Si vous êtes un acheteur pour la première fois et que vous vous demandez ce dont vous avez besoin pour acheter une maison ou un appartement, vous êtes venu au bon endroit. Ce guide vous guide tout au long du processus d’achat de votre première maison, y compris la sauvegarde de votre dépôt et la demande de prêt hypothécaire.
- De quel acompte ai-je besoin pour acheter une maison?
- Budget pour les autres coûts d’achat d’une maison
- Assurez-vous que vous pouvez vous permettre vos remboursements mensuels
- Des programmes d’achat de maison abordables pour vous amener sur l’échelle de la propriété
- Recherche d’un prêt hypothécaire
- Propriété franche ou à bail
- Processus de demande de prêt hypothécaire
- Quelqu’un d’autre peut garantir votre prêt hypothécaire
De quel acompte ai-je besoin pour acheter une maison?
Une personne est généralement classée comme premier acheteur si elle achète sa résidence unique ou principale et qu’elle n’a jamais possédé une propriété en pleine propriété ou un intérêt à bail dans une propriété résidentielle au Royaume-Uni ou à l’étranger.
Avant de regarder les propriétés, vous devez économiser pour un acompte.
En général, vous devez essayer d’économiser au moins 5% à 20% du coût de la maison que vous voudriez comme.
Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison coûtant 150 000 £, vous devrez économiser au moins 7 500 £ (5%).
Économiser plus de 5% vous donnera accès à une gamme plus large de prêts hypothécaires moins chers disponibles sur le marché.
Budget pour les autres coûts de l’achat d’une maison
Utilisez notre calculateur de droits de timbre pour déterminer combien vous paierez lors de l’achat de votre propriété.
En dehors de vos mensualités hypothécaires , il y a d’autres coûts lors de l’achat d’une maison.
Ceux-ci incluent:
- Frais d’enquête
- Honoraires du notaire
- Frais de déménagement
- Assurance des bâtiments
- Frais d’ameublement et de décoration initiaux
- Arrangement et évaluation hypothécaires frais; et
- Droit de timbre (taxe sur les transactions foncières et immobilières en Écosse ou taxe sur les transactions foncières au Pays de Galles).
- Si vous achetez une propriété au plus tard le 31 mars 2021, vous ne paierez aucun Droit de timbre sur les propriétés coûtant jusqu’à 500 000 £.
Assurez-vous de pouvoir vous permettre vos remboursements mensuels
En tant que premier acheteur de maison, le plus la chose importante à garder à l’esprit est de savoir si vous pouvez vraiment vous permettre de franchir cette étape.
Il est sage de préparer un budget avant de commencer à chercher une propriété.
Il y a maintenant strict vérifie lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire.
Les prêteurs vérifieront que vous pouvez vous permettre le prêt hypothécaire et effectueront des tests de résistance sur votre capacité à effectuer vos paiements si les taux d’intérêt augmentaient ou si votre situation changeait, comme un retraite planifiée nt date ou si vous avez fondé une famille.
Dans le cadre du processus de demande de prêt hypothécaire, vous devrez montrer au prêteur les preuves de toutes les dépenses que vous avez et prouver vos revenus.
Des programmes d’achat de maison abordables pour vous amener sur l’échelle de la propriété
Plusieurs programmes soutenus par le gouvernement visent à donner aux acheteurs de maison un coup de main sur l’échelle de la propriété.
Si vous pouvez utiliser l’un de ces programmes, les prêteurs voudront toujours s’assurer que vous pouvez vous permettre de payer votre prêt hypothécaire.
- Programmes de logement abordable.
- Aide à l’achat : tout ce que vous devez savoir.
- Schémas de propriété partagée.
Recherche d’un prêt hypothécaire
Il existe de nombreuses offres hypothécaires parmi lesquelles choisir. choisir celui qui vous convient peut être difficile.
Cela peut dépendre de plusieurs choses, c’est donc une bonne idée de faire des recherches et de parler à des experts tels que des courtiers en hypothèques.
- Comprendre les différents types de prêts hypothécaires.
- Hypothèques – guide du débutant.
- Avoir les bons conseils hypothécaires.
Propriété en pleine propriété ou à bail
Si vous souhaitez acheter une maison, il est probable que vous achetiez la propriété en pleine propriété, ce qui signifie que vous êtes propriétaire de la propriété et la terre se trouve sur.
Si vous achetez un appartement, vous achèterez un bail ou une part de la propriété franche.
Le processus de demande de prêt hypothécaire
Quelle que soit l’hypothèque que vous demandez, votre prêteur voudra savoir que vous pouvez continuer à effectuer vos remboursements.
Même si les taux d’intérêt augmentent ou à la suite d’événements prévus affectant votre situation financière.
Vous devrez fournir des preuves de vos revenus et fournir des informations sur vos dépenses, notamment:
- Dettes
- Factures du ménage et
- Autres frais, tels que l’habillement, la garde d’enfants et les déplacements
Pour prouver vos revenus , vous devrez peut-être produire des fiches de paie et des relevés bancaires.
Si vous êtes travailleur indépendant, vous pourriez être invité à fournir des déclarations de revenus et des comptes d’entreprise préparés par un comptable remontant à deux années d’imposition.
Quelqu’un d’autre peut garantir votre prêt hypothécaire
Si vous avez du mal à obtenir un prêt hypothécaire pour acheter votre première maison, vous pouvez envisager une hypothèque garant.
Cela signifie qu’un parent, un tuteur ou un parent proche accepte d’être responsable du paiement de l’hypothèque si vous ne pouvez pas.
Les hypothèques du garant ne doivent pas être conclues à la légère. Ce sont des dispositions juridiquement contraignantes.
Votre garant doit être en mesure de payer votre prêt hypothécaire si vous rencontrez des difficultés.
Vous devrez parler à un courtier hypothécaire à en savoir plus sur les prêteurs qui proposent des hypothèques garant.