Hvis du er en første gangskøber, der spekulerer på, hvad du har brug for for at købe et hus eller en lejlighed, er du kommet til det rette sted. Denne vejledning fører dig igennem processen med at købe dit første hjem, herunder at gemme dit depositum og ansøge om et pant.
- Hvor meget depositum har jeg brug for for at købe et hus?
- Budget for de øvrige omkostninger ved at købe et hjem
- Sørg for at du har råd til dine månedlige tilbagebetalinger
- Overkommelige ordninger for boligkøber for at komme dig op på ejendomstigen
- Find et pant
- Freehold eller leasehold
- Ansøgningsprocessen over pant
- En anden kan garantere dit pant
Hvor meget depositum har jeg brug for for at købe et hus?
En person klassificeres normalt som en førstegangskøber, hvis de køber deres eneste eller hovedbolig og aldrig har ejet en ejerandel eller har en lejeandel i en boligejendom i Storbritannien eller i udlandet.
Før du kigger på ejendomme, skal du gemme et depositum.
Generelt skal du prøve at spare mindst 5% til 20% af udgifterne til det hjem, du ville have lignende.
Hvis du f.eks. vil købe et hjem, der koster £ 150.000, skal du spare mindst £ 7.500 (5%).
Spare mere end 5% giver dig adgang til en bredere vifte af billigere realkreditlån, der er tilgængelige på markedet.
Budget for de øvrige omkostninger at købe et hjem
Brug vores stempelafgiftsberegner til at finde ud af, hvor meget du betaler, når du køber din ejendom.
Bortset fra dine månedlige pantbetalinger , der er andre omkostninger ved køb af et hjem.
Disse inkluderer:
- Undersøgelsesomkostninger
- Advokatsalær
- Fjernelsesomkostninger
- Bygningsforsikring
- Startomkostninger til indretning og udsmykning
- Lånearrangement og værdiansættelse gebyrer og
- Stamp Duty (transaktionsafgift på jord og bygninger i Skotland eller transaktionsafgift på land i Wales).
- Hvis du køber en ejendom den 31. marts 2021 eller før, betaler du intet Stempelafgift på ejendomme, der koster op til £ 500.000.
Sørg for, at du har råd til dine månedlige tilbagebetalinger
Som førstegangs boligkøber er det mest vigtig ting at huske på er, om du virkelig har råd til at tage dette skridt.
Det er klogt at sammensætte et budget, før du begynder at lede efter en ejendom.
Der er nu strenge kontrollerer, når du ansøger om et realkreditlån.
Långivere vil kontrollere, at du har råd til pantet og også ‘stresstest’ din evne til at foretage dine betalinger, hvis renten skulle stige, eller hvis dine forhold ændrede sig, såsom en planlagt pensionering nt dato, eller hvis du startede en familie.
Som en del af pantansøgningsprocessen skal du vise långiveren bevis for eventuelle udgifter, du har, og bevise din indkomst.
Overkommelige ordninger for boligkøber for at komme dig videre til ejendomstigen
Flere ordninger, der støttes af staten, sigter mod at give boligkøbere en hjælpende hånd på ejendomstigen.
Hvis du kan bruge en af disse ordninger, vil långivere stadig sikre, at du har råd til at betale dit pant.
- Overkommelige boligordninger.
- Hjælp til at købe ordning : alt hvad du behøver at vide.
- Ordninger med delt ejerskab.
Find et pant
Der er mange forskellige realkreditaftaler at vælge imellem, så det kan være vanskeligt at vælge den rigtige til dig.
Det kan afhænge af flere ting, så det er en god ide at undersøge noget og tale med eksperter som realkreditmæglere.
- Forstå forskellige typer af realkreditlån.
- Lån – en nybegyndervejledning.
- At have den rigtige pantrådgivning.
Selveje eller leasingkontrakt
Hvis du vil købe et hus, er det sandsynligt, at du køber selvejendommen, hvilket betyder at du ejer ejendommen og jorder den sidder på.
Hvis du køber en lejlighed, køber du lejekontrakt eller køber ind i en andel af selvejerskabet.
Processen med pant i ansøgning
Uanset hvilken pant du ansøger om, vil din långiver gerne vide, at du kan fortsætte med at tilbagebetale.
Selvom renten stiger eller som et resultat af planlagte begivenheder, der påvirker dine økonomiske forhold.
Du skal fremlægge bevis for din indkomst og give oplysninger om dine udgifter, herunder:
- Gæld
- Husholdningsregninger og
- Andre omkostninger såsom tøj, børnepasning og rejser
For at bevise din indkomst , skal du muligvis fremstille lønsedler og kontoudtog.
Hvis du er selvstændig, kan du blive bedt om selvangivelse og forretningskonti udarbejdet af en regnskabsfører, der går tilbage i to skatteår.
En anden kan garantere dit pant
Hvis du kæmper for at få et pant til at købe dit første hjem, kan du overveje at garantere et pantelån.
Dette betyder, at en forælder, værge eller nær slægtning er indforstået med at være ansvarlig for at betale pantet, hvis du ikke kan.
Garantilån skal ikke indgås let. De er juridisk bindende ordninger.
Din garantist skal have råd til at betale dit pant, hvis du får problemer.
Du skal tale med en realkreditmægler for at find ud af mere om, hvilke långivere der tilbyder garantipant.