Se você é um novo investidor, provavelmente sonha em construir uma carteira de investimentos de sete dígitos. Mas antes de ganhar milhões investindo, você precisa começar de algum lugar. Na verdade, você pode começar facilmente com apenas $ 20.000. Você pode investir com uma corretora de valores como a Merrill Edge ou aumentar seu dinheiro de várias outras maneiras.
Aqui estão algumas dicas sobre como investir um portfólio de investimentos de 20 mil.
Construindo um portfólio de investimentos de $ 20.000
Se você tem suas necessidades financeiras cobertas, então é hora de começar a construir seu saldo de investimento. Transferências automáticas e planos de investimento automáticos são algumas das maneiras mais fáceis de construir um grande saldo do portfólio sem nem mesmo pensar nisso.
Aqui estão alguns dos melhores lugares para enviar seus dólares de investimento suados em sua missão de investir $ 20.000.
Etapa 1. Cubra suas necessidades financeiras
Investir US $ 20.000 é uma ótima meta. Mas você pode ter outras obrigações financeiras que são mais importantes no curto prazo. Antes de canalizar todos os seus ativos para seus investimentos, considere estas metas financeiras importantes:
Crie um fundo de emergência
Uma emergênciafundo é uma conta de poupança dedicada a emergências financeiras. A economia de emergência é vital para custos inesperados como um carro quebrado, grandes reparos domésticos ou outra emergência financeira. Eles também são úteis no caso de uma perda inesperada do emprego, como uma dispensa. A maioria dos consultores recomenda manter um fundo de emergência igual ao valor que você ganha em três a seis meses.
De acordo com dados do Federal Reserve, cerca de 40% das famílias nos Estados Unidos não podem pagar uma emergência de $ 400 . Se for assim, é uma boa ideia colocar fundos em seu fundo de emergência antes de se concentrar em investir.
O melhor lugar para manter um fundo de emergência na maioria dos casos é em uma conta poupança de alto rendimento . Esse tipo de conta geralmente tem as melhores taxas de juros e dá acesso rápido ao seu dinheiro, além de ser segurada pelo FDIC. A conta Betterment Cash Reserve é um dos poucos serviços que se destacam, pois trabalha em conjunto com bancos parceiros. oferece mais proteção FDIC do que com a conta de poupança típica. Clique aqui para começar com a Conta de Dinheiro da Betterment.
Saldar sua dívida
Se você está sentado em uma grande pilha de dinheiro – dívida de juros, pode ser uma boa ideia saldar essa dívida antes de canalizar muito dinheiro para seus investimentos que não sejam de aposentadoria. Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito que cobra 20% ou mais de juros, economizaria mais pagando-o do que você ganharia com um retorno de 10% investindo a mesma quantia no mercado de ações.
Pagar dívidas é uma prioridade importante que pode liberar seu dinheiro para investimentos futuros. Fora dos juros mais baixos, um dívida de longo prazo, como uma hipoteca ou empréstimo estudantil, é uma boa ideia saldar suas dívidas antes minério colocando muito esforço em investir $ 20.000.
Etapa 2. Investir em uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador
Um dos melhores lugares para qualquer americano investir é sua conta de aposentadoria com vantagens fiscais. Contas como 401 (k), IRA tradicional ou Roth IRA oferecem vantagens fiscais. Isso pode economizar uma pequena fortuna em impostos.
O primeiro investimento para muitas pessoas é no plano 401 (k) patrocinado pelo empregador. Este é um ótimo lugar para começar a investir, pois é automático.
A maior desvantagem de muitos planos 401 (k) são as altas taxas de gerenciamento de conta. Se suas opções de investimento forem limitadas apenas a taxas altas fundos, seus investimentos crescerão mais lentamente. E é ainda pior se as opções não incluírem os tipos de investimentos que você escolheria.
No entanto, a correspondência do empregador e os benefícios fiscais de um 401 (k) geralmente superam em muito quaisquer desvantagens. Se você tiver acesso a um plano 401 (k), 403 (b) ou 457 com um empregador compatível, tire proveito disso. Afinal, isso é dinheiro de graça!
Etapa 3. Invista em uma conta de aposentadoria autodirigida
Quase contas patrocinadas pelo empregador sempre vêm com taxas altas e opções de investimento limitadas. Mas você pode abrir um IRA tradicional com vantagens fiscais ou Roth IRA em qualquer corretora que desejar. As melhores contas IRA não cobram nenhuma taxa recorrente. E dão acesso a praticamente todas as ações e ETFs. E não cobram comissões de negociação.
- Um IRA tradicional é um pré- conta fiscal, assim como um 401 (k). Isso significa que você não paga imposto sobre a renda quando investe, mas paga imposto sobre retiradas na aposentadoria.Sua taxa de imposto de aposentadoria provavelmente será menor do que sua taxa de imposto atual.
- Um Roth IRA é uma conta após os impostos. Isso significa que você paga imposto sobre a renda com que contribui, mas não paga imposto sobre retiradas qualificadas no futuro.
Se você tem um longo horizonte de tempo antes da aposentadoria, um Roth IRA geralmente é o melhor escolha por causa do imposto que você não precisa pagar sobre o dinheiro que os investimentos fizeram ao longo dos anos. Se você está perto da aposentadoria, pode se beneficiar mais de um IRA tradicional. A escolha depende de como você economiza mais em impostos.
Tanto as contas IRA tradicional quanto Roth IRA têm limites de contribuição anual definidos pelo IRS . Para 2020, o máximo com que você pode contribuir é $ 6.000 se você tiver menos de 50 anos. Se você tiver mais de 50 anos, pode contribuir com até $ 7.000. Mas limites de renda podem ser aplicados. Se você ganhar mais do que uma certa quantia (veja o hiperlink acima), a quantia com que você pode contribuir para este tipo de conta será menor.
Saiba mais: Melhores contas IRA
Etapa 4 . Invista com um consultor Robo
Os consultores Robo são um tipo mais recente de plataforma de investimento. Com um consultor robo, um computador escolhe seus investimentos com base em uma pequena pesquisa que você completa ao se inscrever. Esteja você economizando para uma meta de curto prazo ou um marco importante de longo prazo, o consultor robo tentará escolher o portfólio certo para você. A maioria dos consultores robo oferece contas tributáveis e de aposentadoria.
Robo os portfólios do consultor não são totalmente baseados em algoritmos. Geralmente, baseiam-se em alocações de portfólio altamente pesquisadas, criadas por gerentes de portfólio humanos. Se você tem 30 anos e está economizando para a aposentadoria, por exemplo, suas necessidades serão muito semelhantes às de outras pessoas no início dos 30 anos economizando para a aposentadoria, para que você possa obter carteiras semelhantes.
A escala e a tecnologia por trás dos consultores robo os tornam normalmente muito mais baratos do que os planejadores e consultores financeiros tradicionais. Os melhores consultores robo cobram 0,25% ou menos por ano ou cobram uma pequena taxa fixa. Alguns são até grátis!
A maioria dos consultores robo usa exclusivamente ETFs de baixa taxa para construir carteiras de investimento. Se você não sabe muito sobre como investir ou apenas quer que outra pessoa saiba lidar com tudo por você u, os conselheiros robo são a maneira mais econômica de fazer isso. Aqui estão os nossos favoritos:
| Destaques |  |
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|---|---|---|---|
| Classificação | 9,5 / 10 | 10/09 | 8,5 / 10 |
| Investimento mínimo | $ 100.000 | $ 0 | $ 0 |
| 401 (k) Assistência |
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| Autenticação de dois fatores |
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| Conselhos | Automatizado | Humano assistido | Automatizado |
| Socialmente Responsável |
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Etapa 5. Invista em ações com uma conta de corretora
Se você conhece bem o mercado de ações ou deseja escolher seu próprio portfólio de ações, fundos mútuos, ETFs e outros investimentos, provavelmente deseja uma conta de corretora tradicional. Embora essas contas não tenham nenhum benefício fiscal especial, elas permitem que você faça depósitos ou retiradas e compre ou venda investimentos com poucos limites.
Uma conta de corretora funciona como uma conta bancária de várias maneiras, mas em vez disso de reter apenas dinheiro, ele também pode reter produtos de investimento. Muitas contas de corretagem permitem que você use cheques que facilitam a retirada de fundos ou a compra diretamente com os lucros do seu investimento.
Como contas de aposentadoria, você pode definir recorrentes depósitos em sua conta de corretora para aumentar lentamente seu portfólio ao longo do tempo. Se você contribuir com $ 100 por semana, levará menos de quatro anos para atingir um saldo de $ 20.000, sem levar em consideração quaisquer ganhos (ou perdas) de investimento. Ally Invest é uma das melhores corretoras para iniciantes devido às suas taxas baixas e excelente atendimento ao cliente. Começou a investir com Ally Invest.
Saiba mais: Melhores contas de corretora
Etapa 6. Crie um fundo universitário para seus filhos
O custo da faculdade nos Estados Unidos disparou nas últimas décadas. Se você tem filhos, pode começar a ajudá-los a pagar pelo ensino superior. Além de contas de corretagem tributáveis e contas de custódia, você pode abrir uma conta poupança de faculdade 529 com vantagens fiscais.
Os planos 529 funcionam como contas Roth IRA de várias maneiras. As contribuições são feitas com dólares após os impostos, mas retiradas qualificadas no futuro são isentas de impostos.Você pode usar fundos para propinas, taxas, livros e outros custos educacionais. Você pode até usá-lo para pagar mensalidades em escolas particulares de ensino fundamental e médio.
Se você tiver fundos restantes em um 529, poderá transferir a conta para um irmão, sem implicações fiscais. Você pode até mesmo atribuí-lo a si mesmo para aquela aula de arte ou tecnologia na faculdade comunitária local que você sempre quis fazer.
Você pode se inscrever para uma conta 529 por meio do plano 529 de seu estado, outro state “s ou por meio de um serviço de planejamento financeiro como o Facet Wealth. Apenas certifique-se de verificar os investimentos disponíveis e as regras de retirada antes de se inscrever oficialmente. Você quer ter certeza de que o plano tem as opções que você deseja.
Etapa 7. Investir em imóveis
Uma das coisas mais populares para investir é o aluguel de imóveis. Mas, ao contrário de comprar uma ação, um propriedade para investimento requer um grande dispêndio financeiro e um pouco de trabalho e comprometimento de longo prazo.
Além de comprar propriedades para locação diretamente, você tem várias rotas para investir em imóveis com despesas de caixa e níveis de compromisso menores .
Trusts de investimento imobiliário (REITs) são um tipo de ação ou fundo em que você investe exclusivamente em investidores imobiliários ts. Os regulamentos exigem que uma grande parte da receita do REIT seja distribuída aos investidores como dividendos. Você pode comprar fundos REIT e ações imobiliárias com qualquer conta de corretora.
Para um investimento mais direto, você pode pesquisar plataformas de crowdfunding imobiliário, como Fundrise, Crowdstreet ou Streitwise. Elas permitem que você invista junto com outras pessoas em projetos que compram imóveis diretamente.
Etapa 8. Investir em empréstimos ponto a ponto
Empréstimos ponto a ponto (P2P) é quando você faz empréstimos a mutuários e ganha juros sobre seus pagamentos. Assim como um banco ganha juros quando faz empréstimos a seus clientes, você pode ganhar emprestando para outras pessoas por meio de uma plataforma P2P. O tipo de empréstimo pode variar de consolidação de cartão de crédito, reforma da casa e praticamente qualquer outra coisa para a qual as pessoas possam precisar de fundos.
Um dos populares empréstimos P2P plataformas incluem Prosper. Esteja ciente de que se o mutuário parar de pagar, seu investimento pessoal estará em risco. Quando os mutuários fazem pagamentos bem-sucedidos, a plataforma de empréstimo recebe uma pequena parte do pagamento como uma taxa.
O empréstimo ponto a ponto é uma alternativa popular aos investimentos no mercado de ações. Com um portfólio diversificado, muitos investidores veem retornos positivos. Contanto que você compreenda os riscos e possa investir no horizonte de tempo necessário de três a cinco anos, isso pode ser uma boa adição ao seu plano de investimento.
Alinhe seus investimentos com suas necessidades
$ 20.000 é uma ótima meta de investimento, mas não se trata apenas de quanto você investe. É também sobre como você investe. É importante que você dedique um tempo para entender onde está investindo e por quê. Você pode descobrir que está no caminho certo para cumprir suas metas, mas pode descobrir que seus investimentos precisam de um ajuste para melhor corresponder a suas metas e tolerância a riscos pessoais.
Investir em qualquer uma das contas acima é um ótimo método para atingir suas metas de investimento de $ 20.000 e mais. Se você persistir, estará no caminho para ganhar milhares antes que perceba! Mas tudo começa com o primeiro dólar de investimento. Se você ainda não investiu, começar hoje é uma ótima decisão.