Przewodnik dla kupujących po raz pierwszy w domu

Jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy i zastanawiasz się, czego potrzebujesz, aby kupić dom lub mieszkanie, trafiłeś we właściwe miejsce. Ten przewodnik poprowadzi Cię przez proces zakupu pierwszego domu, w tym zapisanie depozytu i złożenie wniosku o kredyt hipoteczny.

Ile depozytu potrzebuję na zakup domu?
Budżet na inne koszty zakupu domu
Upewnij się, że możesz sobie pozwolić na miesięczne spłaty
Przystępne cenowo programy kupna domu, które pozwolą Ci wejść na drabinę nieruchomości
Znajdowanie kredytu hipotecznego
Prawo własności lub dzierżawa
Proces składania wniosku o kredyt hipoteczny
Ktoś inny może zagwarantować kredyt hipoteczny

Ile depozytu potrzebuję, aby kupić dom?

Zazwyczaj osoba jest klasyfikowana jako kupująca po raz pierwszy, jeśli kupuje swoje jedyne lub główne miejsce zamieszkania i nigdy nie posiadała prawa własności ani nie ma udziałów w dzierżawie nieruchomości mieszkalnej w Wielkiej Brytanii lub za granicą.

Zanim przejrzysz nieruchomości, musisz zapisać depozyt.

Ogólnie rzecz biorąc, musisz spróbować zaoszczędzić co najmniej 5% do 20% ceny domu, którą chciałbyś np.

Na przykład, jeśli chcesz kupić dom kosztujący 150000 GBP, musisz zaoszczędzić co najmniej 7500 GBP (5%).

Oszczędność ponad 5% da Ci dostęp do szerszej gamy tańszych kredytów hipotecznych dostępnych na rynku.

Przeczytaj nasz przewodnik dotyczący oszacowania całkowitego kosztu zakupu domu i przeprowadzki.

Budżet na pozostałe koszty zakupu domu

Skorzystaj z naszego kalkulatora opłat skarbowych, aby obliczyć, ile zapłacisz przy zakupie nieruchomości.

Oprócz miesięcznych rat kredytu hipotecznego , są inne koszty zakupu domu.

Należą do nich:

Koszty ankiety
Opłata prawnika
Koszty przeprowadzki
Ubezpieczenie budynków
Koszty początkowego wyposażenia i dekoracji
Ustalenie i wycena hipoteki opłaty; oraz
Opłata skarbowa (podatek od transakcji związanych z gruntami i budynkami w Szkocji lub podatek od transakcji związanych z gruntami w Walii).
Jeśli kupisz nieruchomość przed 31 marca 2021 r., nie zapłacisz Opłaty skarbowe w przypadku nieruchomości o wartości do 500 000 GBP.

Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj nasz przewodnik po opłatach skarbowych.

Znajdź więcej informacji na temat podatku od nieruchomości i nieruchomości w Szkocji .

Znajdź więcej informacji na temat podatku od transakcji gruntowych w Walii.

Upewnij się, że możesz sobie pozwolić na miesięczne spłaty.

Kupując dom po raz pierwszy, najwięcej Ważną rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, czy naprawdę możesz sobie pozwolić na ten krok.

Rozsądnie jest ustalić budżet, zanim zaczniesz szukać nieruchomości.

Obecnie obowiązują surowe czeki, kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny.

Kredytodawcy sprawdzą, czy stać Cię na kredyt hipoteczny, a także przeprowadzą „test warunków skrajnych” na temat Twojej zdolności do dokonywania płatności, jeśli stopy procentowe wzrosną lub zmieni się sytuacja, np. planowana emerytura nt lub jeśli założyłeś rodzinę.

W ramach procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny musisz przedstawić pożyczkodawcy dowody wszelkich wydatków i udowodnić swoje dochody.

Przeczytaj nasz przewodnik Ile możesz sobie pozwolić na pożyczenie?

Przystępne cenowo programy kupna domu, które pozwolą Ci wejść na drabinę nieruchomości

Kilka programów wspieranych przez rząd ma na celu pomóc kupującym w wejściu na drabinę nieruchomości.

Jeśli możesz skorzystać z jednego z tych programów, pożyczkodawcy nadal będą chcieli upewnić się, że możesz sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego.

Przystępne programy mieszkaniowe.
Program pomocy w zakupie : wszystko, co musisz wiedzieć.
Programy współwłasności.

Znajdowanie kredytu hipotecznego

Istnieje wiele różnych ofert kredytu hipotecznego do wyboru, więc Wybór odpowiedniego dla siebie może być trudny.

Może to zależeć od kilku rzeczy, dlatego warto poszukać informacji i porozmawiać z ekspertami, takimi jak brokerzy kredytów hipotecznych.

Zrozum różne rodzaje kredytów hipotecznych.
Kredyty hipoteczne – przewodnik dla początkujących.
Właściwe porady dotyczące kredytów hipotecznych.

Prawo własności lub dzierżawa

Jeśli chcesz kupić dom, prawdopodobnie kupisz prawo własności, co oznacza, że jesteś właścicielem nieruchomości i gruntujesz ją

Jeśli kupujesz mieszkanie, będziesz kupować dzierżawę lub część prawa własności.

Dowiedz się więcej o różnicach w dzierżawie lub freehold – implikacje finansowe.

Proces składania wniosku o kredyt hipoteczny

Niezależnie od tego, o którą hipotekę się ubiegasz, Twój pożyczkodawca będzie chciał wiedzieć, że możesz nadal dokonywać spłat.

Nawet jeśli stopy procentowe wzrosną lub w wyniku planowanych wydarzeń mających wpływ na Twoją sytuację finansową.

Będziesz musiał udokumentować swoje dochody i podać informacje o wydatkach, w tym:

Długi
Rachunki za gospodarstwo domowe i
Inne koszty, takie jak odzież, opieka nad dziećmi i podróż

Aby udowodnić swoje dochody , może być konieczne okazanie odcinków wypłat i wyciągów bankowych.

Jeśli jesteś samozatrudniony, możesz zostać poproszony o zeznania podatkowe i rachunki biznesowe przygotowane przez księgowego za dwa lata wstecz.

Przeczytaj nasz przewodnik, aby dowiedzieć się, jak złożyć wniosek na kredyt hipoteczny.

Ktoś inny może poręczać Twój kredyt hipoteczny

Jeśli masz problemy z uzyskaniem kredytu hipotecznego na zakup pierwszego domu, możesz rozważyć hipotekę poręczyciela.

Oznacza to, że rodzic, opiekun lub bliski krewny zgadza się być odpowiedzialny za spłatę kredytu hipotecznego, jeśli nie możesz.

Kredytów hipotecznych gwarantowanych nie należy lekceważyć. Są to prawnie wiążące ustalenia.

Twój poręczyciel musi być w stanie spłacić kredyt, jeśli napotkasz trudności.

Będziesz musiał porozmawiać z brokerem kredytów hipotecznych, aby dowiedz się więcej o kredytodawcach oferujących kredyty hipoteczne z poręczycielem.

Dowiedz się więcej o hipotekach z poręczycielami na stronie Who? witryna otwiera się w nowym oknie.

Mont Blanc