Om du är en första gångsköpare som undrar vad du behöver för att köpa ett hus eller en lägenhet, har du kommit till rätt plats. Den här guiden tar dig igenom processen att köpa ditt första hem, inklusive att spara din insättning och ansöka om en inteckning.
- Hur mycket insättning behöver jag för att köpa ett hus?
- Budget för de övriga kostnaderna för att köpa ett hem
- Se till att du har råd med dina månatliga återbetalningar
- Prisvärda hemköpare för att ta dig vidare till fastighetsstegen
- Hitta en inteckning
- Eget innehav eller leasingavtal
- Ansökan om inteckning
- Någon annan kan garantera din inteckning
Hur mycket insättning behöver jag för att köpa ett hus?
En person klassificeras i allmänhet som en förstagångsköpare om de köper sin enda eller huvudsakliga bostad och aldrig har ägt en fristående eller har ett leasingavtal i en bostadsfastighet i Storbritannien eller utomlands.
Innan du tittar på fastigheter måste du spara för en insättning.
Generellt måste du försöka spara minst 5% till 20% av kostnaden för det hem du skulle ha som.
Om du till exempel vill köpa ett hem som kostar 150 000 £, måste du spara minst 7500 £ (5%).
Spara mer än 5% ger dig tillgång till ett bredare utbud av billigare inteckningar tillgängliga på marknaden.
Budget för övriga kostnader att köpa ett hem
Använd vår Stamp Duty Calculator för att räkna ut hur mycket du ska betala när du köper din fastighet.
Bortsett från dina månatliga intäkter , det finns andra kostnader när du köper ett hem.
Dessa inkluderar:
- Undersökningskostnader
- Advokatavgift
- Borttagningskostnader
- Byggnadsförsäkring
- Initial inredning och inredningskostnader
- Lånarrangemang och värdering avgifter och
- Stamp Duty (transaktionsskatt på mark och byggnader i Skottland eller mark på transaktionsskatt i Wales).
- Om du köper en fastighet före den 31 mars 2021 betalar du inget Stämpeltull på fastigheter som kostar upp till 500 000 £.
Se till att du har råd med dina månatliga återbetalningar
Som första köpare av bostäder, mest viktigt att tänka på är om du verkligen har råd att ta det här steget.
Det är klokt att sätta ihop en budget innan du börjar leta efter en fastighet.
Det finns nu strikta kontrollerar när du ansöker om en inteckning.
Långivare kommer att kontrollera att du har råd med inteckningen och också ”stresstest” din förmåga att göra dina betalningar om räntorna skulle stiga eller om dina omständigheter förändrades, t.ex. planerad pensionering nt datum eller om du startade en familj.
Som en del av ansökan om inteckning måste du visa långivarens bevis på eventuella utgifter du har och bevisa din inkomst.
Prisvärda hushållsköpare för att ta dig till fastighetsstegen
Flera regeringsstödda system syftar till att ge bostadsköpare en hjälpande hand på fastighetsstegen.
Om du kan använda någon av dessa system vill långivarna fortfarande se till att du har råd att betala din inteckning.
- Prisvärda bostadsordningar.
- Hjälp för att köpa systemet : allt du behöver veta.
- System för delat ägande.
Hitta en inteckning
Det finns många olika hypoteksavtal att välja mellan, så att välja rätt för dig kan vara svårt.
Det kan bero på flera saker, så det är en bra idé att undersöka och prata med experter som hypoteksmäklare.
- Förstå olika typer av inteckningar.
- Inteckningar – en nybörjarguide.
- Att ha rätt inteckning.
Eget innehav eller hyresavtal
Om du vill köpa ett hus, är det troligt att du köper självsäkerheten, vilket innebär att du äger fastigheten och markerar den sitter på.
Om du köper en lägenhet köper du hyresrätter eller köper in en andel av frirummet.
Processen för ansökan om inteckning
Oavsett vilken inteckning du ansöker om, vill din långivare veta att du kan fortsätta göra dina återbetalningar.
Även om räntorna stiger eller som ett resultat av planerade händelser som påverkar dina ekonomiska förhållanden.
Du måste tillhandahålla bevis för din inkomst och ge information om dina utgifter, inklusive:
- Skulder
- Hushållsräkningar och
- Andra kostnader som kläder, barnomsorg och resor
För att bevisa din inkomst , du kan behöva producera lönekuponger och kontoutdrag.
Om du är egenföretagare kan du bli ombedd att ange skattedeklarationer och företagskonton som upprättats av en revisor som går tillbaka två skatteår.
Någon annan kan garantera din inteckning
Om du kämpar för att få en inteckning för att köpa ditt första hem kanske du vill överväga en borgensinteckning.
Det betyder att en förälder, vårdnadshavare eller nära släkting samtycker till att vara ansvarig för att betala hypotekslån om du inte kan.
Garantilån bör inte ingås lätt. De är rättsligt bindande arrangemang.
Din garantist måste ha råd att betala din inteckning om du hamnar i svårigheter.
Du måste prata med en inteckningsmäklare för att ta reda på mer om vilka långivare som erbjuder borgenslån.