Dado que habitualmente recibo una pregunta sobre este problema y estoy buscando un tema breve para mi charla técnica de julio … aquí vamos.
Entonces … ¿Quién ES Responsable de completar la Solicitud de Cancelación / Liberación de Política Perdida (LPR)?
Primero, se da cuenta de que ACORD ha creado un conjunto de instrucciones completas para cada y todas las formas que ha creado, ¿verdad? No tiene que pagar nada para tener derecho a obtener copias en PDF de todos y cada uno de los formularios y conjuntos de instrucciones ACORD. Simplemente tiene que registrarse en ACORD.org.
Si uno mira el formulario, se trata del «perdedor / agente» – el agente registrado de ESE número de póliza con ESA compañía de seguros. registro para el cliente tiene la responsabilidad de dar servicio a la póliza en nombre del cliente mientras la póliza esté en vigor. Incluso si el agente que adquiere el cliente es un agente de esa empresa, NO es el agente de ESA póliza a menos que hay una carta de cambio de corredor de registro para ese número de póliza en particular.
El nombre y la dirección del productor de registro para ESE número de póliza en particular se enumeran en el formulario. Si uno tiene la póliza actual en la mano , luego se ingresa la fecha de cancelación proyectada y, técnicamente, el asegurado no necesita firmar el formulario cuando se renuncia a la póliza original actual, pero … quiero algo por escrito del asegurado que indique que, de hecho, SÍ quieren el póliza cancelada. Preferiría que firmen el medio debajo del po declaración de liberación de plica. La declaración de liberación de la póliza solicita un «testigo» de la firma del asegurado. El formulario NO tiene que ser notariado.
El resto del formulario se completa y el productor registrado para ESA póliza lo firma y envía y / o carga una copia a la compañía de seguros para su cancelación en la fecha especificada.
¿En qué base de prima se cancela una póliza?
Si se cancela en la renovación, entonces es una «cancelación plana».
Para un MAP … depende de si se cancela en los primeros 30 días o no. En los primeros 30 días, el manual MAIP establece que la póliza debe cancelarse en un rata.
- Cancelaciones
Las siguientes disposiciones se aplican cuando se cancela una póliza:
- Si se cancela una póliza por el asegurador en cualquier momento, o por el asegurado dentro de los treinta días siguientes a la fecha de vigencia o dentro de los treinta días siguientes a la recepción de la póliza, lo que ocurra más tarde, la prima de devolución se calculará a prorrata. ”Póliza” en este caso incluye la copia de la página de selecciones de cobertura.
Si el asegurado solicita la cancelación DESPUÉS de 30 días, la póliza se cancelará a una tarifa reducida a menos que se aplique una de las siguientes condiciones:
- Si el la póliza se cancela a solicitud del asegurado después de treinta días a partir de la fecha de vigencia o después de treinta días a partir de la recepción de la póliza, lo que ocurra más tarde, la prima de devolución se calculará sobre una base de tasa corta, excepto que en los siguientes casos la prima de devolución se computará a prorrata:
- Si el asegurado se ha deshecho del automóvil, siempre que el asegurado suscriba una nueva póliza en la misma empresa sobre otro automóvil que entre en vigencia dentro de los treinta días de la fecha de cancelación.
- Si el automóvil asegurado se recupera bajo los términos de un acuerdo de financiamiento.
- Si un automóvil se cancela de una póliza, la póliza permanece en vigor en otros automóviles, o si permanece vigente a nombre del asegurado o cónyuge, si es residente de la sa mi hogar, y en la misma empresa, una póliza de automóvil concurrente que cubra otro automóvil.
- Si el asegurado ingresa al servicio militar de los Estados Unidos de América.
- Si el asegurado elimina o reduce cualquier cobertura y la póliza permanece en vigor para otras coberturas.
- Si el titular de la póliza solicita la cancelación de una póliza porque la cobertura ha sido reemplazada en el mercado voluntario, y proporciona al ARC una confirmación por escrito de la cobertura de reemplazo. (De acuerdo con las reglas actuales de MAIP)
La regla para vehículos comerciales en MA es similar en CAR: los primeros 30 días del período de la póliza, el asegurado disfruta de la base de cancelación de P / R ; después de 30 días, entonces la base de la multa S / R a menos que se especifique una excepción.
Las pruebas que respalden la solicitud de cancelación se enviarán al Proveedor de servicios.
- Cancelación prorrateada
La prima de devolución será se calcula a prorrata y se redondea al siguiente dólar entero más alto si:
- La póliza se cancela a solicitud de la empresa.
- La póliza se cancela, a solicitud de el asegurado, dentro de los 30 días posteriores a su fecha de vigencia o dentro de los 30 días posteriores a la recepción de la póliza por parte del asegurado, lo que ocurra más tarde.
- El automóvil asegurado es robado o es una pérdida total constructiva, y el asegurado solicita la cancelación dentro de los 30 días siguientes a la fecha en que el automóvil es robado o se convierte en una pérdida total implícita.
- La devolución La prima se computará a prorrata si en cualquier momento durante el plazo de la póliza el asegurado solicita dicha cancelación para obtener cobertura en el mercado voluntario.
El manual de ISO HO ha solicitado una base de P / R para CUALQUIER cancelación. MPIUA se adhiere a las reglas ISO … pero, TENGA CUIDADO: Muchas compañías de seguros voluntarias solicitaron la cancelación del S / R cuando el asegurado instiga la cancelación a medio plazo, y el MA DOI APROBÓ estas solicitudes.
Las empresas ISO simples utilizan la siguiente regla P / R:
REGLA 202.
CAMBIOS O CANCELACIONES
- Deberá No se permitirá cancelar ninguna de las coberturas obligatorias en la póliza a menos que se cancele la póliza completa.
- Si el seguro aumenta, cancela o reduce, la prima adicional o de devolución se calculará a prorrata, sujeto al requisito de prima mínima.
El manual ISO DP también sugiere una base de cancelación de P / R independientemente de cuándo ocurra la cancelación. SIN EMBARGO, los transportistas voluntarios podrían haber solicitado S / R, así que tenga cuidado.
CAMBIOS O CANCELACIONES
Si se aumenta, cancela o reduce el seguro, la prima de devolución adicional se calculará a prorrata, sujeta a una prima mínima.
Para las políticas de líneas comerciales, ¿quién sabe? ISO generalmente solicita una versión de S / R a menos que el asegurado cierre el negocio y / o venda la propiedad en cuestión.
¿Qué pasa si no hay una política original adjunta?
La mitad del formulario debajo de la declaración de liberación de política debe ser REALMENTE completada. A continuación, firman los asegurados nombrados. En las líneas comerciales, solo es necesario el PRIMER asegurado nombrado. En líneas personales, TODOS los asegurados nombrados deben técnicamente firmar este formulario. Si la póliza está a nombre del esposo y la esposa, AMBOS deben firmar.
Si hay un acreedor hipotecario, un acreedor prendario o un beneficiario de la pérdida, entonces se debe designar esa entidad y obtener una firma autorizada.
¿El agente anterior que perdió al cliente TIENE que conseguir que el beneficiario de la pérdida / el acreedor prendario o el acreedor hipotecario lo firmen?
Obtener esa firma de manera oportuna puede ser una … molestia. Las pólizas ISO HO, CP, BOP NO requieren que la compañía de seguros notifique al acreedor hipotecario de la cancelación a menos que la COMPAÑÍA (nosotros) decida cancelar o no renovar.
El MAP y el MA BAP con MM 99 11 El endoso obligatorio de Massachusetts adjunto REQUIERE que MAP indique:
Para que podamos cancelar los derechos de cualquier prestamista garantizado que se muestra en la Cobertura En la página de selecciones, se debe enviar un aviso de cancelación al prestamista garantizado según lo dispuesto en esta política.
MM 9911 establece:
Para cancelar los derechos de cualquier beneficiario de pérdidas que se muestra en la póliza, también se debe enviar un aviso de cancelación al beneficiario de pérdidas de manera similar.
Algunas empresas no requieren la firma del beneficiario de la pérdida / acreedor hipotecario / acreedor prendario siempre que el asegurado haya firmado y el agente adquirente haya enviado una declaración sobre el reemplazo de la cobertura y haya especificado la compañía de seguros.
Incluso CON la declaración del agente adquirente, el MAP y MA BAP aún requieren que la empresa envíe una notificación al beneficiario de la pérdida / acreedor prendario.
¿No es responsabilidad del agente «adquirente» completar la cancelación / LPR para su nuevo asegurado?
No. SIN EMBARGO, como cortesía común, muchos agentes adquirentes completan como tanto del LPR como sea posible, ya que la teoría es … tienen al cliente frente a ellos y pueden obtener fácilmente las firmas del asegurado.
El agente «adquirente» puede querer buscar servicios orientados y hacer todo lo posible por su nuevo cliente … ¡especialmente para mantener a USTED, el agente anterior, alejado de ellos!
En la Edad Media, cuando era agente, se me indicó que completara la mayor cantidad del LPR como sea posible y haga que el asegurado lo firme y lo envíe con una carta de «querido john» al agente anterior. Esto puede ser especialmente útil cuando la póliza a cancelar es una póliza de «factura directa». Queríamos facilitar el proceso de cancelación para que la política del cliente no se cancelara por falta de pago por error. Creo que la cancelación por falta de pago es un problema adicional en el mundo actual de Internet y la calificación crediticia.
Pero … en resumen … es responsabilidad del agente de registro completar la cancelación / LPR y obtener la cancelación de la póliza de manera oportuna.
Buena suerte. Si puedo ser de utilidad para usted, por favor llámeme, Irene Morrill, Vicepresidenta de Asuntos Técnicos, al 800.870.7091 o envíeme un correo electrónico a [email protected].