Jos olet ensimmäinen ostaja, joka ihmettelee mitä tarvitset talon tai asunnon ostamiseen, olet tullut oikeaan paikkaan. Tämä opas vie sinut läpi ensimmäisen kodin ostoprosessin, mukaan lukien talletuksen säästämisen ja asuntolainan hakemisen.
- Kuinka paljon talletusta minun täytyy ostaa talosta?
- Budjetti muihin kodin ostokustannuksiin
- Varmista, että sinulla on varaa kuukausimaksuihin
- Kohtuuhintaiset koti-ostajajärjestelmät, joiden avulla pääset kiinteistötikkaalle
- Asuntolainan löytäminen
- Omistusoikeus tai vuokrasopimus
- Asuntolainan hakuprosessi
- Joku muu voi taata asuntolainasi
Kuinka paljon talletusta minun täytyy ostaa taloon?
Henkilö luokitellaan yleensä ensi kertaa ostajaksi, jos hän ostaa ainoan tai pääasiallisen asuinpaikkansa eikä hänellä ole koskaan ollut omistusoikeutta tai vuokrasopimusomistusta asunnosta Isossa-Britanniassa tai ulkomailla.
Ennen kuin katsot kiinteistöjä, sinun on säästettävä talletukseksi.
Yleensä sinun on yritettävä säästää vähintään 5% – 20% kotiisi liittyvistä kustannuksista kuten.
Jos haluat esimerkiksi ostaa kodin, jonka hinta on 150 000 puntaa, sinun on säästettävä vähintään 7500 puntaa (5%).
Säästät yli 5 prosenttia antaa sinulle pääsyn laajempaan valikoimaan markkinoilla saatavia halvempia asuntolainoja.
Budjetti muihin kuluihin asunnon ostamisesta
Käytä postimaksulaskuria selvittääksesi, kuinka paljon maksat kiinteistöäsi ostettaessa.
Kuukausittaisten asuntolainamaksujen lisäksi , kodin ostamisessa on muita kustannuksia.
Näitä ovat:
- Kyselykustannukset
- Asianajajan palkkio
- Muuttokustannukset
- Rakennusten vakuutus
- Alustavat sisustus- ja sisustuskustannukset
- Asuntolainan järjestäminen ja arvostaminen palkkiot; ja
- postimaksu (maa- ja rakennustapahtumavero Skotlannissa tai maakauppavero Walesissa).
- jos ostat kiinteistön 31. maaliskuuta 2021 tai ennen sitä, et maksa Leimavero kiinteistöille, joiden hinta on enintään 500 000 puntaa.
Varmista, että sinulla on varaa kuukausimaksuihin
Ensimmäisen kerran kotiostajana eniten Tärkeää on pitää mielessä, onko sinulla varaa varata tähän vaiheeseen.
On järkevää koota budjetti ennen kuin aloitat kiinteistön etsimisen.
Nyt on olemassa tiukat ehdot tarkistaa, kun haet asuntolainaa.
Lainanantajat tarkistavat, että sinulla on varaa asuntolainaan, ja myös ’testaa’ kykyäsi suorittaa maksusi, jos korot nousevat tai olosuhteesi muuttuvat, kuten suunniteltu eläkkeelle siirtyminen nt päivämäärä tai jos olet perustanut perheen.
Osana asuntolainan hakuprosessia sinun on näytettävä luotonantajalle todisteet mahdollisista menoista ja todistettava tulosi.
Edulliset koti-ostajajärjestelmät, joiden avulla pääset kiinteistötikkaille
Useat valtion tukemat järjestelmät pyrkivät antamaan koti-ostajille avustavan käden kiinteistötikkaille.
Jos voit käyttää jotakin näistä järjestelmistä, luotonantajat haluavat silti varmistaa, että sinulla on varaa maksaa asuntolainasi.
- Edulliset asunto-ohjelmat.
- Auta ostamaan -ohjelma : kaikki mitä sinun tarvitsee tietää.
- Jaetut omistusjärjestelmät.
Asuntolainan löytäminen
Valittavana on useita erilaisia asuntolainasopimuksia, joten oikean valitseminen sinulle voi olla hankalaa.
Se voi riippua useista asioista, joten on hyvä tehdä tutkimus ja puhua asiantuntijoiden, kuten asuntolainan välittäjien, kanssa.
- Ymmärrä erilaisia kiinnelainatyyppejä.
- Asuntolainat – aloittelijan opas.
- Oikeita kiinnitysneuvoja.
Omistusoikeus tai vuokrasopimus
Jos haluat ostaa talon, ostat todennäköisesti vapaan omistuksen, mikä tarkoittaa, että omistat kiinteistön ja maata sen istuu.
Jos ostat asuntoa, ostat vuokrasopimuksen tai ostat osuuden vapaasta omistuksesta.
Asuntolainan hakuprosessi
Minkä asuntolainan haketakin, lainanantajasi haluaa tietää, että voit jatkaa takaisinmaksua.
Vaikka korot nousevat tai minkä tahansa taloudelliseen tilanteeseen vaikuttavan suunnitellun tapahtuman seurauksena.
Sinun on toimitettava todisteet tuloistasi ja annettava tietoja menoistasi, mukaan lukien:
- velat
- kotitalouslaskut ja
- muut kulut, kuten vaatteet, lastenhoito ja matkat
Tulojesi todistamiseksi , sinun on ehkä esitettävä palkkakirjat ja tiliotteet.
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, sinulta voidaan pyytää veroilmoituksia ja kirjanpitäjän laatimia yritystilejä kahden verovuoden takana.
Joku muu voi taata asuntolainasi
Jos yrität saada asuntolainaa ostaaksesi ensimmäisen kodin, sinun kannattaa harkita takaajalainaa.
Tämä tarkoittaa sitä, että vanhempi, huoltaja tai lähisukulainen suostuu olemaan vastuussa asuntolainan maksamisesta, jos et halua.
Takaajan asuntolainoja ei pitäisi tehdä kevyesti. Ne ovat oikeudellisesti sitovia järjestelyjä.
Takaajan on voitava varata maksaa asuntolainasi, jos joutut vaikeuksiin.
Sinun on keskusteltava asuntolainan välittäjän kanssa lisätietoja siitä, mitkä lainanantajat tarjoavat takaaja-asuntolainoja.