Dato che ricevo regolarmente una domanda su questo problema e sto cercando un breve argomento per il mio Tech Talk di luglio … eccoci qui.
Allora … Chi è responsabile del completamento della richiesta di rilascio della polizza di cancellazione / smarrimento (LPR)?
Innanzitutto, ti rendi conto che ACORD ha creato una serie di istruzioni complete per ciascuna e ogni forma che ha creato, giusto? Non devi pagare nulla per avere il diritto di ottenere copie pdf di ogni modulo ACORD e set di istruzioni. Devi semplicemente registrarti su ACORD.org.
Se si guarda il modulo, si tratta di “agente perdente”, l’agente registrato di QUEL numero di polizza con QUELLA compagnia di assicurazioni. L’agente di record per il cliente ha la responsabilità di servire la politica per conto del cliente fintanto che la politica è in vigore. Anche se l’agente che sta acquisendo il cliente è un agente di quella società, NON è l’agente per QUELLA politica a meno che c’è una lettera di modifica del record per quel particolare numero di polizza.
Il nome e l’indirizzo del produttore del record per QUEL particolare numero di polizza sono elencati nel modulo. Se uno ha la polizza attuale in mano , quindi viene digitata la data di annullamento prevista e, tecnicamente, l’assicurato non ha bisogno di firmare il modulo quando viene restituita la polizza originale corrente, ma … voglio qualcosa per iscritto dall’assicurato che dichiari che, in effetti, vuole il polizza annullata, vorrei farle firmare appena al centro sotto il po perduto dichiarazione di rilascio licy. La dichiarazione di rilascio della polizza richiede un “testimone” della firma dell’assicurato. Il modulo NON deve essere autenticato.
Il resto del modulo è completato e il produttore registrato per QUELLA polizza lo firma e lo invia e / o carica una copia alla compagnia di assicurazione per l’annullamento alla data specificata.
Su quale base premium viene annullata una polizza?
Se viene annullata al rinnovo, allora è una “cancellazione forfettaria”.
Per una MAP … dipende se viene annullata nei primi 30 giorni o meno. Nei primi 30 giorni il manuale MAIP afferma che la polizza deve essere annullata su un Base rata.
- Annullamenti
In caso di cancellazione di una polizza si applicano le seguenti disposizioni:
- Se una polizza viene annullata dall’assicuratore in qualsiasi momento, o dall’assicurato entro trenta giorni dalla data di entrata in vigore o entro trenta giorni dal ricevimento della polizza, a seconda di quale sia successiva, il premio di restituzione sarà calcolato pro rata. “Polizza” in questo caso include la copia della pagina delle selezioni di copertura.
Se l’assicurato richiede l’annullamento DOPO 30 giorni, la polizza verrà annullata a breve termine a meno che non si applichi una delle seguenti condizioni:
- Se il la polizza viene annullata su richiesta dell’Assicurato entro e non oltre trenta giorni dalla data di efficacia o oltre trenta giorni dal ricevimento della polizza, se successiva, il premio di restituzione sarà calcolato a tasso ridotto salvo che nei seguenti casi il premio di restituzione sarà calcolato proporzionalmente:
- Se l’assicurato ha ceduto l’automobile, purché l’assicurato stipuli una nuova polizza nella stessa compagnia su un’altra automobile che diventi effettiva entro trenta giorni dal la data di annullamento.
- Se l’automobile assicurata viene recuperata in base a un contratto di finanziamento.
- Se un’automobile viene annullata da una polizza, la polizza rimane in vigore su altre automobili, oppure se resta in vigore a nome dell’assicurato o del coniuge, se residente della sa me famiglia e nella stessa compagnia, una polizza auto concomitante che copre un’altra automobile.
- Se l’assicurato entra nel servizio militare degli Stati Uniti d’America.
- Se l’assicurato cancella o riduce qualsiasi copertura e la polizza rimane in vigore per altre coperture.
- Se il contraente richiede l’annullamento di una polizza perché la copertura è stata sostituita nel mercato volontario, fornisce all’ARC una conferma scritta della copertura sostitutiva. (Coerentemente con le attuali regole MAIP)
La regola per Auto Business in MA è simile in CAR: i primi 30 giorni del periodo di polizza, l’assicurato gode della base di cancellazione P / R ; dopo 30 giorni, quindi la base di penalità S / R salvo un’eccezione specificata.
Le prove a sostegno della richiesta di cancellazione devono essere inviate al Vettore di assistenza.
- Annullamento proporzionale
Il premio di restituzione sarà calcolato proporzionalmente e arrotondato al dollaro intero successivo più alto se:
- La polizza viene annullata su richiesta dell’azienda.
- La polizza viene annullata, su richiesta di l’assicurato, entro 30 giorni dalla sua data di efficacia o entro 30 giorni dalla ricezione della polizza da parte dell’assicurato, se successiva.
- L’automobile assicurata è stata rubata o è un danno totale costruttivo e l’assicurato richiede l’annullamento entro 30 giorni dalla data in cui l’auto è stata rubata o diventa una perdita totale costruttiva.
- La restituzione il premio deve essere calcolato su base proporzionale se in qualsiasi momento durante il periodo di validità della polizza l’assicurato richiede tale cancellazione al fine di ottenere la copertura nel mercato volontario.
Il manuale ISO HO ha richiesto una base P / R per QUALSIASI cancellazione. MPIUA aderisce alle regole ISO … ma ATTENZIONE: molte compagnie di assicurazione volontarie hanno presentato istanza di cancellazione S / R quando l’assicurato istiga la cancellazione a medio termine e il MA DOI ha APPROVATO queste richieste.
Le società ISO dirette utilizzano la seguente regola P / R:
REGOLA 202.
MODIFICHE O CANCELLAZIONI
- Deve non è consentito annullare nessuna delle coperture obbligatorie nella polizza a meno che l’intera polizza non venga annullata.
- Se l’assicurazione viene aumentata, annullata o ridotta, il premio aggiuntivo o di restituzione deve essere calcolato su base proporzionale, soggetto al requisito del premio minimo.
Il manuale ISO DP suggerisce anche una base di cancellazione P / R indipendentemente da quando si verifica la cancellazione. TUTTAVIA, i vettori volontari avrebbero potuto presentare domanda di S / R, quindi attenzione.
MODIFICHE O CANCELLAZIONI
Se l’assicurazione viene aumentata, annullata o ridotta, il premio aggiuntivo per la restituzione sarà calcolato su base proporzionale, soggetto a premi minimi.
Per le politiche di linee commerciali, chi lo sa? L’ISO generalmente richiede una versione di S / R a meno che l’assicurato non cessi l’attività e / o venda la proprietà in questione.
Cosa succede se non è allegata alcuna politica originale?
La parte centrale del modulo sotto la dichiarazione di rilascio della politica deve essere VERAMENTE completata. Quindi il segno assicurato (i) nominato. Nelle linee commerciali è necessario solo il PRIMO assicurato nominato. In linea personale, TUTTI gli assicurati nominati devono tecnicamente firmare questo modulo. Se la polizza è a nome del marito e della moglie, ENTRAMBI devono firmare.
Se è presente un mutuatario, un titolare di privilegio o un beneficiario della perdita, è necessario designare tale entità e ottenere una firma autorizzata.
L’agente precedente che perde il cliente DEVE convincere il beneficiario della perdita / titolare del privilegio o ipotecario a firmare?
Ottenere quella firma in modo tempestivo può essere un … dolore. Le polizze ISO HO, CP, BOP NON richiedono che la compagnia di assicurazioni notifichi la cancellazione al mutuatario a meno che la SOCIETÀ (noi) non decida di annullare o non rinnovare.
Il MAP e il MA BAP con MM 99 11 Massachusetts Approvazione obbligatoria allegata RICHIEDE che MAP dichiari:
Per consentirci di annullare i diritti di qualsiasi prestatore garantito mostrato sulla Copertura Pagina Selezioni, un avviso di cancellazione deve essere inviato al prestatore garantito come previsto in questa politica.
MM 9911 afferma:
Al fine di annullare i diritti di qualsiasi beneficiario della perdita indicato nella polizza, è necessario inviare anche un avviso di annullamento al beneficiario della perdita in modo simile.
Alcune aziende non richiedono la firma del beneficiario della perdita / ipotecario / titolare del privilegio fintanto che l’assicurato ha firmato e l’agente acquirente ha inviato una dichiarazione relativa alla sostituzione della copertura e specificato il vettore.
Anche CON la dichiarazione dell’agente acquirente, MAP e MA BAP richiedono comunque che la società invii una notifica al beneficiario della perdita / titolare del privilegio.
Non è responsabilità dell’agente “acquirente” completare la cancellazione / LPR per il nuovo assicurato?
No. TUTTAVIA, come cortesia comune, molti agenti acquirente completano come gran parte della LPR come è possibile poiché la teoria è … hanno il cliente di fronte a loro e possono facilmente ottenere le firme degli assicurati.
L’agente “acquirente” potrebbe voler sembrare orientato al servizio e fare tutto il possibile per il loro nuovo cliente … soprattutto per tenere TE, l’agente precedente, lontano da loro!
Ai tempi bui, quando ero un agente, mi è stato chiesto di completare il più possibile della LPR possibile e farla firmare all’assicurato e inviarla con una lettera “caro cliente” all’agente precedente, che può essere particolarmente utile quando la polizza da annullare è una polizza “fatturazione diretta”. Volevamo facilitare il processo di cancellazione in modo che la politica del cliente non venisse annullata per mancato pagamento per errore. Penso che l’annullamento per mancato pagamento sia un ulteriore problema nell’attuale mondo di Internet e del punteggio di credito.
Ma … in conclusione … è responsabilità dell’agente di registrazione completare la cancellazione / LPR e ottenere la cancellazione della polizza in modo tempestivo.
Buona fortuna. Se posso esserti utile, chiamami Irene Morrill, Vice President of Technical Affairs, al numero 800.870.7091 o scrivimi a [email protected].