Empréstimos não garantidos são aqueles aprovados sem a necessidade de garantia. Se um tomador de empréstimo não pagar o empréstimo, o credor ficará com poucas opções de ser pago além de entrar com uma ação judicial.
Saiba mais sobre empréstimos não garantidos e se eles são adequados para você.
O que são empréstimos não garantidos?
Um empréstimo não garantido é aquele que não precisa de garantia ou depósito de segurança para receber. Com um empréstimo sem garantia, em vez de penhorar ativos, os mutuários se qualificam com base em seu histórico de crédito e renda. Os credores não têm o direito de obter ativos físicos – como uma casa ou um veículo – se os tomadores pararem de fazer pagamentos de empréstimos não garantidos. Você promete reembolsar, mas não confirma essa promessa dando garantias.
- Nome alternativo: empréstimo assinado
- Nome alternativo: Empréstimo de boa fé
Um empréstimo não garantido geralmente vem em três formas:
- Empréstimos pessoais
- Empréstimos estudantis
- Cartões de crédito sem garantia
Os empréstimos pessoais estão disponíveis em bancos, cooperativas de crédito e credores online, e pode ser usado para qualquer propósito que você achar adequado. Os empréstimos estudantis privados e aqueles concedidos pelo Departamento de Educação geralmente não têm garantia. A maioria dos cartões de crédito disponíveis também não é segura. Mesmo que você possa não pensar em cartões de crédito como empréstimos, você toma dinheiro emprestado quando gasta com eles.
Como funcionam os empréstimos sem garantia
Ao se inscrever para um Empréstimo não garantido, os credores verificam seu histórico de empréstimos para ver se você pagou os empréstimos com êxito no passado. Com base nas informações em seus relatórios de crédito, um computador cria uma pontuação de crédito, que é um atalho para avaliar sua capacidade de crédito.
Para obter um empréstimo sem garantia, você precisará de uma boa crédito. Se você fez empréstimos mínimos no passado ou tem crédito ruim porque passou por tempos difíceis, é possível reconstruir seu crédito com o tempo. Considere tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito antes de se inscrever um empréstimo não garantido.
Os credores também querem ter certeza de que você tem renda suficiente para pagar quaisquer novos empréstimos. Quando você solicita um empréstimo, seja com ou sem garantia, os credores peça comprovante de renda. Em seguida, eles avaliarão qual será o peso do pagamento do novo empréstimo em relação à sua renda mensal. Normalmente, eles fazem isso calculando uma relação dívida / renda.
Seus recibos de pagamento, declarações de impostos e extratos bancários provavelmente fornecerão comprovação de renda suficiente.
Empréstimos não garantidos vs. Empréstimos garantidos
A diferença fundamental entre empréstimos garantidos e não garantidos é a necessidade de garantias. Ao solicitar um empréstimo garantido, você deve colocar um ativo – seja sua casa, carro, investimentos ou dinheiro – para recebê-lo. No caso de inadimplência no empréstimo, a garantia pode ser usada para pagar o credor. Empréstimos garantidos são comumente usados com hipotecas e empréstimos para automóveis.
Se você fizer uma hipoteca, a casa se torna a garantia. Se você não pagar seus pagamentos, o credor pode tomar posse exclusiva de sua casa e revendê-la – um processo conhecido como execução hipotecária. Se você deixar de fazer os pagamentos do seu empréstimo para compra de automóveis, o credor assumirá a propriedade do veículo.
Prós e contras dos empréstimos não garantidos
Do mutuário Do ponto de vista, a principal vantagem de um empréstimo sem garantia é a diminuição do risco. Se você receber um empréstimo sem garantia e não puder fazer pagamentos, não corre o risco de perder seus ativos; você apenas coloca sua pontuação de crédito em risco. Para as pessoas e empresas com empréstimos não garantidos, também há uma chance de que sua dívida seja cancelada se você declarar falência.
Como os empréstimos não garantidos não exigem qualquer garantia, o O credor assume mais riscos, o que geralmente se traduz em taxas de juros mais altas e termos menos favoráveis. Embora os empréstimos não garantidos possam ser menos arriscados para o mutuário, é importante saber quanto mais isso pode custar ao longo de sua duração. Você pode descobrir que colocar um ativo como garantia é mais benéfico do que o dinheiro extra que você pagará juros.
Principais vantagens
- Um empréstimo sem garantia é aquele que não precisa de garantias ou depósito de segurança a receber.
- Os empréstimos não garantidos vêm em três formas principais: empréstimo pessoal, empréstimos estudantis e cartões de crédito não garantidos.
- Os empréstimos não garantidos também são conhecidos como empréstimos de boa fé ou empréstimos de assinatura .
- A garantia é necessária para um empréstimo garantido.
- A garantia pode ser uma casa, carro, dinheiro, investimentos ou outros ativos.