscenza (e questi acquisti extra potrebbero trasformarsi in debiti difficili da saldare). Alcuni titolari di carte primarie stabiliscono limiti alla quantità di denaro che un utente autorizzato può spendere per garantire che non ci siano sorprese alla fine del mese.

Come aggiungere un utente autorizzato

Aggiungere un utente autorizzato a una carta di credito è relativamente facile. In molti casi, puoi aggiungere un utente autorizzato tramite l’account della tua carta di credito online. Puoi anche chiamare il numero sul retro della tua carta di credito per iniziare il processo. Preparati a fornire il nome, il numero di telefono, la data di nascita e il numero di previdenza sociale dell’utente autorizzato.

Una volta che l’utente autorizzato è stato aggiunto al tuo account, l’emittente della tua carta gli fornirà una carta di credito che è collegato al tuo conto di credito. Alcuni emittenti di carte potrebbero spedire la carta di credito direttamente all’utente autorizzato e altri potrebbero inviarti la carta con le istruzioni per trasmetterla.

Tieni presente che alcune carte di credito prevedono tariffe utente autorizzate. Si tratta di commissioni una tantum che paghi quando aggiungi un utente autorizzato al tuo account e possono variare da circa $ 35 a oltre $ 100.

Come rimuovere un utente autorizzato

Rimozione di un Anche l’utente autorizzato dal tuo account è relativamente facile: puoi iniziare il processo di rimozione online o chiamando il numero sul retro della carta di credito. Una volta completato il processo, è una buona idea inviare all’emittente della carta di credito una lettera certificata che confermi l’accordo per rimuovere l’utente autorizzato dal tuo account. (Se sei un utente autorizzato e desideri rimuovere te stesso dall’account di qualcun altro, segui la stessa procedura in due passaggi.)

È anche una buona idea recuperare la carta di credito rilasciata all’utente autorizzato per assicurati che non possano più effettuare addebiti sul tuo conto di credito. Se l’utente autorizzato non rinuncia alla carta di credito, contatta l’emittente della carta di credito e richiedi un nuovo numero di carta di credito e non dimenticare di modificare i pagamenti automatici delle fatture o i pagamenti del servizio di abbonamento associati all’account.

Differenza tra utenti autorizzati e titolari di conto congiunto

I conti con carte di credito comuni non sono facili da trovare: solo un piccolo numero di banche ed emittenti di carte di credito li offre. Detto questo, ecco le principali differenze tra utenti autorizzati e titolari di conto congiunto.

Quando diventi un utente autorizzato, il titolare della carta principale ti aggiunge al proprio conto di credito e ti dà la possibilità di effettuare acquisti con il suo credito carta. Solo il titolare della carta principale può effettuare pagamenti sul conto della carta di credito e il titolare della carta principale può impostare un limite alla quantità di denaro che sei autorizzato a spendere. Non tutti gli emittenti di credito segnalano gli utenti autorizzati alle tre agenzie di credito, quindi il tuo account utente autorizzato potrebbe non entrare a far parte della tua storia creditizia.

Quando diventi un titolare di conto congiunto, tu e un’altra persona richiedete un credito carta insieme. Entrambi siete responsabili per qualsiasi debito contratto sul conto di credito, potete effettuare pagamenti sul conto e avere accesso all’intero limite di credito associato al conto. Il tuo emittente del credito riferirà il tuo conto congiunto alle agenzie di credito e diventerà parte della tua storia creditizia, quindi assicurati che tu e l’altra persona sul conto utilizziate il conto congiunto in modo responsabile.

La linea di fondo

Diventare un utente autorizzato può aiutarti a costruire il tuo credito. Condividere una carta di credito con un partner o un coniuge può anche aiutarti a lavorare insieme per guadagnare premi con carta di credito, gestire gli acquisti della famiglia e altro ancora.

Quando sei un utente autorizzato, il tuo punteggio di credito può essere influenzato dal modo in cui il titolare della carta principale utilizza l’account, quindi assicurati di diventare un utente autorizzato solo con qualcuno che ha abitudini di credito responsabili e un buon punteggio di credito. Se tu o il titolare della carta principale desiderate terminare il rapporto con l’utente autorizzato, contatta l’emittente della carta di credito per rimuovere un utente autorizzato dall’account.