Se você já se sentiu sobrecarregado ao comprar um seguro de automóveis, não está sozinho. Em 2019, quase 6.000 seguradoras operavam nos Estados Unidos, com as 10 maiores seguradoras fornecendo cobertura para a maioria dos clientes. Com o número cada vez maior de operadoras entrando no mercado, é difícil saber qual delas oferece a melhor e mais acessível cobertura de automóveis. Muitas vezes, este desafio parece ainda mais assustador para jovens proprietários de automóveis.
O melhor lugar para começar é olhando as classificações e classificações de fornecedores produzidas anualmente pela JD Power para encontrar as melhores seguradoras de automóveis em sua região. A partir daí, escolha um punhado de provedores de primeira linha e solicite orçamentos. Certifique-se de que cada cotação tenha a mesma cobertura para que você possa comparar preços e encontrar a apólice de seguro mais barata que atenda às suas necessidades.
Lembre-se de perguntar sobre descontos; a maioria das principais seguradoras de automóveis os oferece. Você pode conseguir um desconto para agrupar apólices, praticar hábitos de direção seguros e até tirar boas notas.
Para ajudá-lo a entender melhor o panorama do seguro de automóveis, pesquisamos o mercado para determinar os principais fornecedores de 2021.
Quais são as dez maiores seguradoras de automóveis?
A seguinte lista das maiores seguradoras de automóveis é organizada da maior para a menor porcentagem de participação de mercado em 2020 pela NAIC:
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State Farm
A State Farm é a principal seguradora de automóveis listada como a maior seguradora de automóveis do país, de acordo com o Insurance Information Institute. Considerada uma das melhores seguradoras de automóveis dos Estados Unidos, a seguradora oferece seguros, produtos bancários e empréstimos, todos comercializados por agentes da State Farm. Se você está no mercado de seguros e serviços bancários, vale a pena considerar a State Farm.
O Better Business Bureau dá à State Farm uma classificação A +, tornando-a uma das melhores seguradoras de automóveis. As classificações de satisfação do cliente da State Farm da J.D. Power são em sua maioria médias. As melhores análises de seguros de automóveis da State Farm mostram que os clientes apreciam ter um agente local que possa ser contatado pessoalmente quando necessário.
Os prêmios anuais médios para cobertura mínima e total estão listados abaixo:
| Prêmio anual médio para cobertura mínima | Prêmio anual médio para cobertura total |
|---|---|
| $ 472 | $ 1.422 |
Recurso de destaque :
- State Farm tem 19.000 agentes contratados independentes e 58.000 funcionários, tornando mais fácil encontrar ajuda com sua política em sua área.
Geico
A Geico é uma das maiores seguradoras de automóveis do país e segura mais de 28 milhões de veículos. A empresa é conhecida por oferecer algumas das taxas mais baixas. Seu slogan, “15 minutos podem economizar 15% ou mais no seguro de automóveis”, é especialmente memorável quando combinado com seus comerciais apresentando o Geico Gecko.
O Better Business Bureau dá à Geico uma classificação A +, enquanto seu as classificações de satisfação do cliente da JD Power são impressionantes – a seguradora ganha o primeiro lugar em satisfação do cliente no noroeste, centro norte e sudoeste. As melhores análises de seguro de automóveis da Geico indicam que os clientes apreciam o excelente serviço ao cliente do provedor e as taxas baixas, conforme mostrado na tabela abaixo:
| Média anual Prêmio para cobertura mínima | Prêmio anual médio para cobertura total |
|---|---|
| $ 363 | $ 1.325 |
Recurso de destaque:
- O aplicativo da Geico facilita a visualização de seus olicy, obtenha orçamentos e registre reivindicações de onde você estiver.
Progressive
Como outras empresas da lista de seguradoras de automóveis, a Progressive oferece mais do que cobertura para automóveis. Você também pode fazer o seguro de sua casa com a Progressive.
O Better Business Bureau dá à Progressive uma classificação A +, enquanto as classificações de satisfação do cliente da J.D. Power são na maioria medianas. Os clientes progressivos citam seu rápido processo de sinistros e baixas taxas como características valiosas em algumas das melhores avaliações de seguro de automóveis da empresa.
Os prêmios anuais médios para cobertura mínima e total da Progressive estão listados abaixo:
| Prêmio anual médio para cobertura mínima | Prêmio anual médio para cobertura total |
|---|---|
| $ 493 | $ 1.419 |
Recurso de destaque:
- O número de oportunidades de descontos em seguros de automóveis realmente A Progressive se destaca como uma das melhores seguradoras de automóveis. Ele oferece descontos para tudo, desde ter várias políticas até o pagamento total adiantado. O programa Snapshot da empresa, por exemplo, personaliza sua taxa com base em seu registro de condução – motoristas mais seguros obtêm taxas mais baixas.
Allstate
Allstate torna mais fácil agrupar vários tipos de seguro e economia, oferecendo coberturas de seguros de automóveis, residências, locatários e vida, tornando-se um dos principais candidatos na lista de seguradoras de automóveis.
O Better Business Bureau dá à Allstate uma classificação A +, enquanto sua satisfação do cliente as classificações da JD Power variam de acordo com a localização nos EUA – a Allstate ocupa o primeiro lugar na Flórida, acima da média nas regiões Centro-Norte e Sudoeste, com outras áreas na média ou ligeiramente abaixo da média. Na lista de seguradoras de automóveis, os clientes dizem que a Allstate é uma boa escolha por causa de sua vasta rede de agentes de seguros e milhares de oficinas de conserto de automóveis.
Os prêmios anuais médios da Allstate para cobertura mínima e total estão listados abaixo:
| Média anual Prêmio para cobertura mínima | Prêmio anual médio para cobertura total |
|---|---|
| $ 570 | $ 1.920 |
Recurso de destaque:
- O programa Drivewise baseado em uso da Allstate oferece até 10% de reembolso para se inscrever. Se você mantiver bons hábitos ao dirigir, poderá ganhar 25% em dinheiro de volta sobre o prêmio. Os participantes do Drivewise também podem ganhar pontos de recompensa, que podem resgatar para aluguel de carros, assinaturas de revistas, cartões-presente e mercadorias.
USAA
Um provedor de seguro para famílias de militares, A USAA oferece apólices de seguro de automóveis com grandes descontos para membros do serviço, com uma economia média de $ 707 por ano. A USAA é a quinta maior seguradora de automóveis dos Estados Unidos, de acordo com o Insurance Information Institute, com uma participação de mercado de 6,01%.
J.D. Power classifica a USAA como a segunda melhor seguradora de automóveis do país. Os clientes deram à empresa uma avaliação geral de cinco estrelas, com pontuações quase perfeitas em todo o processo de sinistros. No entanto, a USAA obtém uma classificação A- do BBB, provavelmente causada por um acordo recente com o Procurador-Geral sobre questões relacionadas a pagamentos eletrônicos. Os problemas já foram resolvidos.
Os prêmios anuais médios da USAA para cobertura mínima e total estão listados abaixo:
| Prêmio anual médio para cobertura mínima | Prêmio anual médio total Cobertura |
|---|---|
| $ 351 | $ 1.252 |
Recurso de destaque:
- Para membros militares destacados , USAA oferece opções de armazenamento de veículos e cronogramas de pagamento convenientes enquanto você estiver fora.
Liberty Mutual
Você pode adquirir seguro para praticamente qualquer coisa por meio do Liberty Mutual, de seguro residencial ao seguro de animais de estimação. As apólices de seguro de automóveis da empresa são fáceis de usar e comprar e agrupar com outras apólices. Empacotar não é a única maneira de economizar. A Liberty Mutual lista 17 descontos diferentes em seu site para ajudar os clientes a obter o melhor preço em seu seguro de carro.
Agentes de seguros independentes classificaram a Liberty Mutual como a melhor seguradora para trabalhar em um estudo da JD Power, embora os clientes discordem ligeiramente e apenas deu à empresa uma classificação abaixo da média na maioria das áreas. O Better Business Bureau dá à Liberty Mutual uma classificação de A +.
Recurso de destaque:
- O programa Better Car ReplacementTM da Liberty Mutual substituirá seu veículo total por um modelo um ano mais novo com até 15.000 milhas a menos do que seu carro antigo.
Farmers Insurance Group
Como a sétima maior seguradora de automóveis dos EUA, a Farmers oferece apólices de seguro abrangentes com um longo lista de recursos exclusivos que nem todos os provedores podem combinar. Por exemplo, a Farmers fará um seguro se você dirigir para empresas de compartilhamento de caronas como a Uber ou a Lyft.O provedor também cobrirá recursos personalizados, como alto-falantes e aros, que podem ser danificados em um acidente. Se o seu carro for danificado, os Farmers fornecerão todas as peças que precisam ser substituídas diretamente da fábrica original.
Os Farmers recebem algumas das melhores avaliações de seguros de automóveis da J.D. Power, com uma pontuação geral de quatro estrelas. O Better Business Bureau a classifica como A +.
Os prêmios anuais médios da Farmers Insurance para cobertura mínima e total estão listados abaixo:
| Prêmio anual médio para cobertura mínima | Prêmio anual médio para cobertura total |
|---|---|
| $ 650 | $ 1.912 |
Recurso de destaque:
- Se você já comprou recentemente um carro novo, veja o Farmers ‘New Car Replacement Coverage®. Esta cobertura opcional substituirá seu carro total por um modelo totalmente novo, desde que tenha menos de dois anos e tenha menos de 24.000 milhas.
Nationwide
A Nationwide oferece serviços de seguros pessoais e empresariais e é uma das dez maiores empresas de seguros dos Estados Unidos. A empresa ajudará você a escolher a melhor apólice de seguro de automóveis com base nas leis de seu estado. A Nationwide oferece todos os elementos essenciais em suas apólices, bem como reboque, cobertura de aluguel de carro e cobertura de gap para compensar a diferença entre o valor do seu carro e o que você deve no aluguel.
Em termos de satisfação do cliente, A Nationwide tem uma classificação A + do Better Business Bureau e uma classificação abaixo da média da JD Power.
Os prêmios anuais médios da Nationwide para cobertura mínima e total estão listados abaixo:
| Prêmio anual médio para cobertura mínima | Prêmio anual médio para cobertura total |
|---|---|
| $ 531 | $ 1.475 |
Recurso de destaque:
- Por meio da Nationwide, você pode ganhar $ 100 de desconto em sua franquia anual para cada ano que praticar uma direção segura, até um máximo de $ 500. Dependendo da apólice, às vezes pode cobrir toda a franquia.
American Family
A American Family Insurance faz parte da lista das maiores seguradoras de automóveis do país, embora você também pode adquirir seguro de casa, vida, saúde, viagem e roubo de identidade por meio deste provedor. A empresa enfatiza a conveniência, fornecendo aplicativos para smartphones com recursos como fácil pagamento de contas e um programa Teen Safe Driver.
O Better Business Bureau concede à American Family uma classificação A, embora a seguradora não BBB credenciado. É classificado como abaixo da média pela JD Power.
Os prêmios anuais médios da American Family para cobertura mínima e total estão listados abaixo:
| Prêmio anual médio para cobertura mínima | Média Prêmio anual para cobertura total |
|---|---|
| $ 677 | $ 1.827 |
Recurso de destaque:
- Família americana O Programa Dreams Restored elimina o estresse de encontrar uma oficina, conectando você a lojas parceiras em sua área. As contas são enviadas diretamente para a seguradora, para que você nunca precise vê-las. A obra também recebe garantia vitalícia de mão de obra da American Family.
Travellers
Como grande seguradora de automóveis dos EUA, a Travellers oferece o opções de cobertura que você esperaria de uma das melhores seguradoras de automóveis. Suas economias e descontos permitem que você economize até 23% em sua apólice para pacotes, direção segura ou compras antecipadas para uma nova apólice.
Os viajantes receberam uma classificação geral de três estrelas no Estudo de Satisfação de Reivindicações de Automóveis da JD Power , embora tenha pontuado quatro estrelas em algumas categorias específicas: o processo de estimativa, experiência de aluguel e serviço de sinistros. É credenciado pelo Better Business Bureau e possui uma classificação A +.
Os prêmios anuais médios dos viajantes para cobertura mínima e total estão listados abaixo:
| Prêmio anual médio para cobertura mínima | Prêmio anual médio para cobertura total |
|---|---|
| $ 535 | $ 1.428 |
Recurso de destaque:
- Os motoristas em alguns estados podem tirar proveito do IntelliDrive®, a aplicativo para smartphone que rastreia hábitos de direção por 90 dias e reduz o custo do prêmio para uma direção segura – ou aumenta se seus hábitos não forem tão bons.
Outras seguradoras de automóveis
Aqui está uma lista de outras seguradoras de automóveis. Saiba mais sobre essas empresas e as características que as diferenciam.
Como escolher a seguradora de automóveis certa
Ao comprar um seguro de automóveis, siga um algumas orientações para garantir que você obtenha a melhor cobertura pelo melhor preço.
- Compre ao redor. Obtenha cotações de várias seguradoras, comparando, coberturas, descontos, coberturas opcionais e preço.
- Informe-se sobre descontos. As operadoras oferecem todos os tipos de descontos. Você provavelmente se qualifica para alguns, então certifique-se de descobrir quais podem economizar seu dinheiro.
- Considere quanta cobertura você precisa. Se você possui um carro mais antigo, você pode não querer pagar por colisão e abrangente. Se você financiar um veículo, precisará de ambas as coberturas.
- Considere uma seguradora que pode agrupar apólices sob o mesmo teto. A maioria das grandes operadoras oferece descontos aos segurados que compram seguros de automóveis e residências.
- Procure seguradoras com classificações financeiras sólidas. Você pode verificar a classificação de crédito de uma seguradora nos sites da AM Best, Moody’s e Standard & Poor’s.
- Descubra mais sobre o atendimento ao cliente. Pesquise o histórico de atendimento ao cliente de um provedor no site do Better Business Bureau.
- Verifique se há licenças. Antes de comprar uma apólice, certifique-se de que a seguradora possui uma licença válida em seu estado. Você pode procurar a licença de um agente ou de uma empresa de seguros no site da National Association of Insurance Commissioners.
Encontrar a seguradora certa para automóveis pode levar algum tempo, mas vale a pena o esforço para encontrar o provedor que melhor atenderá às suas necessidades. Comece com esta lista de seguradoras de automóveis e expanda sua pesquisa a partir daí.
Metodologia
O Bankrate utiliza os Serviços de Informação da Quadrant para analisar as taxas de todos os CEPs e operadoras em todos os 50 estados e em Washington , DC As taxas cotadas são baseadas em um motorista de 40 anos de idade com um histórico de condução limpo, bom crédito e os seguintes limites de cobertura total:
- $ 100.000 de responsabilidade por lesões corporais por pessoa
- $ 300.000 de responsabilidade por lesões corporais por acidente
- $ 50.000 de responsabilidade por danos materiais por acidente
- $ 100.000 de lesões corporais de motoristas não segurados por pessoa
- $ 300.000 de lesões corporais de motoristas não segurados por acidente
- Franquia de colisão de $ 500
- Franquia abrangente de $ 500
Para determinar os limites mínimos de cobertura, o Bankrate usou coberturas mínimas que atendem aos requisitos de cada estado. Nossos motoristas de amostra possuem um Honda Accord 2018, viajam cinco dias por semana e dirigem 12.000 milhas anualmente.
Estas são taxas de amostragem e devem ser usadas apenas para fins comparativos. Suas cotações podem ser diferentes.
As taxas são determinadas com base nos dados do 2020 Quadrant Information Services.