Si es un comprador por primera vez y se pregunta qué necesita para comprar una casa o un apartamento, ha venido al lugar correcto. Esta guía lo lleva a través del proceso de compra de su primera casa, incluido el ahorro de su depósito y la solicitud de una hipoteca.
- ¿Cuánto depósito necesito para comprar una casa?
- Haga un presupuesto para los otros costos de la compra de una casa
- Asegúrese de poder pagar sus pagos mensuales
- Esquemas asequibles para compradores de vivienda que lo llevarán a la escalera de la propiedad
- Encontrar una hipoteca
- Propiedad absoluta o arrendamiento
- El proceso de solicitud de hipoteca
- Alguien más puede garantizar su hipoteca
¿Cuánto depósito necesito para comprar una casa?
Una persona generalmente se clasifica como un comprador por primera vez si está comprando su única residencia o su residencia principal y nunca ha sido propietario de una propiedad absoluta o tiene un interés de arrendamiento en una propiedad residencial en el Reino Unido o en el extranjero.
Antes de buscar propiedades, necesita ahorrar para un depósito.
Por lo general, debe intentar ahorrar al menos entre un 5% y un 20% del costo de la casa que desea como.
Por ejemplo, si desea comprar una casa que cuesta £ 150,000, deberá ahorrar al menos £ 7,500 (5%).
Ahorrar más del 5% le dará acceso a una gama más amplia de hipotecas más baratas disponibles en el mercado.
Presupuesto para los otros costos de comprar una casa
Utilice nuestra Calculadora de derechos de timbre para calcular cuánto pagará al comprar su propiedad.
Aparte de sus pagos hipotecarios mensuales , existen otros costos al comprar una casa.
Estos incluyen:
- Costos de encuestas
- Honorarios de abogado
- Costos de mudanza
- Seguro de edificios
- Costos iniciales de amueblamiento y decoración
- Arreglo hipotecario y valoración Tarifa; y
- Impuesto de timbre (impuesto sobre las transacciones de terrenos y edificios en Escocia o impuesto sobre las transacciones de terrenos en Gales).
- Si compra una propiedad el 31 de marzo de 2021 o antes, no pagará Impuesto de timbre en propiedades que cuestan hasta £ 500,000.
Asegúrese de poder pagar sus pagos mensuales
Como comprador de vivienda por primera vez, la mayoría Lo importante a tener en cuenta es si realmente puede darse el lujo de dar este paso.
Es aconsejable elaborar un presupuesto antes de comenzar a buscar una propiedad.
Ahora existen estrictas cheques cuando solicite una hipoteca.
Los prestamistas verificarán que pueda pagar la hipoteca y también realizarán una ‘prueba de estrés’ de su capacidad para realizar sus pagos si las tasas de interés subieran o si sus circunstancias cambiaran, como retiro planeado nt fecha o si comenzó una familia.
Como parte del proceso de solicitud de hipoteca, deberá mostrarle al prestamista evidencia de cualquier gasto que tenga y demostrar sus ingresos.
Esquemas de compradores de vivienda asequibles para que usted ascienda a la escalera de la propiedad
Varios esquemas respaldados por el gobierno tienen como objetivo ayudar a los compradores de vivienda en la escalera de la propiedad.
Si puede usar uno de estos esquemas, los prestamistas querrán asegurarse de que pueda pagar su hipoteca.
- Esquemas de vivienda asequible.
- Esquema de ayuda para comprar : todo lo que necesita saber.
- Esquemas de propiedad compartida.
Encontrar una hipoteca
Hay muchas ofertas hipotecarias diferentes para elegir, por lo que elegir el adecuado para usted puede ser complicado.
Puede depender de varias cosas, por lo que es una buena idea investigar un poco y hablar con expertos, como agentes hipotecarios.
- Comprender los diferentes tipos de hipotecas.
- Hipotecas: una guía para principiantes.
- Tener el asesoramiento hipotecario adecuado.
Propiedad absoluta o arrendamiento
Si desea comprar una casa, es probable que compre la propiedad absoluta, lo que significa que es dueño de la propiedad y la tierra se sienta.
Si está comprando un piso, comprará un arrendamiento o una participación en el dominio absoluto.
El proceso de solicitud de hipoteca
Cualquiera que sea la hipoteca que solicite, su prestamista querrá saber que puede continuar haciendo sus pagos.
Incluso si las tasas de interés suben o como resultado de cualquier evento planificado que afecte sus circunstancias financieras.
Deberá proporcionar evidencia de sus ingresos y proporcionar información de sus gastos, que incluye:
- Deudas
- Facturas del hogar y
- Otros costos, como ropa, cuidado de niños y viajes
Para demostrar sus ingresos , es posible que deba presentar recibos de pago y extractos bancarios.
Si trabaja por cuenta propia, es posible que le soliciten declaraciones de impuestos y cuentas comerciales preparadas por un contador que se remonta a dos años fiscales.
Alguien más puede garantizar su hipoteca
Si está luchando por obtener una hipoteca para comprar su primera casa, es posible que desee considerar una hipoteca avalista.
Esto significa que un padre, tutor o pariente cercano acepta ser responsable de pagar la hipoteca si usted no puede hacerlo.
Las hipotecas avalistas no deben tomarse a la ligera. Son acuerdos legalmente vinculantes.
Su garante debe poder pagar su hipoteca si tiene dificultades.
Deberá hablar con un agente hipotecario para Obtenga más información sobre qué prestamistas ofrecen hipotecas avalistas.