Guia do comprador residencial pela primeira vez

Se você é um comprador pela primeira vez e está se perguntando o que precisa para comprar uma casa ou apartamento, você veio para o lugar certo. Este guia o orienta no processo de compra de sua primeira casa, incluindo salvar seu depósito e solicitar uma hipoteca.

  • De quanto depósito eu preciso para comprar uma casa?
  • Orçamento para os outros custos de compra de uma casa
  • Certifique-se de que você pode pagar seus pagamentos mensais
  • Esquemas de compradores de casa acessíveis para levá-lo à escada da propriedade
  • Encontrar uma hipoteca
  • Propriedade perfeita ou arrendamento
  • O processo de solicitação de hipoteca
  • Outra pessoa pode garantir sua hipoteca

Quanto depósito eu preciso para comprar uma casa?

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Uma pessoa é geralmente classificada como um comprador pela primeira vez se estiver comprando sua residência única ou principal e nunca tiver possuído uma propriedade perfeita ou ter um interesse de arrendamento em uma propriedade residencial no Reino Unido ou no exterior.

Antes de examinar as propriedades, você precisa economizar para um depósito.

Geralmente, você precisa tentar economizar pelo menos 5% a 20% do custo da casa que você faria como.

Por exemplo, se você quiser comprar uma casa que custa £ 150.000, você precisará economizar pelo menos £ 7.500 (5%).

Economizar mais de 5% lhe dará acesso a uma gama mais ampla de hipotecas mais baratas disponíveis no mercado.

Leia nosso guia para estimar seu custo total de compra de uma casa e mudança.

Orçamento para os outros custos de comprar uma casa

Use nossa Calculadora de Imposto do Selo para calcular quanto você pagará ao comprar sua propriedade.

Além dos pagamentos mensais da hipoteca , existem outros custos ao comprar uma casa.

Estes incluem:

  • Custos de pesquisa
  • Taxa do advogado
  • Custos de remoção
  • Seguro de edifícios
  • Custos iniciais de decoração e mobiliário
  • Acordo e avaliação de hipoteca honorários; e
  • Imposto de selo (imposto sobre transações de terras e edifícios na Escócia ou imposto sobre transações de terras no País de Gales).
  • Se você comprar uma propriedade em ou antes de 31 de março de 2021, não pagará Imposto do selo sobre propriedades que custam até £ 500.000.
Para obter mais informações, leia nosso guia sobre imposto do selo.
Encontre mais informações sobre o imposto sobre transações de terrenos e edifícios na Escócia .
Encontre mais informações sobre o imposto sobre transações de terras no País de Gales.

Certifique-se de que você pode pagar seus pagamentos mensais

Como um comprador de imóvel residencial pela primeira vez, o máximo algo importante a se ter em mente é se você realmente pode dar esse passo.

É aconselhável fazer um orçamento antes de começar a procurar uma propriedade.

Agora, são rígidos verifica quando você solicita uma hipoteca.

Os credores irão verificar se você pode pagar a hipoteca e também ‘testar’ sua capacidade de fazer seus pagamentos se as taxas de juros subirem ou se suas circunstâncias mudarem, como um aposentadoria planejada nt data ou se você começou uma família.

Como parte do processo de pedido de hipoteca, você precisará mostrar ao credor evidências de quaisquer despesas que você tem e provar sua renda.

Leia nosso guia Quanto você pode pedir emprestado?

Esquemas de compradores de imóveis acessíveis para colocá-lo na escada da propriedade

Vários esquemas apoiados pelo governo visam dar aos compradores de casas uma ajuda na escada da propriedade.

Se você puder usar um desses esquemas, os credores ainda assim desejarão garantir que você tenha condições de pagar sua hipoteca.

  • Esquemas de habitação a preços acessíveis.
  • Esquema de ajuda para comprar : tudo o que você precisa saber.
  • Esquemas de propriedade compartilhada.

Como encontrar uma hipoteca

Existem muitos negócios hipotecários diferentes para escolher, então escolher o caminho certo para você pode ser complicado.

Pode depender de várias coisas, então é uma boa ideia fazer algumas pesquisas e conversar com especialistas, como corretores de hipotecas.

  • Compreenda os diferentes tipos de hipotecas.
  • Hipotecas – um guia para iniciantes.
  • Ter o conselho certo sobre hipotecas.

Propriedade perfeita ou arrendamento

Se você quiser comprar uma casa, é provável que compre a propriedade perfeita, o que significa que você é o dono da propriedade e a consome senta-se.

Se você estiver comprando um apartamento, estará comprando um arrendamento ou comprando uma parte do imóvel.

Saiba mais sobre as diferenças no arrendamento ou propriedade perfeita – implicações financeiras.

O processo de solicitação de hipoteca

Qualquer que seja a hipoteca que você solicitar, seu credor vai querer saber se você pode continuar a fazer seus pagamentos.

Mesmo se as taxas de juros subirem ou como resultado de quaisquer eventos planejados que afetem sua situação financeira.

Você precisará fornecer evidências de sua renda e fornecer informações sobre suas despesas, incluindo:

  • dívidas
  • contas da casa e
  • outros custos, como roupas, creche e viagens

Para comprovar sua renda , talvez você precise produzir recibos de pagamento e extratos bancários.

Se você é autônomo, pode ser solicitado a apresentar declarações de impostos e contas comerciais preparadas por um contador em dois anos anteriores.

Leia nosso guia para saber como se inscrever para uma hipoteca.

Outra pessoa pode garantir sua hipoteca

Se você está lutando para obter uma hipoteca para comprar sua primeira casa, convém considerar uma hipoteca com fiador.

Isso significa que um pai, tutor ou parente próximo concorda em ser responsável pelo pagamento da hipoteca, se você não puder.

As hipotecas do fiador não devem ser assumidas levianamente. Eles são acordos juridicamente vinculativos.

Seu fiador precisa ser capaz de pagar sua hipoteca se você entrar em dificuldades.

Você precisará falar com um corretor de hipotecas para saiba mais sobre quais credores oferecem hipotecas de fiador.

Saiba mais sobre hipotecas de fiador em Quais? o site abre em uma nova janela.

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