Étant donné que je reçois régulièrement une question sur ce problème, et que je recherche un court sujet pour ma conférence technique de juillet, c’est parti.
Alors … Qui est responsable de l’exécution de la demande d’annulation / perte de la politique (LPR)?
Premièrement, vous vous rendez compte qu’ACORD a créé un ensemble d’instructions complètes pour chaque et toutes les formes qu’il a créées, non? Vous n’avez rien à payer pour avoir le droit d’obtenir des copies pdf de chaque formulaire et ensemble d’instructions ACORD. Il vous suffit de vous inscrire sur ACORD.org.
Si l’on regarde le formulaire, tout tourne autour du «perdant / agent» – l’agent qui a enregistré CE numéro de police auprès de CETTE compagnie d’assurance. L’agent de record pour le client a la responsabilité de gérer la politique au nom du client tant que la politique est en vigueur. Même si l’agent qui acquiert le client est un agent de cette société, il n’est PAS l’agent de CETTE politique à moins il y a une lettre de changement de courtier officiel pour ce numéro de police particulier.
Le nom et l’adresse du producteur officiel pour CE numéro de police particulier sont indiqués sur le formulaire. Si l’on a la police actuelle en main , puis la date de résiliation projetée est saisie et, techniquement, l’assuré n’a pas besoin de signer le formulaire lors du rachat de la police originale actuelle, mais … je veux quelque chose par écrit de l’assuré indiquant qu’il veut en fait politique annulée. Je voudrais tout de suite leur faire signer le milieu sous le po perdu déclaration de version licy. La déclaration de dégagement de police demande un «témoin» de la signature de l’assuré. Le formulaire n’a PAS besoin d’être notarié.
Le reste du formulaire est rempli et le producteur inscrit pour CETTE police le signe et l’envoie et / ou télécharge une copie à la compagnie d’assurance pour annulation à la date spécifiée.
Sur quelle base de prime une police est-elle annulée?
Si elle est annulée lors du renouvellement, alors c’est une «annulation forfaitaire».
Pour une MAP… cela dépend de son annulation dans les 30 premiers jours ou non. Dans les 30 premiers jours, le manuel MAIP stipule que la police doit être annulée sur un pro- rata.
- Annulations
Les dispositions suivantes s’appliquent lorsqu’une police est annulée:
- Si une police est annulée par l’assureur à tout moment, ou par l’assuré dans les trente jours suivant la date d’entrée en vigueur ou dans les trente jours suivant la réception de la police, selon la dernière de ces éventualités, la prime de retour sera calculée au prorata. «Police» dans ce cas comprend la copie de la page de sélection de couverture.
Si l’assuré demande une annulation APRÈS 30 jours, la police sera annulée sur une base de taux court sauf si l’une des conditions suivantes s’applique:
- Si le la police est résiliée à la demande de l’assuré plus de trente jours à compter de la date d’entrée en vigueur ou plus de trente jours à compter de la réception de la police, selon la dernière éventualité, la prime de retour sera calculée sur une base de taux court sauf que dans les cas suivants la prime de retour est calculée au prorata:
- Si l’assuré a disposé de l’automobile, à condition que l’assuré souscrive une nouvelle police dans la même compagnie sur une autre automobile pour entrer en vigueur dans les trente jours suivant la date d’annulation.
- Si l’automobile assurée est reprise en vertu d’un accord de financement.
- Si une automobile est résiliée d’une police, la police reste en vigueur sur les autres automobiles, ou s’il reste en vigueur au nom de l’assuré ou du conjoint, si un résident de la sa moi, et dans la même entreprise, une police automobile concurrente couvrant une autre automobile.
- Si l’assuré entre dans le service militaire des États-Unis d’Amérique.
- Si l’assuré supprime ou réduit toute couverture et la police reste en vigueur pour une autre couverture.
- Si le preneur d’assurance demande l’annulation d’une police parce que la couverture a été remplacée sur le marché volontaire, et fournit à l’ARC une confirmation écrite de la couverture de remplacement. (Conforme aux règles MAIP actuelles)
La règle pour Business auto dans MA est similaire en RCA: 30 premiers jours de la période d’assurance, l’assuré bénéficie de la base d’annulation P / R ; après 30 jours, puis la base de pénalité S / R sauf exception spécifiée.
Les preuves à l’appui de la demande d’annulation seront envoyées au transporteur.
- Annulation Pro Rata
La prime de retour sera calculé au prorata et arrondi au dollar entier immédiatement supérieur si:
- La politique est annulée à la demande de l’entreprise.
- La politique est annulée, à la demande de l’assuré, dans les 30 jours suivant sa date d’entrée en vigueur ou dans les 30 jours suivant la réception de la police par l’assuré, selon la dernière de ces éventualités.
- L’automobile assurée est volée ou constitue une perte totale implicite, et l’assuré demande l’annulation dans les 30 jours suivant la date à laquelle l’automobile est volée ou devient une perte totale implicite.
- Le retour la prime sera calculée au prorata si à tout moment pendant la durée de la police l’assuré demande une telle annulation afin d’obtenir une couverture sur le marché volontaire.
Le manuel ISO HO a déposé une demande une base P / R pour TOUTE annulation. MPIUA adhère aux règles de l’ISO… mais, ATTENTION: de nombreuses compagnies d’assurance volontaires ont déposé une demande d’annulation S / R lorsque l’assuré déclenche une annulation à mi-parcours, et le MA DOI a APPROUVÉ ces demandes.
Les sociétés ISO droites utilisent la règle P / R suivante:
RÈGLE 202.
CHANGEMENTS OU ANNULATIONS
- Il doit ne sera pas autorisé à annuler l’une des couvertures obligatoires de la police à moins que la totalité de la police ne soit annulée.
- Si l’assurance est augmentée, annulée ou réduite, la prime supplémentaire ou de retour sera calculée au prorata, sous réserve de l’exigence de prime minimale.
Le manuel ISO DP suggère également une base d’annulation P / R quel que soit le moment où l’annulation se produit. CEPENDANT, les transporteurs volontaires auraient pu déposer une demande de S / R, alors méfiez-vous.
MODIFICATIONS OU ANNULATIONS
Si l’assurance est augmentée, annulée ou réduite, la prime de retour supplémentaire sera calculée au prorata, sous réserve de primes minimales.
Pour les politiques des lignes commerciales, qui sait? L’ISO dépose généralement une version de S / R, sauf si l’assuré cesse ses activités et / ou vend la propriété en question.
Et s’il n’y a pas de politique originale jointe?
Le milieu du formulaire sous la déclaration de dégagement de politique doit alors VRAIMENT être rempli. Puis signez le (s) assuré (s) désigné (s). Dans les lignes commerciales, seul le PREMIER assuré désigné est nécessaire. Dans le domaine des particuliers, TOUS les assurés désignés doivent techniquement signer ce formulaire. Si la police est au nom du mari et de la femme, les DEUX doivent signer.
S’il y a un créancier hypothécaire, un titulaire de privilège ou un bénéficiaire d’une perte, cette entité doit être désignée et une signature autorisée doit être obtenue.
L’agent précédent qui a perdu le client DOIT-il obtenir la signature du bénéficiaire de la perte / du titulaire de privilège ou du créancier hypothécaire?
Obtenir cette signature en temps opportun peut être… pénible. Les polices ISO HO, CP, BOP n’exigent PAS que la compagnie d’assurance informe le créancier hypothécaire de l’annulation à moins que la SOCIÉTÉ (nous) décide d’annuler ou de ne pas renouveler.
Le MAP et le MA BAP avec l’endossement obligatoire MM 99 11 Massachusetts doivent obligatoirement exiger que le MAP déclare:
Afin que nous puissions annuler les droits de tout prêteur garanti figurant sur la couverture Selections Page, un avis d’annulation doit être envoyé au prêteur garanti comme prévu dans cette politique.
MM 9911 déclare:
Afin d’annuler les droits de tout bénéficiaire de la perte indiqués dans la police, un avis d’annulation doit également être envoyé au bénéficiaire de la perte de la même manière.
Certaines entreprises n’exigeront pas la signature du bénéficiaire du sinistre / créancier hypothécaire / titulaire de privilège tant que l’assuré a signé et que l’agent acquéreur a envoyé une déclaration concernant le remplacement de la couverture et a spécifié le transporteur.
Même AVEC la déclaration de l’agent acquéreur, le MAP et le MA BAP exigent toujours que la société envoie une notification au bénéficiaire de la perte / titulaire de privilège.
N’est-ce pas la responsabilité de l’agent «acquéreur» de terminer l’annulation / LPR de son nouvel assuré?
Non. CEPENDANT, par courtoisie commune, de nombreux agents acquéreurs remplissent comme une grande partie du LPR comme ils peuvent le faire puisque la théorie est… ils ont le client devant eux et peuvent facilement obtenir les signatures des assurés.
L’agent «acquéreur» peut souhaiter avoir l’air orienté service et faites autant pour leur nouveau client que possible… surtout pour vous tenir éloigné d’eux, l’ancien agent!
De retour à l’âge sombre, quand j’étais agent, on m’avait demandé de terminer autant du LPR que possible et demandez à l’assuré de le signer et de l’envoyer avec une lettre «cher john» à l’agent précédent, ce qui peut être particulièrement utile lorsque la police à résilier est une police à «facturation directe». Nous voulions faciliter le processus d’annulation afin que la politique du client ne soit pas annulée pour non-paiement par erreur. Je pense que l’annulation pour non-paiement est un problème supplémentaire dans le monde actuel de l’Internet et de l’évaluation du crédit.
Mais… en bout de ligne… il incombe à l’agent officiel de terminer l’annulation / LPR et de faire annuler la police dans les meilleurs délais.
Bonne chance. Si je peux vous être utile, veuillez m’appeler, Irene Morrill, vice-présidente des affaires techniques, au 800.870.7091 ou m’envoyer un courriel à [email protected].